ESG как бизнес-решение: как украинским компаниям получить финансирование по новым правилам

Новые правила игры на рынке

Как вы обращаетесь с отходами? Есть ли у вас процедуры охраны труда? Какое у вас влияние на окружающую среду и общество? Все эти вопросы все чаще задают бизнесу при обращении за льготным кредитом. Финансовые учреждения меняют подходы.

ESG перестал быть модным словом из презентаций. Это условие доступа к льготному и доступному финансированию.

Более того, все ответы, которые будут предоставляться, должны обязательно быть подтверждены реальными цифрами. Мы переживаем момент, когда банковский сектор становится архитектором новой украинской экономики - той, которая строится не на одно десятилетие, а на поколение вперед. Решение Правления НБУ № 31-рш от 03.02.2026 г. (изменения в Методические рекомендации по организации корпоративного управления в банках Украины, с учетом вопросов устойчивого развития) - это приглашение к перезагрузке всей финансовой экосистемы Украины.

Оценка рисков теперь учитывает двойную существенность (double materiality). Банк оценивает два вектора влияния. Первый: как климатические изменения влияют на доходы самого предприятия. Второй: как деятельность клиента влияет на окружающую среду и общество.

Безусловно, для банков остается важной финансовая стабильность клиента, но влияние компании на экологию, уровень социальной ответственности сейчас имеет очень важное значение при принятии решения о финансировании.

До 31 июля все банки должны перестроить внутренние документы под принципы устойчивого развития и это почувствует каждый украинский бизнес. Как ему пройти эти изменения быстро и максимально комфортно?

С чего начинать?

Стоит рассматривать ESG-оценку как пользу для бизнеса. Фактически, это бесплатный операционный аудит на пути к получению дешевого финансирования.

Начинаем с базового скрининга собственной компании. Кто на предприятии отвечает за охрану труда? Куда вывозятся опасные отходы? Обновлены ли инструкции по безопасности для работников? Эти простые вопросы должны раскрываться каждый год.

Какие документы реально нужны для финансирования?

Международные стандарты часто ориентированы на крупные корпорации. Реальность украинского бизнеса совсем другая. Например, довольно часто один бухгалтер ведет все дела сразу нескольких предприятий, что делает практически невозможным обработать довольно большое количество необходимых документов при заявке на кредитование.

Банк Кредит Днепр использует рациональный подход - не нужна идеальная картина, нужны базовые документы и готовность клиента двигаться по пути устойчивого развития.

Что спросит банк?

• распорядительный документ о назначении на предприятии лиц, ответственных за охрану труда и окружающей среды, социальные и корпоративные (коллективные) вопросы;
• обновленные инструкции по охране труда, в том числе по обеспечению работников средствами индивидуальной защиты;
• задокументированные процедуры обращения с отходами, соблюдение условий в сфере охраны атмосферного воздуха, почв, водных ресурсов, комплексного воздействия на окружающую среду в соответствии с нормативно-правовыми актами и стандартами;
• соблюдение правил пожарной безопасности, а также наличие регламента действий на случай чрезвычайной ситуации и тому подобное.

Даже если у клиента нет этих бумаг - это стартовая точка для изменений вместе с банком, и точно - не категорический отказ.

Какие программы существуют?

Инициативы Банка Кредит Днепр представлены на государственной Зеленой платформе. Это специальный правительственный портал программы "Сделано в Украине". Платформа создана, чтобы помочь бизнесу, государственным и коммунальным предприятиям, громадам находить актуальные программы финансирования для повышения собственной энергоустойчивости и внедрения экологических решений. Это удобная база для финансирования проектов "зеленой" экономики. Предприниматели могут быстро выбрать программу для своей энергонезависимости.

В частности, мы предлагаем кредиты на повышение энергоэффективности предприятий. Сумма финансирования зависит от масштабов проекта. Собственный вклад - от 10%.

Продолжает работать программа "Доступные кредиты 5-7-9%". В то же время клиентам важно помнить, что для кредитов с государственной поддержкой (постановление КМУ №28) совместно с Национальным учреждением развития (бывший Фонд развития предпринимательства) является обязательным учет условий Экологических и социальных стандартов Всемирного банка. По состоянию на сейчас это охватывает заемщиков с основным КВЭД в сельском хозяйстве (секция А) и переработке сельхозпродукции (группы 10.51, 10.61, 10.71 Национального классификатора).

Помощь вместо контроля

Мы превращаем парадигму "контроллинг" в "консалтинг" и трансформируем ESG-оценку из бремени в инструмент ценности. Если менеджер банка видит пробел, он не отказывает, а садится рядом с клиентом. Вместе они разрабатывают план корректирующих мероприятий, менеджер показывает образцы необходимых документов, объясняет все требования простыми словами. В результате - клиент имеет четкую дорожную карту вместо бюрократического подхода и получает нужное финансирование.

Инвестиция в устойчивость

ESG в Украине - это способность бизнеса выстоять под экстремальным давлением и получить выгоду от нововведений:

• правильная экологическая и социальная политика защищает компанию;
• обновленная охрана труда снижает риск несчастных случаев;
• упорядоченные кадровые документы дают мощную юридическую защиту;
• прозрачность открывает доступ к дешевым деньгам.

И здесь ESG становится вашим сильным конкурентным преимуществом.

Самый большой вызов - и одновременно самая большая возможность - в изменении роли банка. От кредитора до архитектора экономики. От оценщика рисков к проводнику трансформации. Банки, которые смогут превратить ESG-анкеты из бюрократического барьера в инструмент развития клиентов, станут настоящими лидерами послевоенного восстановления.

Будущее принадлежит тем, кто понимает: устойчивое развитие - это наш единственный способ построить конкурентоспособную и экологическую Украину в мире, где доверие, прозрачность и долгосрочное мышление определяют правила игры. А Банк Кредит Днепр станет вашим надежным партнером на этом пути.