Штучний інтелект і майбутнє фінансів: еволюція чи загроза?

Ще кілька років тому штучний інтелект у фінансах асоціювався переважно з автоматизацією рутинних завдань: складанням звітів, аналізом даних, базовими прогнозами. Зараз ситуація змінилася кардинально. ШІ не просто підтримує фінансових професіоналів, а активно формує нові стандарти в ухваленні рішень, роботі з клієнтами та управлінні ризиками. Чи означає це, що штучний інтелект витіснить людину? Ні. ШІ не знищує людський фактор, а трансформує його роль.

Сучасний ШІ – це не монолітне явище. Його умовно поділяють на дві великі групи: аналітичний ШІ та великі мовні моделі (LLM). Аналітичний ШІ працює з текстами, зображеннями та голосовими даними, допомагаючи швидко обробляти великі масиви інформації, виявляти закономірності та пропонувати сценарії розвитку подій. Саме завдяки аналітичному ШІ фінансові компанії навчилися прогнозувати ринкові тренди з використанням альтернативних джерел даних, наприклад, супутникових знімків чи аналізу веб-трафіку.

Великі мовні моделі, такі як ChatGPT або DeepSeek, стали справжнім проривом. Їх поява дозволила об'єднати обробку даних, інструменти та методи аналізу в єдину екосистему. Щоб зрозуміти масштаби змін: Netflix знадобилося дев’ять років, аби здобути 10 млн користувачів, тоді як DeepSeek досягла цього за 20 днів.

Ця технологія знаходить своє місце і у фінансах: від автоматизованого складання фінансових порад до підтримки інвестиційних рішень у реальному часі. Компанії фінансового сектору активно впроваджують ШІ, роблячи процеси більш інтегрованими, ефективними, такими, що потребують менше часу та ресурсів.

Хоча індустрії ще далеко до повної автоматизації, уже є чимало кейсів з використання ШІ у фінансах та інвестиціях. Про це йдеться у публікації CFA Institute – Handbook of Artificial Intelligence and Big Data Applications in Investments.

Попри всі можливості ШІ, повної автоматизації у фінансах очікувати не варто. Технологія має обмеження: від ризику "галюцинацій", коли алгоритм вигадує дані, до нездатності враховувати ширший контекст або емоційну складову взаємодії з клієнтами. Саме тому стратегічне мислення, етична відповідальність та розуміння складних економічних процесів залишаються незамінними навичками фінансистів.

Згідно з Future of Jobs Report 2025 Всесвітнього економічного форуму, попит на експертизу у сфері ШІ та великих даних стрімко зростає, але м'які навички, такі як аналітичне мислення, стійкість та лідерство, залишаються незамінними.

За прогнозами CFA Institute, найвірогідніший сценарій – це гібридна модель співпраці людини і машини. ШІ обробляє дані, знаходить закономірності, підказує рішення, а людина адаптує їх, враховуючи культурні, економічні та етичні нюанси.

Наприклад, в одному з кейсів, обговорених на заході AI in Finance, мовні моделі допомагають у фінансовому консалтингу: клієнти отримують первинні рекомендації, сформовані на основі аналізу тисяч сторінок аналітики. Остаточне ж рішення ухвалює фінансовий радник, який зважає на специфіку ситуації клієнта.

На відміну від людських агентів, ШІ погано розпізнає емоції та наміри, що може призводити до невдалих взаємодій і зменшення лояльності клієнтів. Хоча фінансові установи інвестують у глибоке навчання для покращення емоційного інтелекту ШІ, втручання людини залишається необхідним у складних випадках.

Аналітичний ШІ – це не просто машинне навчання. Він уміє аналізувати нетрадиційні джерела даних: супутникові знімки, соцмережі, навіть клієнтські дзвінки. Наприклад, одна з представлених на заході компаній використовує ШІ для аналізу трафіку в роздрібних точках продажу задля оцінки майбутніх прибутків публічних компаній – ще до того, як вони звітують. Це дає перевагу інвесторам.

Ще один приклад – моніторинг ESG-факторів за допомогою NLP-алгоритмів: аналіз корпоративних новин, судових справ і репутаційних ризиків у реальному часі.

Під час обговорення з’ясувалося, що в Україні впровадження ШІ у фінансах поки перебуває на ранній стадії. Серед причин – відсутність інституційної культури використання нових технологій, побоювання щодо кібербезпеки, а також складність інтеграції з legacy-системами. Проте інтерес до ШІ зростає і дедалі більше компаній починають інвестувати в R&D або залучати зовнішні ШІ-рішення.

Тож що таке ШІ: еволюція чи загроза? Відповідь очевидна: еволюція. Штучний інтелект не замінює фінансових професіоналів, а змінює вимоги до їхніх навичок і підходів. Успішним стане той, хто не протиставлятиме себе технологіям, а використовуватиме їх у роботі, зберігаючи критичне мислення, етичність і гнучкість. Для професіоналів ШІ не загроза, а інструмент, який відкриває нові перспективи.