Світло без переплат: як узяти кредит під 0% на генератор, акумулятор та сонячні панелі

Після масованих атак Росії на енергетичну інфраструктуру український уряд у 2024 році запустив пакет програм для стимулювання розвитку розподіленої генерації, аби електроенергію виробляли не лише великі електростанції, а й домогосподарства, ОСББ чи бізнес.

Одним із ключових інструментів стали пільгові кредити на встановлення енергообладнання, зокрема сонячних панелей і систем накопичення енергії.

Як працює ця програма та як і на яких умовах можна отримати безвідсотковий кредит на енергообладнання?

Що відомо про програму

Державна програма пільгового кредитування купівлі енергообладнання стартувала 20 липня 2024 року. Вона передбачає компенсацію урядом відсоткової ставки банкам, тому в деяких випадках для позичальника така позика фактично безвідсоткова.

Видаються такі кредити передусім на встановлення невеликих систем генерації: сонячних або вітрових установок з акумуляторами.

Отримати безвідсоткову позику можуть мешканці багатоквартирних будинків, власники приватних будинків та бізнес.

Умови для ОСББ

ОСББ та житлово-будівельні кооперативи (ЖБК) можуть отримати кредит із ставкою від 0% до 7% річних на генератори, сонячні електростанції (СЕС) або теплові насоси.

Позику до 3 млн грн ЖБК та ОСББ можуть отримати в банках-партнерах державної програми "Доступні кредити 5-7-9%" терміном до трьох років. Ставка за таким кредитом протягом першого року становитиме 0%, другого – 5%, третього – 7%.

Кредитними коштами можна також покрити витрати на допоміжне обладнання (кріплення, витратні електромонтажні матеріали) та роботи, необхідні для запуску енергообладнання. Водночас програма має обмеження: ОСББ може отримати кредит лише на один генератор, одну сонячну електростанцію та один тепловий насос.

Щоб отримати позику, слід зробити такі кроки.

1. Провести збори ОСББ або ЖБК та ухвалити рішення про участь у програмі.
2. Обрати один із 43-х банків-партнерів.
3. Надіслати заявку у вибраний банк.
4. Пройти оцінку банку: перевірку відповідності заявки критеріям програми для ухвалення рішення.
5. Отримати кредит. Банк переказує кошти постачальникам обладнання. Оплата відбувається лише в безготівковій формі.

Перелік документів, які потрібно підготувати, та детальні умови оформлення позики залежать від конкретного банку. Наприклад, банк "Глобус" зазначає, що отримувач має один раз сплатити 1,5% від суми кредиту, а платежі вносити щомісячно рівними частинами.

Разом з компенсацією відсотків за позикою на енергообладнання ОСББ можуть скористатися грантовою програмою "ГрінДім", у рамках якої держава компенсує частину тіла кредиту:

• до 50% від вартості генератора, але не більше 1 млн грн;
• до 70% вартості СЕС або установки зберігання енергії (УЗЕ), але не більше 2 млн грн для будинків площею менше 8 тис. кв. м;
• до 70% вартості СЕС або УЗЕ, але не більше 4 млн грн для будинків площею понад 8 тис. кв. м;
• до 70% вартості теплового насоса, але не більше 2 млн грн.

Грантова програма працює в комплексі з пільговим кредитуванням. Аби отримати грант, ОСББ чи ЖБК спочатку повинні взяти кредит на придбання обладнання, а потім подати заявку на грант.

Спеціальних вимог до постачальників обладнання банки не встановлюють. Головне – щоб компанія була зареєстрована в Україні. Однак у Приватбанку зазначають, що постачальник також має бути ідентифікований банком як юридична особа, а в "Сенс банку" кажуть, що обладнання вже має бути в постачальника.

Кредит для домівок

Пільгові кредити на придбання генераторів, акумуляторів або СЕС доступні і фізособам – власникам приватних будинків і таунхаусів.

Максимальна сума позики – до 480 тис. грн, термін кредитування – до десяти років. Такі позики можна отримати в банках-партнерах програми (зараз їх шість). Як і з попереднім кредитом, протягом першого року ставка для отримувача становитиме 0%, другого – 5%, третього – 7%. Далі – за ставкою банку.

Також держава один раз компенсує до 30% тіла кредиту залежно від обладнання:

• генератор – 20% тіла кредиту;
• генератор та акумулятор – 25% тіла кредиту;
• СЕС, генератор та акумулятор – 30% тіла кредиту.

Є три пакети, за якими банки видають позики: пакет G – генератор (дизельний, бензиновий, газовий або двопаливний); GB – генератор та установка зберігання енергії з інвертором; SGB – до попереднього списку додаються сонячні панелі та/або вітрові електроустановки потужністю 1-10 кВт з гібридними інверторами.

Кредит також покриває допоміжне обладнання та роботи із запуску.

Алгоритм дій для подання заявки такий самий, як і в попередньому випадку. Перелік документів та детальні умови залежать від внутрішніх процедур банків, але є кілька однакових для всіх речей.

Так, узяти кредит можна з разовою комісією 1,5%, а ставка з четвертого року становитиме UIRD 3 міс. + 7%. Наприклад, 16 березня вона становила б 20,38%. Цю ставку банки переглядають щокварталу.

Банки також зважають на дохід позичальника: розмір середньомісячного сукупного доходу родини за останні пів року не повинен перевищувати десяти розмірів місячної середньої зарплати в Україні (за підсумками 2025 року ця сума становила орієнтовно 206,5 тис. грн).

Банки можуть висувати додаткові вимоги до позичальників. Наприклад, Ощадбанк видає кредити лише власникам помешкання (будинок з ділянкою) площею до 300 кв. м.

"Сенс банк" видає кредит на строк до п'яти років без обов'язкового першого внеску. Мінімальний вік позичальника – 24 роки, максимальний вік на момент закінчення кредитного договору – 60 років. Також банк встановлює вимоги до стажу: не менше року роботи за найманням і щонайменше три місяці на останньому місці роботи, якщо загальний стаж менше пʼяти років; для ФОПів – не менше року підприємницької діяльності.

Для отримання кредиту в Укргазбанку позичальник повинен заплатити 10% першого внеску, а загальна площа будинку не має перевищувати 250 кв. м.

У Полтава-банку кредити видають власникам осель площею до 300 кв. м. Мінімальний вік позичальників – 21 рік, максимальний вік на момент погашення кредиту – 70 років. У Приватбанку позики дають на п'ять років особам віком 21-70 років – власникам будинків площею до 300 кв. м. У банку "Глобус" можна отримати кредит на десять років, а площа помешкання не повинна перевищувати 300 кв. м.

Банки вимагають підтвердження встановлення обладнання. Двічі на рік їм треба надавати фотозвіти і дані про обсяги споживання електрики за особовим рахунком.

Кредит для бізнесу

Такий кредит доступний для фізосіб-підприємців (ФОП) і юридичних осіб (мікро-, малий та середній бізнес).

Отримати фінансування можна на строк до трьох років з нульовою ставкою, а максимальна сума позики становить 10 млн грн. За кредитні кошти бізнес може придбати газотурбінні, газопоршневі та біогазові установки, а також дизельні, бензинові та газові генератори.

Бізнес має бути зареєстрований в Україні. Для юридичних осіб кінцеві бенефіціарні власники повинні бути резидентами України. Підприємство не може бути пов'язане з державою-агресором чи терористичними організаціями, зокрема через учасників або кінцевих бенефіціарів.

Скористатися програмою можуть новостворені і діючі підприємства. Новостворені мікро-, малі та середні підприємства можуть подати заявку на кредит, якщо бізнес працює менше року (або більше, якщо діяльність документально не підтверджується) і має обґрунтований бізнес-план. Діючі підприємства повинні працювати понад рік.

Для підприємств, які працюють у сфері сільського господарства або переробки аграрної продукції, є додаткові вимоги. Зокрема – дотримання екологічних та соціальних стандартів Світового банку для окремих видів діяльності, а також реєстрація в Державному аграрному реєстрі для виробників сільськогосподарської продукції.

Подати заявку на отримання позики можна в будь-якому банку-учаснику програми "Доступні кредити". Банк оцінює заявку і перевіряє, чи відповідає позичальник критеріям програми. Зазвичай рішення ухвалюють протягом пʼяти-десяти днів. Після цього банк переказує кошти на рахунок постачальника енергообладнання.