Отмывание 11 миллиардов. За что НБУ выступил против Смилянского и грозит ли ему отставка
В конце июня Национальный банк обязал государственную "Укрпочту" уволить с должности многолетнего руководителя Игоря Смилянского. По мнению регулятора, последний "не соответствует требованиям профессиональной пригодности". На выполнение своего решения НБУ дал пять рабочих дней, однако Смилянский до сих пор остается на своей должности.
Решение НБУ стало кульминацией длительного публичного конфликта с руководителем "Укрпочты". Центральным элементом этого противостояния, по крайней мере публично, было желание Смилянского создать "почтовый банк" и противодействие НБУ этому плану.
Более того, перед обострением конфликта регулятор разрешил создать банк частному конкуренту "Укрпочты" – "Новой почте". Это стало возможным благодаря закону об упрощённой банковской лицензии, который разрабатывался специально для государственного оператора. Это вызвало новую волну обвинений со стороны его руководителя.
Однако за публичным противостоянием "Укрпочты" и финансового регулятора стоит не только спор вокруг идеи почтового банка. Редакция "ЭП" ознакомилась с результатами проверки государственной компании за первый год большой войны.
Согласно выводам Нацбанка, почтовый оператор мог стать одним из ключевых элементов схемы по отмыванию более 11 млрд грн наличных средств неизвестного происхождения. Именно эту проверку в НБУ называют первопричиной его повышенного внимания.
Что обнаружили сотрудники Нацбанка в "Укрпочте"? Что об этом думает Смилянский и почему в решении о его отстранении ещё рано ставить точку?
"Грязные" деньги
В 2023 году Нацбанк провел первую полноценную проверку "Укрпочты" как поднадзорной организации в сфере соблюдения правил финансового мониторинга. До этого выездные проверки компании не проводились, поскольку ранее "Укрпочта" не подчинялась НБУ, а также из-за моратория на проверки во время карантина и первых месяцев большой войны. В поле зрения представителей НБУ находился период с 1 января 2022 года по 31 июля 2023 года.
Из источников на финансовом рынке ЕП получила выводы этой проверки. Их подлинность подтвердили собеседники в надзорных органах и "Укрпочте". По итогам проверки в феврале 2024 года НБУ оштрафовал почтового оператора на 17,39 млн грн. Госкомпания не обжаловала это решение и уплатила штраф.
Что выявила проверка? По данным НБУ, "Укрпочта" осуществляла нетипичные операции: принимала наличную выручку от компаний. Её общая сумма — 11,9 млрд грн, из которых 11,4 млрд грн (95,8%) поступили от шести ООО: "Метапей", "Пейбокс", "Электрум пеймент систем", "Глобалмани", "ФК "Контрактовый дом" и "Свифт гарант".
Некоторые из них связаны с сетями платежных терминалов (программно-технические комплексы самообслуживания или ПТКС). Так, "Метапей" и "Пейбокс" – юридические лица, которым формально принадлежали ПТКС выведенного с рынка "Айбокс банка", а "ФК "Контрактовый дом" и "Свифт-гарант" — юридические лица, стоящие за сетями терминалов EasyPay и City24 соответственно. Последним Нацбанк недавно выписал рекордные штрафы — по 135 млн грн каждому — заподозрив их в отмывании миллиардов гривен наличных.
О компаниях "Электрум Пеймент Систем" и "Глобалмани" в сети распространялась информация об их вероятной деятельности на временно оккупированных территориях во время АТО. Однако в настоящее время некоторые из этих публикаций удалены. "Глобалмани" заявляла, что таким образом на неё оказывал давление народный депутат прошлого созыва Максим Поляков — фигурант антикоррупционных расследований и "янтарного" дела.
Основное обвинение НБУ заключается в том, что "Укрпочта", получая наличные от компаний, не принимала мер по финансовому мониторингу. То есть представители почты не проверяли источники происхождения наличных и не выявляли факторы риска, которые могли бы свидетельствовать о том, что по крайней мере часть этих наличных могла быть похищенной.
В предоставленных регулятору пояснениях "Укрпочта" заявила, что привлекала наличные средства у компаний, поскольку нуждалась в них для выплаты пенсий и социальных пособий на территориях, расположенных вблизи зоны боевых действий. Однако в НБУ выяснили, что значительную часть этой наличности "Укрпочта" получила в западных регионах страны и вместо выплаты пенсий инкассировала эти средства на свой банковский счет в отделениях "Ощадбанка".
Другими словами, в проверке НБУ говорится о том, что "Укрпочта" выступила своеобразным посредником, который получал миллиарды гривен наличными неизвестного происхождения от ряда компаний, вносил эти наличные на свой счет в "Ощадбанке", а затем перечислял эти деньги указанным компаниям, фактически легализуя их.
Более тщательная проверка выявила ряд подозрительных моментов: часть наличных средств "Укрпочта" получала от компаний ночью и утром, когда её отделения не работали; наличные средства в различные отделения "Укрпочты" в разных областях доставлял один человек в течение одного дня, что было сложно осуществить физически; из некоторых ПТКС в течение одного дня несколько раз забирали значительные объемы наличных.
На некоторые рискованные моменты обратили внимание сотрудники Ощадбанка, которые принимали подозрительные наличные от Укрпочты. Однако сообщить об этом банк решил почти через год после того, как обнаружил такую подозрительную деятельность. 24 февраля 2023 года "Ощадбанк" направил регулятору письмо, в котором указал на резкое увеличение объема наличных, которые "Укрпочта" сдает в отделения банка на западе Украины.
"Начиная с июля 2022 года, в частности по операциям Закарпатской и Львовской дирекций, объемы наличных средств, принятых банком для зачисления на счета этих дирекций АО "Укрпочта", выросли в 64,5 и 15 раз соответственно, а суммы такой наличности достигают от сотен миллионов до более миллиарда гривен в месяц", — говорится в письме "Ощадбанка", которое цитируется в выводах проверки НБУ.
В "Ощадбанке" отказались подтвердить или опровергнуть факт отправки этого письма регулятору, поскольку изложенная в нем информация является банковской тайной. "Ощадбанк" также указал на то, что всю эту наличность перевозили на неспециализированном транспорте без надлежащей охраны.
В качестве подтверждения происхождения наличных сотрудники "Укрпочты" предоставляли "Ощадбанку" чеки ПТКС, однако в части из них была путаница с датами инкассации, а также все они были подписаны одним и тем же лицом. Еще один подозрительный момент — операции на сотни тысяч гривен вносились в терминалы исключительно купюрами по 500 грн с последовательными номерами. Это свидетельствовало о том, что эти средства могли быть похищенными.
В заключение в НБУ указывают на заниженную комиссию, которую "Укрпочта" взимала с упомянутых выше шести компаний. Стандартная ставка комиссии "Укрпочты" за прием наличной выручки в тот период составляла 0,2%, однако для ООО, вызвавших беспокойство Нацбанка, были применены ставки комиссии от 0,001% до 0,1%.
В целом на операциях с этими компаниями "Укрпочта" заработала 8,7 млн грн. По подсчетам Нацбанка, если бы к этим компаниям применялась стандартная комиссионная ставка, то почтовый оператор мог бы получить 22,8 млн грн.
Собеседники ЕП в надзорных органах отмечают, что в связи с нанесением убытков госкомпании в результате применения пониженных ставок комиссии Служба безопасности Украины возбудила уголовное дело и в рамках расследования провела выемку документов в Нацбанке. Редакция направила запрос в СБУ, чтобы подтвердить или опровергнуть эту информацию, но на момент публикации материала ответа не получила.
Что говорят в "Укрпочте"
"ЭП" обратилась за комментарием к директору "Укрпочты" Смилянскому. Он отказался комментировать проверку НБУ, поскольку она защищена банковской тайной, однако согласился ответить на вопросы журналиста.
Смилянский отверг обвинения в отмывании наличных, указав, что госкомпания получала средства от поднадзорных Нацбанку субъектов. В частности — с терминалов самообслуживания "Айбокс банка", который тогда имел лицензию НБУ.
"Вопрос прост: если мы имеем дело с "Айбокс банком", который имеет лицензию от НБУ, должен ли я задавать дополнительные вопросы? Например, если бы вы были аптекой и продавали лекарства, аттестованные Гослекслужбой, то должны ли вы были бы проверять эти лекарства – нормальные они или нет? То же самое и с банком", – объясняет Смилянский.
"В тот же период Укрпочта сотрудничала с Укргазбанком, который был наказан за мискодинг (операции по маскировке платежей онлайн-казино; эти операции стали формальной причиной вывода "Айбокс банка" с рынка – ЕП). Означает ли это, что нас нужно оштрафовать за сотрудничество с этим банком?" — риторически спрашивает он.
При этом его утверждения несколько расходятся с объяснениями, которые "Укрпочта" предоставляла НБУ во время проверки. Так, в 2023 году госкомпания заявляла, что привлекала наличные средства у частных предприятий, поскольку нуждалась в них для выплаты пенсий и социальных пособий в зоне боевых действий. В то же время в комментарии ЕП Смилянский признал, что "Укрпочта" привлекала у компаний наличные в рамках операций по их инкассации (несмотря на то, что лицензии на соответствующую деятельность у госкомпании нет).
"Мы работали как инкассаторы: взяли наличные и положили в банк. К нам можно было бы предъявить претензии, если бы мы были банком и сами распоряжались средствами, но мы взяли средства и положили их в банк. Если у банка были вопросы, то он должен был спросить нас, потому что если мы должны были проверять этих предпринимателей, то "Ощадбанк" должен был проверить нас", – отметил Смилянский.
Собеседник ЭП в системе банковского надзора отметил, что НБУ не налагал санкций на "Ощадбанк" за прием "грязных" наличных от "Укрпочты". Он объяснил это тем, что за проверку средств отвечала "Укрпочта" как субъект первичного финансового мониторинга.
"ЭП" спросила у Смилянского, почему большую часть наличных средств госкомпания получала на западе страны и там же сдавала их в банковские учреждения, хотя официально объясняла необходимость привлечения средств выплатой пенсий в прифронтовых районах. Он ответил, что банковские отделения есть не во всех населенных пунктах страны.
"У нас отделений больше, чем у всех банков вместе взятых, а предпринимателям удобно сдавать наличные там, где они работают, а не ехать в районный центр. Напоминаю, что банки присутствуют лишь в 4% населенных пунктов страны", — сказал он.
По словам Смилянского, после проверки НБУ "Укрпочта" перестала предоставлять услугу по приему наличной выручки у предприятий, "чтобы нас снова ни в чём не обвинили", хотя эта услуга "была очень выгодной для бизнеса и самой компании".
Установление пониженной комиссии для упомянутых шести компаний Смилянский объяснил условиями сотрудничества с крупными контрагентами. "Когда мы даем скидку "Розетке" от стандартных тарифов за миллион посылок — это тоже убыток для государства? Или это доход, ведь без скидки не было бы миллиона посылок?" — риторически спрашивает он.
На замечание Ощадбанка о том, что часть наличных могла быть похищенной, Смилянский ответил так: "Ни со стороны правоохранительных органов, ни со стороны Нацбанка на протяжении всех этих лет не поступало информации о том, что эти или какие-либо другие наличные были похищены или получены незаконным путем. Если это вдруг стало известно, то это, пожалуй, вопрос не к "Укрпочте", а к тем, кто должен был следить, чтобы этого не произошло".
Кто кого пересидит
Собеседники ЕП в Нацбанке отмечают, что были шокированы, когда увидели масштаб проблем с финансовым мониторингом внутри "Укрпочты". Мол, именно после той проверки регулятор начал гораздо придирчивее относиться к Смилянскому, который по закону отвечает за финансовый мониторинг как руководитель компании.
В конце концов, результаты той проверки, едкие и порой нецензурные высказывания Смилянского в адрес регулятора, которые остались без должной реакции со стороны наблюдательного совета и акционера "Укрпочты", стали основанием для проведения персональной оценки топ-менеджера на предмет соответствия занимаемой им должности.
"По результатам собеседования и анализа имеющихся материалов квалификационная комиссия НБУ пришла к выводу о наличии оснований для признания Игоря Смилянского несоответствующим требованиям профессиональной пригодности, установленным для руководителя поставщика финансовых платежных услуг", – сухо сообщили в НБУ.
Регулятор принял решение об отстранении Смилянского, на выполнение которого дал пять рабочих дней. Глава "Укрпочты" сообщил ЕП, что готовит документы для судебного обжалования этой санкции НБУ. Согласно уставу "Укрпочты", её директора назначает и увольняет наблюдательный совет, однако он пока не сформирован.
Нацбанк ожидал, что вместо наблюдательного совета его требование выполнит акционер — Министерство восстановления, инфраструктуры и транспорта. Однако там побоялись взять на себя политическую ответственность за это решение, сообщают источники ЕП.
По словам собеседников ЕП в правительстве и надзорных органах, Минвосстановления намерено уволить Смилянского. Там даже нашли кандидата на замену, которого согласовали с НБУ. Им стал Евгений Дубогрыз — заместитель министра восстановления, а до этого — заместитель директора департамента финансовой стабильности НБУ. Однако отставку Смилянского якобы не поддержал президент Владимир Зеленский.
В ближайшее время идея смены руководителя "Укрпочты" может получить второе дыхание. По словам собеседников ЕП в правительстве и Нацбанке, Кабмин в ближайшее время может назначить состав наблюдательного совета государственного почтового оператора. Именно ему предстоит рассмотреть требование НБУ об увольнении Смилянского. Хотя на вхождение в курс дела и принятие окончательного решения могут уйти месяцы.
Между тем угроза отставки уже нависла над головой главы НБУ Андрея Пышного. Собеседники во властных кругах рассказали ЕП, что этот вопрос обсуждался на уровне президента. Верховная Рада может рассмотреть его после каникул – 18-19 августа. Впоследствии собеседники ЕП сообщили, что в начале августа Пышный посещал Офис президента, после чего от идеи его отставки якобы отказались.
Как бы то ни было, даже в случае увольнения Пишного повышенное внимание НБУ к "Укрпочте" никуда не исчезнет. "В Нацбанке все настроены серьезно: при любом раскладе или кандидатуре главы специалисты и в дальнейшем будут требовать смены руководителя Укрпочты", — сказал ЕП осведомленный собеседник в правительстве.
* * *
Проверка НБУ, выявившая вопиющие нарушения правил финансового мониторинга "Укрпочты", пролила свет на ещё одну деталь. Даже после выявления фактов, свидетельствовавших об отмывании более 11 млрд грн наличных, в НБУ не нашли оснований для проверки "Ощадбанка", который принял эти наличные. Рекордные штрафы сетям ПТКС, которые якобы сдавали "чёрную" наличность "Укрпочте", регулятор выписал только в 2026 году — через три года после того, как произошло соответствующее нарушение.
НБУ медленно реагирует даже на вопиющие нарушения, или же строгость его реакции зависит от того, когда она наиболее политически удобна? Каким бы ни был ответ на эти вопросы, он вряд ли понравится банковскому регулятору.