Финансовое мошенничество: новые угрозы и как от них защититься

Финансовое мошенничество - это реальная угроза. В 2023 году количество мошеннических операций выросло на четверть до 272 тыс., а сумма потерь, связанных с платежным мошенничеством, составила 844 млн грн. Это сопоставимо с годовыми налогами крупного предприятия или суммарными средними зарплатами 40 тыс. украинцев.

Аферисты работают так, чтобы подловить даже самых осторожных, тех, кто разбирается в финансах. Они совершенствуют свои методы, используют современные технологии, играют на эмоциях, заставляя отдать деньги или личные данные. Они идут туда, куда и их жертвы: в интернет. 83% финансовых преступлений совершаются в сети.

Самые распространенные мошеннические схемы связаны с банковскими картами и онлайн-банкингом. К сожалению, банки и финучреждения часто не могут этому помешать, потому что дело - не во взломанном софте или похищении средств со счета.

Более того, мошенники адаптируются к новым условиям, используют искусственный интеллект и анализируют поведение пользователей, чтобы сделать схемы более убедительными. Регулярное обновление знаний о методах мошенничества и осмотрительное отношение к финансовым операциям могут стать надежным барьером против злоумышленников.

О каких мерах безопасности следует помнить?

Не разглашайте личную финансовую информацию

Самая распространенная причина финансового мошенничества - разглашение чувствительных данных или кража цифровой идентичности. Звучит странно, однако встречается часто.

Представьте, что вам звонит "представитель банка" и обеспокоенным голосом говорит: "Ваш счет заблокирован из-за подозрительной операции! Срочно назовите CVV-код карты и код из смс, чтобы подтвердить, что вы - владелец!". Для более "продвинутых" пишут в смс: "Для подтверждения вывода криптовалюты на бирже В введите такой пароль. Если это не вы, позвоните по номеру". В такой ситуации важно не паниковать и не спешить передавать данные, так как это классическая схема мошенников.

Запомните одно простое правило: банки или финансовые учреждения никогда не запрашивают пароли, CVV-коды карт или смс-коды подтверждений.

Эта информация - как ключ от квартиры. Если бы вам кто-то позвонил и попросил оставить дверь открытой или отдать запасной ключ "для проверки безопасности", вы бы, конечно, не согласились. То же самое касается банковских данных.

Если кто-то звонит или пишет, представляется сотрудником банка и просит назвать конфиденциальную информацию - это мошенники. Не отвечайте им. Если беспокоитесь, перезвоните в банк по официальному номеру, указанному на карте или официальном сайте. Это единственный способ убедиться, что со счетом все в порядке.

Используйте двухфакторную аутентификацию

Чтобы быть уверенными, что аккаунт или карта в безопасности, включите двухфакторную аутентификацию (2FA). Это как дополнительный замок на двери. Как это работает?

Скажем, у вас есть банковский аккаунт и вы хотите в него войти. Вводите свой привычный пароль - это первый шаг. Вместо того, чтобы просто вписать пароль, система попросит у вас еще один код. Этот код приходит либо через смс, либо через специальное приложение. Это второй уровень защиты. То есть даже если кто-то узнает ваш пароль, ему не удастся войти, потому что он не будет знать этого одноразового кода.

Это делает вашу безопасность намного крепче. Не ленитесь включить 2FA везде, где можно: в банковских аккаунтах, социальных сетях, интернет-магазинах. Это немного сложнее, но защищает на 100% больше, чем просто один пароль.

Проверяйте сайты и ссылки перед вводом данных

Почему это важно и как это работает? Например, вы получаете электронное письмо или сообщение после попытки что-то купить или продать на маркет-плейсе. Там просят зайти на сайт и подтвердить какую-то операцию: перевод денег или обновление данных для безопасности. Это может выглядеть нормально, а сайт - похож на настоящий.

Похожий - ключевое слово. Здесь важно быть внимательным, так как мошенники часто подделывают сайты, используя маленькие хитрости, такие как изменение одного символа в адресе или добавление каких-то лишних слов. Вот основные моменты, на которые стоит обращать внимание.

Защищенное соединение. Официальные сайты всегда имеют протокол https:// в начале адреса. Это означает, что соединение с сайтом защищено и ваши данные зашифрованы. Часто можно увидеть рядом символ замочка. Если адрес начинается с http:// без "s" - это сигнал, что сайт не имеет достаточного уровня защиты.

Правильный домен. Адрес должен точно совпадать с официальным. Если вы видите какие-то дополнительные символы, цифры, неправильные буквы, это уже "красный флаг".

Проверка на ошибки. Поддельные сайты часто имеют мелкие ошибки в написании или выглядят не так профессионально, как официальные ресурсы. Это может быть еще одним намеком, что перед вами не оригинальный сайт. И еще: не переходите по ссылкам, которые получаете в незнакомых сообщениях, особенно если они приходят на электронную почту или в мессенджерах от людей, которых вы не знаете.

Остерегайтесь подозрительных предложений

Казалось бы, уже никого не ввести в заблуждение сообщениями "Выиграйте миллион! Просто нажмите на ссылку!" или "Бесплатные бонусы, только введите номер карты". О таких мошеннических схемах все давно знают, поэтому сейчас мошенники стали более изысканными и идут в ногу со временем. Они предлагают то ли помощь украинцам от всемирно известных организаций, то ли "легкий заработок".

Если вам предлагают "гарантированную прибыль" или "денежную помощь", это сигнал тревоги. Ни один бизнес не предлагает бесплатные бонусы или гарантированные деньги без встречных обязательств. Если вам что-то обещают без явной причины или объяснения - это ловушка. То, что начинается с обещаний, обычно продолжается вводом карточных данных для якобы зачисления выигрышей и заканчивается потерей денег.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Если вы передали свои данные или подозреваете, что ваш аккаунт взломан, не паникуйте, а быстро и решительно действуйте. Вот несколько шагов, которые минимизируют вред.

Позвоните в банк и заблокируйте карту. Это остановит любые несанкционированные операции с ней. Если деньги уже сняты, банк может помочь отследить транзакции. Не всегда можно вернуть деньги по ним, однако можно попробовать.

Измените пароли от аккаунтов и финансовых сервисов. Установите пароли, которые трудно угадать, используя комбинацию заглавных и строчных букв, цифр и символов.

Обратитесь в киберполицию или правоохранительные органы. Важно зафиксировать преступление и, возможно, помочь в расследовании. Это поможет отследить мошенников.

Будьте внимательны к своим финансам, проверяйте все дважды и всегда сомневайтесь в "выгодных предложениях". Если что-то выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это, вероятно, мошенничество. Ответственность за собственные финансы лежит на нас с вами, ни один банк не защитит от мошенников, если мы сами предоставим им доступ.

В мире объемы финансового мошенничества падают, в 2023 году - на 4%, а в Украине - растут. Это означает, что нам как нации стоит расти, заниматься собственной финансовой грамотностью и нести ответственность за себя и свои деньги.