Бенефіціари кризи: власники яких збанкрутілих банків виграли від банкрутства
Після того як НБУ опублікував свою оцінку вартості очищення банківської системи, цей процес справедливо стали іменувати черговим перерозподілом капіталу.
Прямі фіскальні витрати держави сягнули 14% ВВП, а загальні втрати економіки становлять 38% ВВП. Серед потерпілих — десятки тисяч громадян, вклади яких перевищували 200 тис грн, підприємці, великий бізнес, державні компанії.
У плюсі залишилися корпоративні позичальники, які отримали можливість не обслуговувати кредити, а потім викупити свої борги з дисконтом, який сягав 95%.
Також в плюсі лишилися власники збанкрутілих банків, особливо тих, де концентрація кредитів, виданих пов'язаним особам, перевищувала розумні межі. Хто ж із власників банків-банкрутів зміг розбагатіти на кризі?
Минулого тижня на спеціалізованих торгових американських майданчиках повинні були пройти торги проблемними активами, які були заставою під рефінансування комерційних банків від НБУ. Однак закінчився цей процес фактичним провалом.
Продавалися два пули позик із загальною номінальною заборгованістю 13 млрд грн, однак учасників торгів проблемні українські активи не зацікавили.
На одному майданчику зовсім не було пропозицій за одним із пулів, а на іншому майданчику пропозиції зацікавлених інвесторів були зроблені в межах 3-4% від номінальної вартості, що, звичайно ж, не могло влаштувати ні НБУ, ні ФГВФО.
Раніше вони покладали на ці аукціони чималі надії, однак тепер констатують, що внутрішнього попиту на проблемні кредити, які опинилися в руках держави, нема. Тепер ці активи будуть продавати за безцінь внутрішнім інвесторам.
Для багатьох учасників ринку не секрет, що серед основних покупців будуть або самі позичальники, або наближені до влади компанії. Останні мають хороші зв'язки з правоохоронцями та судами, котрі допоможуть домовитися із старими позичальниками про часткове погашення старих кредитів.
Це очевидна поразка держави і вкладників, які втратили свої кошти у збанкрутілих фінансових установах. Тимчасом у кишенях їх власників осіли колосальні суми.
За даними Фонду гарантування, 1 вересня 2017 року загальний кредитний портфель 93 неплатоспроможних банків, якими управляє ФГВФО, становив 407 млрд грн, з яких пов'язаним особам було видано 77,5 млрд грн.
ТОП-20 банків з найбільшим обсягом кредитів, виданих пов'язаним особам, на 01.09.2017
| БАНК | Всього за кредитним портфелем, тис. грн. | Пов'язані особи, тис. грн. | Частка пов'язаних кредитів в кредитному портфелі | |
| 1 | АТ "БАНК "ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ" | 47 752 146,31 | 28 431 415,68 | 59,54% |
| 2 | ПАТ "ІМЕКСБАНК" | 16 901 777,13 | 16 017 555,93 | 94,77% |
| 3 | ПАТ "КБ "ПІВДЕНКОМБАНК" | 6 736 534,59 | 6 401 044,10 | 95,02% |
| 4 | АТ "ЄВРОГАЗБАНК" | 5 571 401,59 | 4 973 813,70 | 89,27% |
| 5 | ПАТ "ВІЕЙБІ БАНК" | 26 726 229,31 | 4 339 325,18 | 16,24% |
| 6 | ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" | 4 475 435,81 | 3 596 005,67 | 80,35% |
| 7 | ПАТ "ПЛАТИНУМ БАНК" | 6 192 053,93 | 2 664 913,64 | 43,04% |
| 8 | ПАТ "КБ "ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" | 22 414 178,29 | 2 183 786,25 | 9,74% |
| 9 | ПУАТ "ФІДОБАНК" | 4 532 374,20 | 1 924 109,11 | 42,45% |
| 10 | АТ "ФОРТУНА-БАНК" | 2 014 176,40 | 1 875 470,58 | 93,11% |
| 11 | ПАТ "УКРІНБАНК" (дані станом на 07.07.2016) | 4 277 411,50 | 1 861 401,86 | 43,52% |
| 12 | АТ КБ "ТК КРЕДИТ" | 948 153,43 | 914 236,77 | 96,42% |
| 13 | ПАТ "ФІНБАНК" | 836 031,57 | 810 581,82 | 96,96% |
| 14 | ПАТ "ДІАМАНТБАНК" | 1 009 235,75 | 428 548,74 | 42,46% |
| 15 | ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" | 2 829 290,30 | 327 428,65 | 11,57% |
| 16 | ПАТ "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ" | 261 088,50 | 221 862,14 | 84,98% |
| 17 | ПАТ "ВЕКТОР БАНК" | 214 612,88 | 210 249,46 | 97,97% |
| 18 | ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЕФЕСТ" | 119 264,66 | 119 264,66 | 100,00% |
| 19 |
ПАТ "КСГ БАНК" (дані станом на 10.04.2017) |
418 072,00 | 114 162,00 | 27,31% |
| 20 | ПАТ "ВБР" | 3 707 323,08 | 52 676,39 | 1,42% |
| ВСЬОГО | 157 936 791,23 | 77 467 852,31 | 49,05% | |
Це лише офіційні дані. Вони складені на основі звітності банків, яка подавалася в НБУ. Насправді цифри набагато більші.
ЕП поговорила з деякими працівниками банків, які озвучували більш реальну інформацію.
Співрозмовники з банку VAB Олега Бахматюка говорять про 17 млрд грн пов'язаних кредитів. У Златобанку, який приписують Леоніду Юрушеву, кількість виданих позик пов'язаним особам становила 6 млрд грн. Приблизно така ж сума була видана в Брокбізнесбанку, який контролював Сергій Курченко.
У "Дельта банку" Миколи Лагуна та американської корпорації Cargill співрозмовники говорять про 12 млрд грн кредитів пов'язаним особам, близько 1 млрд грн видав банк ТК "Кредит", який пов'язують з Юрієм Іванющенком.
ТОП-20 банків з найбільшою концентрацією кредитів, виданих пов'язаним особам, на 01.09.2017
| БАНК | Всього за кредитним портфелем, тис. грн. | Пов'язані особи, тис. грн. | Частка пов'язаних кредитів в кредитному портфеля | |
| 1 | ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЕФЕСТ" | 119 264,66 | 119 264,66 | 100,00% |
| 2 | ПАТ "ВЕКТОР БАНК" | 214 612,88 | 210 249,46 | 97,97% |
| 3 | ПАТ "ФІНБАНК" | 836 031,57 | 810 581,82 | 96,96% |
| 4 | АТ КБ "ТК КРЕДИТ" | 948 153,43 | 914 236,77 | 96,42% |
| 5 | ПАТ "КБ "ПІВДЕНКОМБАНК" | 6 736 534,59 | 6 401 044,10 | 95,02% |
| 6 | ПАТ "ІМЕКСБАНК" | 16 901 777,13 | 16 017 555,93 | 94,77% |
| 7 | АТ "ФОРТУНА-БАНК" | 2 014 176,40 | 1 875 470,58 | 93,11% |
| 8 | АТ "ЄВРОГАЗБАНК" | 5 571 401,59 | 4 973 813,70 | 89,27% |
| 9 | ПАТ "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ" | 261 088,50 | 221 862,14 | 84,98% |
| 10 | ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" | 4 475 435,81 | 3 596 005,67 | 80,35% |
| 11 | АТ "БАНК "ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ" | 47 752 146,31 | 28 431 415,68 | 59,54% |
| 12 | ПАТ "УКРІНБАНК" (дані станом на 07.07.2016) | 4 277 411,50 | 1 861 401,86 | 43,52% |
| 13 | ПАТ "ПЛАТИНУМ БАНК" | 6 192 053,93 | 2 664 913,64 | 43,04% |
| 14 | ПАТ "ДІАМАНТБАНК" | 1 009 235,75 | 428 548,74 | 42,46% |
| 15 | ПУАТ "ФІДОБАНК" | 4 532 374,20 | 1 924 109,11 | 42,45% |
| 16 | ПАТ "КСГ БАНК" (дані станом на 10.04.2017) | 418 072,00 | 114 162,00 | 27,31% |
| 17 | ПАТ "ВІЕЙБІ БАНК" | 26 726 229,31 | 4 339 325,18 | 16,24% |
| 18 | ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" | 2 829 290,30 | 327 428,65 | 11,57% |
| 19 | ПАТ "КБ "ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" | 22 414 178,29 | 2 183 786,25 | 9,74% |
| 20 | ПАТ "ПРОФІН БАНК" | 478 088,58 | 37 556,91 | 7,86% |
| ВСЬОГО | 154 707 556,73 | 77 452 732,84 | 50,06% | |
Оскільки після падіння банків минуло майже три роки, а правоохоронців вистачає тільки на гучні заяви, власники установ можуть вважатися бенефіціарами кризи.
Природа проблемних позик в Україні часто пов'язана не стільки з фінансовими проблемами позичальника, скільки з небажанням повертати взяті кредити.
Це пояснюється кількома факторами. По-перше, розрекламована Нацбанком відповідальність банкірів виявилася міфом. По-друге, це дозволяє робити сама держава через продажні суди, "лежачі" правоохоронні органи та іноді Мін'юст, який може підігравати великим корпоративним позичальникам.
Наслідок — низький попит на активи неплатоспроможних банків. Це підтвердив розрекламований аукціон на американських майданчиках, який навіть прописали в меморандум з МВФ. В результаті крайніми виявилися держава, платники податків, середній і малий бізнес, що втратив гроші в банках, великі вкладники.
Великі ж капітали в епоху задекларованої "деолігархізації" не тільки вбереглися від фінансової кризи, а й примножили свої статки завдяки державі і середньому класу.