Параллельная банковская система? Почему правоохранители взялись за нелегальные обменные пункты
После начала большой войны на наличном валютном рынке Украины возникла проблема: банкноты долларов старого и нового образца начали продавать по разным курсам. Значения этих курсов существенно отличались от официального, который Национальный банк "заморозил" 24 февраля 2022 года.
Больше всего таких перекосов на рынке создавали небанковские валютные обменные пункты. В итоге регулятор запретил им показывать курсы валют на табло, "чтобы не подпитывать спекулятивный спрос на наличные доллары и евро".
Наиболее непослушные компании Нацбанк наказывал штрафами, а некоторых лишал лицензий. Хотя в итоге после перехода официального курса к "управляемому плаванию" разница между ним и наличным уменьшилась, парадокс разной стоимости "синих" и "белых" долларов можно встретить в некоторых обменных пунктах и сейчас.
Возможно, бесстрашие некоторых предприятий перед лицом потенциальных санкций связано с тем, что они работают нелегально. Следовательно, Нацбанк не может напугать их самым суровым наказанием — лишением лицензии, ведь её просто нет.
В начале октября Бюро экономической безопасности (БЭБ) совместно с Офисом генерального прокурора (ОГП) провели обыск в одной из сетей незаконных обменных пунктов и изъяли рекордный объем наличных – 630 млн грн. По данным собеседников ЕП в правоохранительных органах, следственные действия касались компании "КИТ Group".
Правоохранительные органы пока не выдвинули официальных обвинений, поэтому не комментируют деятельность сети незаконных пунктов. Однако в частной беседе они называют обороты таких структур "параллельной банковской системой". Что известно об обысках в "КИТ Group" и чем теневая финансовая система угрожает экономике?
Охота на "китов"
"Более 630 миллионов гривен — рекордная сумма изъятых наличных. Это результат обысков по делу о масштабной сети нелегальных обменных пунктов. БЭБ совместно с ОГП раскрыло сеть, которая годами работала в тени. Ежегодно через неё "прокручивали" десятки миллиардов", – сообщил глава БЭБ Александр Цивинский.
Правоохранители провели около 30 обысков, изъяли компьютеры, мобильные телефоны, документацию и наличные деньги. Среди изъятых средств были даже российские рубли, обращение которых в Украине запрещено с первых дней большой войны.
По данным следствия, сеть обменных пунктов, работавшая под вывеской "КИТ Group", якобы оказывала услуги по отмыванию средств и помогала уклоняться от уплаты налогов. Не платили налоги и сами пункты — средства клиентов не учитывались в финансовой и налоговой отчетности, заявляют правоохранители.
Более того, эти обменные пункты работали без разрешений и лицензий Нацбанка. Собственно, за несколько месяцев до спецоперации НБУ отзвал лицензию у компании "ФК Либерти Финанс", владельцу которой ранее принадлежала торговая марка "КИТ Group".
Этому решению предшествовала проверка Нацбанка в 2025 году. Внимание регулятора привлекли рекламные материалы "КИТ Group". В них речь шла о предоставлении услуг, на которые у фирмы не было лицензий, в частности, на перевод средств без открытия счета.
В ходе проверки сотрудники НБУ перевели деньги из одного города в другой, воспользовавшись помощью бота в Telegram и обменных пунктов в двух городах. Как отмечают сотрудники НБУ, адреса отделений "КИТ Group", через которые необходимо было вносить и получать деньги, совпадали с адресами "Либерти Финанс".
"Обслуживание клиентов, привлеченных через интернет-сервисы "КИТ Group", при получении финансовой платежной услуги по переводу средств без открытия счета в кассах зарегистрированных пунктов обмена валют ООО "ФК "Либерти финанс" свидетельствует о совместном или совместном осуществлении платежных операций лицами, предоставляющими услуги через интернет-сервисы "КИТ Group" и ООО "ФК "Либерти финанс". В частности, в части выполнения операций между пользователями", — говорится в решении НБУ.
Такое уточнение важно, поскольку владелец "Либерти Финанс" Антон Ткаченко в пояснениях Нацбанка фактически открестился от "КИТ Group". По его словам, сотрудники регулятора не доказали, что анонимные Telegram-каналы и интернет-ресурсы "КИТ Group", которые использовались при безлицензионном переводе средств, каким-либо образом связаны с "Либерти Финанс".
Ткаченко продал право на торговую марку "КИТ Group" вскоре после проверки Нацбанка, а право на ТМ "КИТ" – несколькими месяцами ранее. В пояснениях регулятору он отмечал, что, якобы, посторонние лица начали незаконно использовать эти торговые марки, из-за чего он даже обращался в полицию.
Однако такие объяснения не удовлетворили регулятора, который признал репутацию Ткаченко небезупречной, а затем отозвал лицензию у "Либерти Финанс". Впрочем, это решение не остановило работу обменных пунктов, действовавших под вывеской "КИТ Group", вплоть до проведения спецоперации и обысков правоохранительными органами.
Более того, журналист ЕП стал свидетелем того, как по крайней мере одно из отделений "китов" работало после следственных действий. Активными остаются и социальные сети компании.
"КИТ Group" в последние годы вела медийную деятельность и рекламировала свои услуги, что довольно необычно для рынка небанковского обмена валют. Компания создала рассылку аналитических материалов для редакций экономических СМИ. Некоторые из этих рассылок публиковались даже после того, как у "Либерти Финанс" отозвали лицензию.
На своих сайтах, в Telegram-каналах и ботах "КИТ" предлагает услуги по обмену валют и денежным переводам. Эти финансовые услуги якобы предоставляют партнеры "КИТ Group", но информация об этих компаниях и наличии у них лицензий нигде не указана, а адреса их отделений совпадают с адресами отделений "Либерти Финанс".
"ЭП" обратилась к "КИТ Group" за комментарием. Прежде всего редакция пыталась выяснить, связана ли компания с "Либерти Финанс", узнать название юридического лица, за которым стоит "КИТ Group", и имя её конечного бенефициарного владельца.
Большинство вопросов там проигнорировали, однако уточнили, что они не являются финансовым учреждением, не имеют лицензии на обмен валют, а лишь "помогают пользователям сравнивать рыночные предложения и находить поставщиков соответствующих услуг".
Там также отметили, что в сообщениях правоохранительных органов об операции в обменных пунктах и изъятии 630 млн грн нет упоминаний о "КИТ Group", хотя и не стали отрицать, что соответствующие обыски проводились в их помещениях.
"Изъятые средства принадлежат партнерам компании, а не самой "КИТ Group". В компании заявляют о законном происхождении этих средств и сообщают, что юридическая команда готовит документы, подтверждающие их принадлежность и источники происхождения, для представления в установленном законом порядке", — говорится в ответе пресс-службы.
Параллельная банковская система
"КИТ Group" — одна из многих сетей незаконных обменных пунктов, которые продолжают активно работать на улицах городов. Некоторые из них маскируются под лицензированные учреждения и даже демонстрируют в своих помещениях "выписки из реестра лицензиатов". Однако зачастую такие выписки либо недействительны, либо полностью сфальсифицированы.
Проверить легальность пункта обмена валют можно на сайте Национального банка, однако при выборе заведения клиенты об этом не беспокоятся. Обычно их интересует удобство расположения обменного пункта и предлагаемый им курс.
В Нацбанке без записи объясняют, что обмен валют без лицензии — это лишь вершина айсберга. Часто незаконные обменные пункты подменяют собой традиционную финансовую инфраструктуру, обслуживая работу теневой экономики.
Подобное мнение высказывают в беседе с ЭП правоохранители. По их словам, обороты незаконных обменных пунктов настолько значительны, что они превратились в параллельную банковскую систему. Они не только обеспечивают операции по переводу средств, но и помогают их легализовать и выводить за границу.
Теневые пункты оказались на стыке двух столпов теневой экономики: наличных денег и криптовалюты, прежде всего стейблкоинов (криптовалюта, стоимость которой привязана к фиатной валюте, обычно к доллару, например, USDT). Это делает их незаменимым элементом многочисленных схем уклонения от налогообложения и отмывания денег.
Как это работает? Компания, являющаяся плательщиком НДС, продает товары за наличные. Документы на эти товары, дающие право на налоговый кредит, она может продать другим плательщикам НДС, которые таким образом уменьшают свои налоговые обязательства. Однако полученные наличные неудобно и опасно отправлять на большие расстояния.
Теневые обменные пункты помогают переводить наличные в обход банковской системы. Они не спрашивают у владельца средств об источниках их происхождения, даже если речь идет о миллионах гривен. С помощью таких пунктов теневой бизнес может конвертировать незаконные наличные в стейблкоины, чтобы вывести их за границу ("КИТ Group" также предлагает такие услуги, как и услуги по легализации средств в ЕС).
Насколько велик может быть объём теневых операций через незаконные обменные пункты — неизвестно. Накануне МВФ опубликовал исследование, которое содержит часть ответа на этот вопрос. Фонд попытался оценить объемы стейблкоинов, которыми владеют жители разных стран. Это приблизительные оценки, ведь блокчейн не позволяет точно установить, резиденту какой страны принадлежит криптовалюта.
По оценке МВФ, в 2025 году украинцы имели 8,6 млрд долл. накоплений в стейблкоинах. Это один из самых высоких показателей в мире, если сравнивать с ВВП: 4,1%. Больше (5,6%) имеют только жители Венесуэлы, где царит гиперинфляция.
Объем операций со стейблкоинами в Украине в 2025 году достиг 58% от ВВП, то есть более 100 млрд долл., считают в фонде. Это операции, не подконтрольные государству, поэтому за ними может скрываться не только потеря налоговых поступлений, но и финансирование незаконной деятельности в обход процедур финансового мониторинга.
Несмотря на такие риски, криптообменные пункты открыто работают даже в центре Киева, не привлекая внимания правоохранительных органов. Размер комиссии за их услуги — 15 долл., иногда — более 50 долл. Таким образом, через такие криптообменные пункты целесообразно конвертировать значительные объемы наличных. Спрашивают ли там о её происхождении — вопрос риторический.
Как закрыть дыры
БЭБ уверяет, что операция в "КИТ Group" — лишь начало, и допускает, что незаконные заведения работают благодаря "крыше" со стороны других правоохранительных органов.
Как государство позволило появиться "параллельному финансовому рынку" без налогов и финансового мониторинга прямо у себя под носом? В БЭБ считают, что это стало возможным благодаря непродуманным мерам по дерегулированию, которые фактически отменили ответственность за фиктивную предпринимательскую и безлицензионную деятельность.
"Когда-то существовала статья, которая предусматривала наказание за это. В 2009 году в неё включили ответственность за оказание финансовых услуг без лицензии, а в 2011-м — убрали. Объяснили так: криминал мешает бизнесу. Часть этой логики я понимаю. Сажать за работу без регистрации — это действительно удобный способ давить на предпринимателей. Возвращать такое не нужно.
Однако мы лишились инструмента там, где он нужен: в финансах. Когда кто-то нелегально работает с деньгами, это почти всегда чужие деньги и отмывание. Теперь, чтобы возбудить дело, мы вынуждены доказывать другие преступления", – объясняет Цивинский.
Он приводит примеры стран, где за нелицензированную финансовую деятельность предусмотрена уголовная ответственность. В частности, в Германии за оказание банковских или платежных услуг без лицензии лишают свободы на срок до пяти лет, в Польше — до года, во Франции — до трех лет. "За нелегальные финансовые услуги там предусмотрена реальная уголовная ответственность, порой даже за обычный обмен валют без регистрации", — добавляет Цивинский.
Нелегальные обменные пункты процветают и благодаря нерегулируемости криптовалютного рынка. Законопроект, который должен определить порядок налогообложения таких операций и обеспечить государственный надзор за этим сектором, уже несколько лет "активно прорабатывается" в финансовом комитете Верховной Рады.
Его принятие стало одним из важнейших этапов программы сотрудничества Украины и Евросоюза и условием вступления в этот блок. Побудит ли это народных избранников принять закон? Или, возможно, некоторым из них гораздо выгоднее существование теневой финансовой системы, в которой не будут задавать вопросов о происхождении крупных сумм наличных?