Кредитование в гривнах под видом крипты: НБУ запретил Crypsee предоставлять финансовые услуги

Национальный банк выявил нарушение закона в том, что сервис Crypsee предоставлял клиентам кредиты в гривнах маскируя это под займы в криптоактивах.

Об этом сообщает пресс-служба НБУ.

Отмечается, что Нацбанк запретил учреждению "HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED" PRIVATE LIMITED COMPANY предоставлять потребителям на сервисе "Crypsee" финансовые услуги.

Углубленный анализ показал, что с помощью сервиса "Crypsee", формально предоставляя займы в USDT, фактически выдавали кредиты в гривне, минуя все установленные законом регуляторные механизмы. Также, по результатам анализа, установлено, что сделки, заключаемые сервисом "Crypsee", идентичны тем, что заключались сервисом BitCapital, деятельность которого тоже признана НБУ незаконной.

Нацбанк получил более 970 обращений от клиентов незаконной схемы кредитования через веб-сайт сервиса "Crypsee". Они жаловались на высокие процентные ставки, неправомерные начисления по кредитам, агрессивную и откровенно нецивилизованную политику взыскания долгов и полную непрозрачность условий кредитования.

Особенно уязвимыми оказались социально незащищенные группы населения, а также военнослужащие, которым компания отказывала в льготах, предусмотренных законодательством Украины и агрессивно взимала задолженность, отметили в НБУ.

Регулятор подчеркивает, что единственным законным платежным средством на территории Украины является гривна, а законодательство о виртуальных активах сейчас разрабатывается. То, что нет полноценного закона об обращении виртуальных активов, создает пробелы в правовом регулировании, которыми сразу пытаются воспользоваться недобросовестные лица, отметили в Нацбанке.

Как отметили в НБУ, проведенная проверка, которая, в частности, заключалась в глубинном анализе договоров и раскрытия информации на онлайн-ресурсе сервиса "Crypsee", выявила системные нарушения законодательства Украины, а именно:

• превышение предельной дневной процентной ставки;
• несоблюдение требований законодательства о защите прав потребителей в части требований к договорам и отображения полной стоимости кредита;
• информационную непрозрачность и введение в заблуждение относительно условий кредита;
• отсутствие обязательной информации к раскрытию на вебсайте и тому подобное.

В Нацбанке отметили, что выявленные нарушения свидетельствуют о противоправности деятельности учреждения "HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED PRIVATE LIMITED COMPANY" и соответствующего сервиса "Crypsee". Сервис фактически создан для предоставления кредитов вне правового поля Украины и соответствующим надзором регулятора.

Национальный банк принял решение о признании в сделках, заключаемых на сервисе "Crypsee", наличия признаков финансовой услуги по предоставлению средств в кредит.

Напомним:

Правление Национального банка Украины приняло решение признать услуги, которые предоставляет сервис BitCapital, финансовыми. Компания декларировала выдачу кредитов в криптовалюте, хотя фактически выдавала их в гривнах без какой-либо регистрации.