НБУ разъяснил банкам, как кредитовать бизнес во время "морской блокады"

Национальный банк дал банкам рекомендации по поддержке предприятий реального сектора, пострадавших от ухудшения ситуации с безопасностью, в том числе из-за ограничений морской логистики.

Об этом сообщает Национальный банк Украины.

"Систематические атаки России на энергетическую, логистическую, складскую и портовую инфраструктуру, к сожалению, имеют свои последствия. Мы видим, как в очередной раз усложнились условия работы украинского бизнеса. Особенно ощутимо на предприятия реального сектора влияет ограничение морской логистики", — говорится в сообщении.

Из-за этого экспорт продукции существенно задерживается или временно приостанавливается. Ухудшаются денежные потоки, накапливается готовая продукция, меняются цены и спрос, нарушаются производственные и логистические цепочки.

Как следствие — растет нагрузка на бизнес, ухудшается способность предприятий своевременно обслуживать кредиты и привлекать новое финансирование.

Дополнительное давление на финансовое состояние заемщиков — юридических лиц — сказывается и на банковском секторе.

Банкам рекомендуют поддержать предприятия реального сектора, пострадавшие от ухудшения ситуации с безопасностью. Особое внимание следует уделить предприятиям, осуществляющим деятельность в критически важных отраслях экономики.

В письме банкам глава НБУ Андрей Пишный рекомендовал рассмотреть возможность индивидуальной поддержки заемщиков.

В частности, путем реструктуризации кредитной задолженности, изменения графиков погашения или применения других инструментов поддержки в соответствии с внутренней политикой управления рисками банка.

"В то же время реструктуризация не должна использоваться для сокрытия неплатежеспособности заемщика", — подчеркнул он.

Банкам рекомендуется постоянно отслеживать финансовое состояние предприятий, учитывая влияние временных логистических ограничений, динамику цен, изменение спроса, утрату производственных и хозяйственных связей и другие факторы, которые могут повлиять на их способность обслуживать кредиты.

А также – учитывать действующие регуляторные особенности, которые Национальный банк уже ввел для оценки кредитного риска в условиях военного положения;

При оценке аграрных предприятий банкам рекомендуется "использовать предусмотренные нормативной базой подходы, которые позволяют оценивать их финансовое состояние с учетом полного производственного цикла и не ухудшать оценку из-за временной волатильности показателей, вызванной логистическими ограничениями или сезонными факторами".

В то же время НБУ говорит о необходимости обеспечить непрерывность кредитования агропромышленного комплекса, прежде всего для финансирования осенней посевной кампании и поддержки других критически важных производственных процессов отрасли.

Регулятор просит расширять доступ аграрных предприятий к финансированию, используя имеющиеся программы поддержки с учетом возможности принятия готовой продукции в качестве обеспечения по кредитам в соответствии с нормативно-правовыми актами НБУ.

"Со своей стороны Национальный банк также готов адаптировать регуляторные условия к текущей ситуации. В частности, планируем расширить действующие особенности применения требований по оценке кредитного риска", — сообщил Пышный.

По его словам, это позволит банкам в определенных случаях не применять отдельные признаки дефолта к должникам — юридическим лицам, нуждающимся в краткосрочной реструктуризации, если есть основания полагать, что они могут преодолеть эти временные трудности, возобновить обслуживание задолженности и погасить её в установленный срок.

Кроме того, учитывая нарушения логистических цепочек экспорта агропродукции, НБУ планирует расширить возможности банков учитывать стоимость залога товаров, находящихся в обороте или в переработке, для продукции агропромышленного сектора при расчете кредитного риска, в частности повысив коэффициент ликвидности такого залога.

"Это практический шаг, ведь продукция у предприятий есть, однако из-за временных логистических ограничений ее реализация может быть отложена", — подчеркнул глава НБУ.

Предложенные изменения будут носить временный характер и действовать в течение одного года с момента их введения, а поддержка не означает игнорирования рисков, говорится в сообщении.

Напомним:

Ранее Национальный банк Украины сообщил, что в ближайшее время примет и обнародует новый значительный пакет мер по либерализации валютного рынка.

Правление Национального банка Украины повысило уровень учетной ставки с 15% до 15,5% годовых.