Артем Ляшанов: 3D Secure 2.3 і 3RI – основа майбутніх онлайн-оплат у Європі

Платіжна безпека стала ключовою темою 2025 року для європейського фінтеху. На перетині зручності та регуляторних вимог, в ЄС формується новий стандарт – 3D Secure 2.3, котрий інтегрує можливості 3RI (Requestor Initiated Authentication). Як стверджує фінтех-підприємець Артем Ляшанов, саме ці інструменти стануть базою для подальшого розвитку цифрових оплат у ЄС.

"Світ платежів постійно змінюється – і перед складними термінами технічних протоколів чи фінансових директив стоїть те, що бачить кожен, хто оплачує щось у застосунках та (все рідше) – на сайтах", – пояснює Ляшанов Артем.

Що таке 3D Secure 2.3 і як з ним пов'язаний 3RI

Нова версія протоколу 3DS 2.3 дозволяє гнучко працювати з підтвердженням транзакцій: її можна запускати як користувачем, так і продавцем. Саме так працює 3RI – модель, де підтвердження ініціює не клієнт, а мерчант, використовуючи збережену верифіковану інформацію.

3RI ідеально підходить для підписок, сервісів із відкладеним списанням (придбай сьогодні, оплати згодом), та оплати частинами.

"Ми вже живемо в економіці підписок. Люди не хочуть щомісяця підтверджувати одну й ту саму операцію. 3RI вирішує це питання чисто й надійно", – каже Ляшанов Артем.

Яке це має значення для бізнесу та банків

За словами спеціаліста, головна перевага нової архітектури – це зростання конверсії та зниження відмов. Користувач не відволікається на зайві дії, а бізнес не втрачає клієнтів на етапі оплати.

Окрім цього, 3RI відповідає вимогам PSD2 та майбутньої PSD3, яка передбачає більш гнучку аутентифікацію, з винятками для "безпечних" транзакцій. Це дає змогу поєднати спрощення UX із жорстким фінансовим контролем.

"Головна ідея – обробляти транзакції без необхідності прямої участі клієнта, зберігаючи високий рівень безпеки. Мета цього спільна з більшістю змін – спрощувати оплату, давати більше зручності та знижувати відсоток відмов, і як наслідок – збільшувати конверсію та прибутки", – підсумовує Артем Олегович Ляшанов.