Можливості для кредитування малих фермерів

Ідея створення Фонду виникла ще у 2020 році, паралельно з відкриттям ринку землі. Закон передбачив, що з 2024 року юридичні особи зможуть купувати сільгоспземлі – тож фермерам потрібен був інструмент, який би допоміг отримати фінансування для цього. Проте банки не поспішали працювати з дрібними виробниками – занадто високі ризики, відсутність застави, непрозора звітність.

Фонд мав стати відповіддю на ці виклики – інституцією, яка гарантує часткову відповідальність перед банками. Його мета – підвищити довіру банків до малих агровиробників і водночас підтримати їхній розвиток.

Тож діяльність Фонду розпочалася 25 січня 2024 року завдяки підтримці Міністерства аграрної політики та продовольства, Європейського Союзу та Групи Світового банку.

Як працює механізм гарантій

Фонд не видає кредити напряму. Він виступає гарантом перед банком – фактично, поручителем за аграрія. У разі неповернення кредиту Фонд бере на себе до 50% заборгованості. Це дозволяє фермерам отримувати позики, навіть не маючи повноцінної застави, а банкам – працювати зі зниженим ризиком.

Законодавчо цільовою аудиторією Фонду визначено саме малих агровиробників – тих, хто обробляє до 500 га землі. Саме ці підприємства найчастіше стикаються з браком доступу до капіталу.

Перші результати

За півтора року роботи видано 33 кредити під гарантії Фонду. З них 22 – на поповнення обігових коштів для підтримки поточної діяльності, 11 – на інвестиційні цілі. Середній розмір кредиту – від 800 тис. до 1,2 млн грн, а в окремих випадках – до 6,95 млн грн.

Фонд допомагає не лише гарантією – ми підтримуємо фермерів у підготовці документів, комунікації з банками, роз’яснюємо умови кредитування.

Банки, довіра та фінансова грамотність

Хоч банки не завжди відкриті до новацій, уже в перший місяць роботи Фонду ми підписали першу угоду з банком. Станом на червень 2025 року маємо вісім партнерських банків і плануємо розширити цю мережу щонайменше до 10 до кінця року.

Проте навіть із банками, готовими працювати, залишається проблема – прозорість агробізнесу. Багато фермерів ведуть неформальну звітність, продають урожай за готівку, не показують реальні обороти. У результаті банки не бачать, кому дають гроші, і знову – відмова.

Тому ми інвестуємо в просвітницьку роботу: тренінги, консультації, кампанії з фінансової грамотності. Лише змінивши підхід самих фермерів до ведення бізнесу, можна системно вирішити проблему доступу до фінансування.

Плече міжнародних партнерів

Фонд було створено за підтримки Міністерства аграрної політики, ЄС та Групи Світового банку. Загальна сума підтримки – еквівалент 10 млн євро. Разом із державним фінансуванням це забезпечило статутний капітал у 812 млн грн. А це, у свою чергу, дає можливість видати гарантії на понад 3,2 млрд грн і, за рахунок співфінансування, залучити до 6 млрд грн кредитів для аграріїв.

З кінця травня 2025 року вартість гарантії було знижено до 0,2% річних. Цю комісію сплачують банки-партнери, але за нашими правилами вони не можуть брати з позичальників більше, ніж самі платять Фонду. Тобто, зменшення комісії автоматично робить кредити дешевшими і для фермерів. Тож йдеться про одні з найвигідніших інструментів підтримки на ринку.

Також Група Світового банку надає нам експертну підтримку та допомогу у проведенні інформаційних кампаній. А ще – супроводжує імплементацію соціальних та екологічних стандартів, що наближає агросектор до європейських норм.

Виклики, які потребують законодавчих рішень

Попри перші досягнення, закон, що регулює діяльність Фонду, потребує оновлення, щоб забезпечити гнучкість та швидку адаптацію до мінливих умов ринку. Наприклад, граничний розмір покриття у 50% вже менш конкурентний порівняно з іншими програмами на ринку, які з'являються та покривають до 80% заборгованості.

Крім того, нинішні обмеження не дозволяють підтримати фермерів, які мають кілька юридичних осіб для захисту бізнесу – така практика поширена, але за законом вони вже випадають зі списку тих агровиробників, які можуть отримати фінансування під гарантії Фонду.

Ми вже підготували пропозиції змін, які дозволять зробити правила більш гнучкими й реалістичними.

Робота в умовах повномасштабного вторгнення

Окрема тема – підтримка фермерів на прифронтових та деокупованих територіях. Саме там фінансування потрібне найбільше, але водночас там найважче налагодити діалог. Через безпекові ризики складно організовувати зустрічі, місцеві органи влади не завжди готові проводити заходи, а фермери – сконцентровані на виживанні.

Ми працюємо над тим, щоб поєднати наші гарантії з іншими формами підтримки – грантами, субсидіями, місцевими програмами. Це складно, але необхідно. Адже саме малі фермери у регіонах стануть рушієм відновлення економіки.

Що далі

Ми плануємо запустити співпрацю з кредитними спілками – ще одним важливим каналом фінансування для сільських громад. Після змін у регулюванні вони можуть кредитувати і юридичних осіб, що дає ще більше можливостей для фермерів.

Ми набули безцінного досвіду, і це дозволяє не лише зустрічати наявні виклики, а й бачити чіткі можливості для їхнього вирішення. Наша мета – зробити український агросектор ще міцнішим та стійкішим, забезпечуючи малих сільгоспвиробників необхідними інструментами для розвитку та процвітання. І ми працюємо, щоб це стало реальністю.