Три ключі до нової епохи комерції

Світ комерції швидко змінюється. Технологічний прогрес і стратегічні інвестиції, зокрема в штучний інтелект, перетворюють купівлю на зручний цифровий досвід. Демографічні зрушення сформували нове покоління споживачів, які делегують рутинні завдання алгоритмам, взаємодіючи з брендами з власних помешкань.

Ці зміни особливо помітні в регіоні Центральної та Східної Європи, Близького Сходу та Африки (СЕМЕА), до якого належить і Україна. Цей регіон найбільш динамічний в екосистемі Visa. Тут цифрова комерція зростає найшвидше, часто минаючи традиційні етапи розвитку й формуючи нові світові стандарти.

У такому динамічному середовищі бізнесу важливо не просто адаптуватися, а діяти на випередження. Для цього варто зосередитися на трьох ключових напрямах: глибше зрозуміти сучасних споживачів, модернізувати інфраструктуру та утримати довіру клієнтів у час, коли змінити бренд простіше, ніж будь-коли.

Портрет нового споживача

Демографічний фактор змінює баланс сил у світовій торгівлі.

Покоління Z, більшість представників якого вже дорослі або наближаються до повноліття, стає ключовим споживчим сегментом економіки. У 2024 році його глобальні витрати сягнули 9,8 трлн дол. Сучасна молодь користується смартфонами в усіх сферах: від спілкування до фінансових операцій. В Україні у 2024 році 60% онлайн-придбань здійснювалися через мобільні пристрої.

Крім зміни поколінь, на ринок дедалі сильніше впливає штучний інтелект. Половина споживачів у світі вже ухвалювали рішення про придбання товарів за підказками ШІ. Ба більше, 30% активних користувачів ШІ зізнаються, що довіряють йому більше, ніж порадам друзів, продавців чи пошукових систем. Вибір споживача дедалі частіше формують алгоритми, а не людський фактор.

В Україні технологічний прогрес посилюють масштабні інвестиції держави, фінтех-компаній та банків у цифровізацію економіки. Visa в цьому процесі відіграє ключову роль. Як стратегічний партнер Мінцифри та Мінекономіки компанія підтримує розвиток безготівкової економіки та диджиталізацію малого бізнесу.

Завдяки спільним зусиллям гравців фінансової екосистеми частка безготівкових платежів в Україні послідовно зростає. За підсумками першого півріччя 2025 року вона перевищила 65% за сумою та 95% – за кількістю операцій.

Цифрова модернізація – не лише інтерфейс

Довгий час цифрова трансформація в банківській сфері зводилася до створення зручних мобільних застосунків або оновлення сайтів. Проте справжня модернізація має відбуватися не лише на поверхні. Вона повинна охоплювати саму основу інфраструктури фінансових установ та продавців.

Для банків це означає перехід від косметичних оновлень інтерфейсу до глибокого переосмислення застарілих систем. Передові організації використовують хмарну архітектуру, що забезпечує гнучкість, масштабованість та ефективність.

В Україні такі рішення набули особливого значення під час війни, коли фізична інфраструктура стала вразливою до руйнувань. У перші місяці великої війни Visa перевела операції банків-партнерів на хмарну платформу Visa Cloud Connect. Це зменшило залежність від обладнання і зберегло безперебійність роботи сервісів.

Зміни не оминули й продавців. Розділення на "онлайн" та "офлайн" більше не існує – комерція стала омніканальною. Споживачі очікують безшовної взаємодії та можливості купувати і у фізичному магазині, і на цифрових майданчиках.

Водночас суттєво розширилося поняття "продавець": зараз це не лише традиційні ритейлери, а й мільйони малих підприємців та креаторів. Щоб продавати в сучасному світі, потрібні гнучкі модульні платформи електронної комерції, які можна легко адаптувати до конкретних потреб і різних способів оплати.

Лояльність та довіра як стратегічні активи

У цифрову епоху змінювати постачальника фінансових послуг надзвичайно просто, тож споживачі стали більш вибагливими. У результаті лояльність послабилася: 84% клієнтів у світі готові змінити банк, якщо інший надає більш персоналізовану або своєчасну фінансову інформацію.

За таких умов гіперперсоналізація – не конкурентна перевага, а необхідність. Той, хто вміє використовувати дані для глибшого розуміння сегментації клієнтів і розробки індивідуальних пропозицій, найкраще готовий до конкуренції.

Водночас довіра стає більш крихкою. За прогнозами, кіберзлочини, підсилені можливостями штучного інтелекту, до кінця 2025 року коштуватимуть світовій економіці 10,5 трлн дол на рік. Складність атак зростає, а втрати вимірюються не тільки грошима: кожен інцидент підриває репутацію бренду.

Відповідь має бути симетричною: ШІ-системи безпеки, що в режимі реального часу аналізують поведінку клієнтів і завчасно виявляють загрози. Такі рішення потребують постійних інвестицій і співпраці в межах усієї екосистеми.

Наступний рубіж – агентська комерція

На горизонті формується нова парадигма: агентська комерція. У минулі десятиліття комерція пройшла шлях від придбань у фізичних магазинах до онлайн-торгівлі, а потім – до шопінгу через мобільні платформи. На наступному етапі споживачі делегуватимуть купівлю товарів персональним ШІ-агентам.

Ця зміна радикально трансформує відносини між покупцем і продавцем. Брендам доведеться орієнтуватися не лише на людей, а й на алгоритми. Обидвом сторонам треба буде переконатися, що агенти діють в інтересах споживача.

Ініціатива Visa Intelligent Commerce закладає основу цього переходу. У її рамках Visa співпрацює з провідними ШІ-платформами, щоб створити безпечну та прозору екосистему агентської комерції, вигідну для всіх учасників ринку. Очікується, що ці можливості з'являться у 2026 році на глобальному ринку, зокрема в Україні.

Діяти потрібно вже зараз

В умовах стрімких змін виграють лідери, що мислять системно і працюють у кількох напрямах одночасно. Щоб зберегти конкурентні переваги, варто зосередитися на трьох взаємопов'язаних кроках.

1. Переосмислити підхід до клієнтів. Використовуйте дані, щоб зрозуміти споживачів нового покоління: їхню цифрову поведінку, відкритість до рекомендацій ШІ та очікування безшовного омніканального досвіду.

2. Перебудувати систему. Модернізуйте базову інфраструктуру. Хмарні платформи забезпечують не лише ефективність, а й швидкість, персоналізацію та стійкість.

3. Конкурувати за довіру. Зробіть гіперперсоналізацію та захист від шахрайства на основі ШІ ядром вашої стратегії. У світі, де змінити бренд стало простіше, ніж будь-коли, за лояльність споживача потрібно боротися щодня.