Монетарная терапия

Денег в нашем бюджете на то, чтобы каждому предпринимателю выдать компенсацию за вынужденный простой из-за карантина , недостаточно.

Поэтому решение влить "кровь" в экономический организм и оживить его, дать возможность не закрывать предприятия  через рефинансирование банков – довольно эффективный инструмент.

О том, какова роль банков в сдерживании падения украинской экономики  вследствие карантина, вызванного Covid19, а затем – и развития,  мы говорим с заместителем Председателя правления МТБ БАНКа Ростиславом Викторовичем  Ивановым. 

— МТБ БАНК в этом году получил рефинансирование НБУ, в том числе – так называемые "длинные деньги", сроком на пять лет. В чем, по Вашему мнению, смысл этих траншей, вливаемых главным банком страны в банковскую систему Украины?

— Давайте сразу договоримся:  рефинанс от НБУ - это не банальная раздача денег, как, к сожалению,  многие СМИ  пытаются  это представить.  Это серьезная финансовая операция государственного уровня, которая  преследует сразу несколько целей.

Тендеры долгосрочного финансирования (долгосрочный рефинанс выдается не просто так, а через тендер, то есть, чтобы быть допущенным к участию банк-реципиент  должен соответствовать определенным критериям устойчивости) должны способствовать реализации сразу нескольких задач.

Это, во-первых, финансовая стабильность банковской системы страны и во-вторых, стимулирование экономического роста.  

Дай голодному рыбу - и ты накормишь его на один день.

Дай ему  удочку, научи его ловить рыбу - и ты накормишь его на всю жизнь.

— Коронакризис  обвалил украинскую экономику: прогнозируют, что ВВП упадет минимум на 5% в 2020 году, дыра в госбюджете увеличилась в три раза - до 298 млрд грн.

И это не все финансовые проблемы Украины: еще 346 млрд грн в этом году нужно на погашение госдолга. Как банки Украины могут помочь стране справиться с кризисом?

-  Раньше, в кризисные моменты проблему решали так: НБУ печатал деньги и одалживал их Кабмину через облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ). Но пять лет назад - в 2015 году -  законом "О Нацбанке" был введен запрет на прямое финансирование госбюджета регулятором.

Проще говоря, закон запрещает включать печатный станок без введения специальных инструментов "связывания" денег, потому что можно раскрутить гиперинфляцию, а это очень плохо.

Поэтому в самом начале кризиса руководством Нацбанка было принято решение использовать инструмент долгосрочного рефинансирования банков под обеспечение в виде залога ОВГЗ или других активов, в число которых с недавнего времени вошли и муниципальные облигации. 

Таким образом, нынешний рефинанс  - это монетарный инструмент, который работает на рыночных условиях.

— А как это поможет бюджету?

— Во-первых, у нас увеличился портфель ОВГЗ  - с 610,4 млн.грн.  до 942,2 млн.грн. Также по состоянию на  первое ноября этого года мы вложили  150 млн.грн в муниципальные облигации, что отражает стремление банка  финансировать в том числе и муниципальные бюджеты.

О чем это говорит? О том, что  мы реально участвуем в финансировании дефицита госбюджета. Во-вторых, мы за счет средств, полученных в рамках рефинансирования, кредитуем крупный, средний и малый бизнес.

Это разные проекты – от инфраструктурных (с высокой прибавочной стоимостью) до финансирования аграриев, импортно-экспортных фирм, трейдеров, малых производств и ,следовательно, мы в определенной мере сокращаем расходы госбюджета по поддержке бизнеса и способствуем не только сохранению, но и созданию новых рабочих мест. 

— Как Вы оцениваете устойчивость МТБ БАНКа?

— Судите сами: в самом последнем исследовании устойчивости банков, опубликованном в издании Минфин, наш общий балл за 3 квартал – 2,91 (максимальный в рейтинге – 4.42, но это очень крупный банк). А в рэнкинге банков по показателю лояльности вкладчиков с баллом  3,4, мы входим в первую четверть  банков страны. 

Учитывая, что мы не относимся к очень крупным банкам, результаты хорошие. Мы универсальный банк, при этом исторически большая часть наших корпоративных клиентов – бизнес-агенты, крупные трейдеры, стивидорные, экспедиторские  компании, аграрии, производственники, операторы логистической и импортно-экспортной деятельности.

И могу сказать, что мы сделали все, чтобы поддержать их в этот сложный период – кредитный портфель за десять месяцев этого года увеличился  на 41,3%.

Регулятивный капитал банка увеличился с начала года с 609,1 до 725,3 млн.грн., что отражает получение банком чистой прибыли в этом году на сумму  88,2 млн.грн. Норматив достаточности капитала Н2 составляет  - 14,36%  при норме НБУ в 10,0%.

При этом МТБ БАНК имеет хорошую ликвидность, которая более чем в два раза превышает нормативные требования НБУ, а  коэффициент покрытия ликвидностью во всех валютах ( LCR)  составляет 205%.

— А как с кредитами для физических лиц? Вы можете использовать рефинансирование НБУ для этой цели?

— Разумеется! Например, ипотека. Вот смотрите: НБУ дает нам рефинанс , мы даем из этих средств  человеку ипотечный кредит, эти средства идут строительной компании, строительная компания продолжает строить, рабочие – которые производят строительные материалы и те, которые строят,  получают зарплату, идут в магазин, платежеспособный спрос сохраняется, экономика жива…

Нацбанк же сам кредиты физическим или юридическим лицам не выдает, а банки именно этим и занимаются. 

И в результате получается, что мы, банки, даем государству гораздо больше, чем получили от него. В этом и заключается наша роль в поддержании отечественной экономики.