Рынок земли близко. Что делать фермерам, которым не хватает денег

Рынок земли близко. Что делать фермерам, которым не хватает денег

Среда, 10 июля 2019, 09:00 -
ua.depositphotos.com
Купить землю после отмены моратория малым хозяйствам будет проще. Фермеры смогут получить широкий доступ к банковским займам, в том числе — на приобретение земли. Что это за новый инструмент и как он будет работать?

Как помочь фермерам и малым агрокомпаниям получить доступ к финансированию, которое понадобится им для покупки земли в случае запуска рынка.

Ответ на этот вопрос — ключ к успеху реформы. Один из главных страхов фермеров, которые выступают против рынка земли — как там конкурировать с агрохолдингами и большими покупателями, если нет достаточного финансового ресурса.

Украина тут не уникальна, и это не единственная страна, которая сталкивается с необходимостью развивать финансирование для малого и среднего аграрного бизнеса.

Согласно исследованиям Мирового банка, в развивающихся странах 55-68% официально зарегистрированных малых и средних бизнесов недостаточно обслуживаются финансовыми организациями или не обслуживаются вовсе.

Реклама:

Но есть пути решения этой проблемы, которые должны устроить всех участников рынка. Накануне один из вариантов был озвучен во время дискуссии под эгидой Независимой ассоциация банков Украины (НАБУ) о том, как активизировать кредитование малого и среднего агробизнеса в Украине.

О чем речь?

Банки не против, а в чем дело

Как показали дискуссии с банкирами и аграриями, главная проблема в кредитовании банками малых фермеров в Украине — не отсутствие кредитных ресурсов у банков и даже не стоимость обслуживания займов.

В 2018 году Международная финансовая корпорация (IFC) провела небольшое исследование. Она попросила девять работающих в Украине банков рассказать, насколько они заинтересованы финансировать рынок земли.

Оказалось, что все девять банков уже финансировали аграриев. Они давали кредиты как самым малым фермерским хозяйствам (по 25-65 тыс грн), так и крупным аграрным предприятиям (по 280-620 млн грн). Все девять опрошенных банков также были заинтересованы предоставлять кредиты для покупки земли.

Кроме того, маржа, с которой работают малые фермеры, даже если у них в обработке всего 100 га зерновых культур, намного выше, чем в других странах.

Если в странах ЕС для выхода "в плюс" нужно выращивать злаковые на 500 га и выше, то в Украине это получается и на 100 га. С учетом величины маржи стоимость займов — не самая большая преграда для доступа к финансированию.

Сдерживает кредитование отсутствие у небольших аграрных компаний и фермеров ликвидных залогов, финансовой грамотности и культуры ведения отчетности. Если второй и третий факторы можно решать путем обучения фермеров, то первая проблема — это во многом прерогатива государства.

Как решить проблему с залогами

Для ее решения правительству стоит внедрять специальные финансовые инструменты, которые позволят малым и средним аграрным бизнесам получать финансирование на покупку пахоты после запуска рынка земли.

Одним из самых эффективных инструментов поддержки агробизнеса в такой ситуации являются частичные гарантии по банковским кредитным рискам.

Суть инструмента в том, что фонд гарантирования от лица государства берет на  себя покрытие части (например, 50%) рисков банка в случае дефолта фермера-заемщика по кредиту, данному этим банком. Это снижает уровень рисков для банков и упрощает доступ малого и среднего агробизнеса к банковским ссудам.

Такой фонд — это, как правило, небанковская финансовая организация со своим правлением, менеджментом и капиталом. За определенную плату она выдает частичные кредитные гарантии банкам, которые прошли предварительный отбор.

В случае непогашения кредита его размер (потерянная сумма), как правило, в равных частях делится между фондом и коммерческим банком.

Есть и другие инструменты поддержки фермеров: гранты, субсидии, гарантирование системных рисков. Однако частичное гарантирование наиболее подходит заемщикам, у которых нет достаточного обеспечения по кредитам.

Во-первых, частичное гарантирование кредитов (ЧГК) позволяет хорошо таргетировать помощь именно малым производителям. Другие инструменты поддержки фермеров имеют другие цели и могут использоваться вместе с частичным гарантированием кредитов для отдельных целевых групп.

Во-вторых, этот инструмент также позволяет "удлинить" кредитный ресурс для фермеров, уменьшить размер первоначального взноса, увеличить объем кредита, чего не сделает обычная компенсация части кредитных ставок.

В-третьих, частичное гарантирование дает хорошее финансовое плечо: 1 грн инвестиций со стороны государства обеспечит кредитование фермеров в размере 8 грн. Как показывает международный опыт, малые фермеры наиболее дисциплинированы в возврате кредитов, поэтому фонды гарантирования обычно покрывают свои издержки.

Что говорит международный опыт

Проведенный Мировым банком в 2016 году анализ 60 государственных программ частичного гарантирования кредитов в 54 странах показывает, что почти все эти программы самодостаточны.

Они опираются исключительно на гарантийные взносы банков и заемщиков и не требуют продолжения капитализации со стороны государства для покрытия операционных расходов и выплат по гарантийным случаям. Исключительные ситуации могут возникнуть разве что в случае увеличения портфеля гарантированных кредитов.

Читай также
Рынок земли уже запустили. Портрет украинской модели
Вице-президент МБ Сирил Мюллер: У меня сейчас больше оптимизма касательно Украины, чем в 2015-м

Благодаря такому инструменту государство может помочь и фермерским хозяйствам, которые захотят купить землю за кредиты после запуска рынка земли, и тем, у кого есть земля в собственности и кто захочет взять заем под залог своего участка.

В первое время после запуска рынка земли реальной рыночной цены на землю в конкретном районе еще может не быть. И банки, предоставляя кредит под этот участок, будут работать с "виртуальной" величиной, которая после становления рынка может измениться и в сторону увеличения, и в сторону уменьшения.

В такой ситуации частичное гарантирование рисков позволит банкам давать фермерам займы под залог участков, а финансовому регулятору, НБУ, спокойно себя чувствовать в ситуации, когда земля еще будет "непроверенным" залогом.

Именно поэтому команда Мирового банка вместе с НБУ, Минфином, Минэкономики и банковским сообществом активно работает над тем, чтобы частичное гарантирование кредитов для малого и среднего агробизнеса появилось в Украине одновременно с появлением самого рынка земли.

Частичное покрытие рисков может стать главным инструментом помощи малым игрокам рынка в первые пять-семь лет после старта реформы.

Ваге Варданян, ведущий специалист финансового сектора Мирового банка

Реклама: