Хочет ли Фирташ избавиться от "Надра банка"?

Недавно НБУ "наградил" "Надра банк", который принадлежит владельцу Group DF Дмитрию Фирташу, статусом проблемного банка, и ввел в него куратора.

Об этом рассказал высокопоставленный сотрудник в самом учреждении.

Эту информацию подтвердили другие независимые источники на рынке. "Такое постановление регулятор уже принял", - утверждает собеседник ЭП.

Теперь до временной администрации остался лишь один шаг.

Дело в том, что признание банка проблемным является банковской тайной. Подобное решение НБУ не афиширует. По данным источников, "Надра" - единственный банк из топ-10, который удостоился столь "почетного" звания.

"НБУ в течение 180 дней со дня отнесения банка к категории проблемных вправе принять решение о признании деятельности банка соответствующей законодательству или об отнесении банка к категории неплатежеспособных", - поясняет партнер юридической фирмы U&G Partners Игорь Опадчий.

Показательно, что "Надра банк" и в НБУ не смогли опровергнуть эту информацию.

Пресс-служба НБУ в своем витиеватом ответе на письменный запрос ссылается на банковскую тайну, но ничего не отрицает. При этом председатель правления "Надра банка" Дмитрий Зинков и управляющий директор Group DF Борис Краснянский на письменные вопросы ЭП не ответили.

"Я выдел список банков, которые НБУ планирует признать неплатежеспособными (это означает введение временной администрации Фонда гарантирования вкладов физлиц. - ЭП). Бросается в глаза, что помимо CityCommerceBank и банков помельче там фигурируют и "Надра", - удивляется один из банкиров.

Напомним, "Надра" уже один раз балансировали на грани. Вытянуть банк удалось лишь таланту топ-менеджера Фирташа Валентины Жуковской, а также благодаря далеко не корректным методам обхождения с клиентами. В частности, им годам не возвращали депозиты даже по решению суда. По итогу, деньги они получили, но осознали всю коррупционность украинского государства.

Но конечно же, ключевую роль в выживании банка сыграл интерес Дмитрия Фирташа. На момент кризиса уже вложил в него крупную сумму денег, и не хотел ее терять. Каково же теперь настроение олигарха?

Дело в том, что Фирташа принято считать персоной, приближенной к Петру Порошенко. Если это действительно так, то банку попытаются помочь - либо поддержав рефинансированием, либо намеренно введя временную администрацию (как в прошлый раз).

В последнем случае, олигарх будет избавлен от претензий со стороны клиентов. А если вытягивать банк станет невмоготу, он сможет договориться о выводе нужных активов, и сбросит огромную машину учреждения на государство.

"Думаю, Фирташу выгодно введение временной администрации в "Надра банк". Хотя бы для того, чтобы разгрузить баланс. Его компании сильно пострадали от аннексии Крыма и войны в Донбассе", - считает партнер инвестиционной компании Goldman Milestone Group Дмитрий Шестаков.

Например, в связи с оккупацией Крыма Фирташ, скорее всего, переоформит на росийские структуры титановый и содовый заводы. Кроме того, принадлежащий олигарху горловский "Стирол" оказался на территории, подконтрольной террористам. Все это ведет к потере финансовых оборотов через "Надра", а значит и к проблемам с привлечением пассивов.

Пострадал и газовый бизнес олигарха. По некоторым данным, компания "Газтэк", которая управляет газовыми активами Group DF, понесла 5 млрд грн убытков. Это предприятие и облгазы, скорее всего, также были клиентами "Надра банка".

В последние несколько месяцев финучреждение столкнулось с большими проблемами по возврату крупнейших кредитов. Кроме того, в первом полугодии 2014 года отток депозитов физлиц из банка составил около 1,1 млрд грн.

Примечательно, что "Надра банк" должен по кредитам рефинансирования НБУ 14 млрд грн. Из них около 4 млрд грн были привлечены при новой власти. 7 млрд грн госзаймов банк получил в 2008 году и несколько раз пролонгировал эти ссуды.

Если в банк будет введена временная администрация, то все эти долги вряд ли вернутся государству - даже если взыскать все ликвидные активы. Ведь для начала Фонду гарантирования вкладов придется компенсировать около 5,6 млрд грн депозитов физлиц.

Переложить свои долги на бюджет и не возвращать собственные займы, полученные в своем же банке, - хорошая перспектива для владельца учреждения. "Конечно, Фирташу это будет выгодно", - считает старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец.

С другой стороны, полное банкротство банка маловероятно, потому что слишком мноие компании Фирташа до сих пор обслуживаются в "Надрах". Если он заблаговременно не вывел их обороты на другие структуры, то делать это под временной администрацией крайне проблематично. Нам ничего не известно о том, чтобы олигарх занимался выводом активов из "Надр" - если бы такое происходило, рынок бы об этом знал.

Каково положение банка

Сколько НБУ после победы Майдана выдал "Надрам" стабилизационных займов, неизвестно. Банкиры говорят о 4-6 млрд грн. Однако и эти деньги, похоже, пошли не на возврат депозитов, а на кредитование бизнес-империи Фирташа.

По крайней мере, точно известно, что вот уже несколько месяцев банк с большим скрипом возвращает депозиты физлиц, и до неприличия долго тянет с проплатой платежей предприятий.

Банкиры выдвигают две версии, которые могут объяснить такое поведение.

Первая - что кто-то сознательно ведет банк к банкротству. Вторая - "Надра" действительно пострадал от потери ключевых клиентов. 

Активы "Надра банка" 1 июля составляли 37 млрд грн. По этому показателю он занимает девятую позицию в рейтинге НБУ. Банк даже в кризис активно развивал филиальную сеть. Сейчас у него более 500 отделений в 300 городах страны.

Банк целенаправленно развивал свою сеть, чтобы "пылесосить" депозиты физлиц, предлагая самые высокие ставки по депозитам среди крупнейших банков. Огромная доля этих денег направлялась на кредитование проектов Фирташа.

Возможно, на финансирование инсайдерских сделок были израсходованы не только вклады физлиц, но и кредиты НБУ. С начала 2014 года объем привлеченных "Надрами" межбанковских займов вырос на 4 млрд грн.

Опрошенные ЭП банкиры признаются, что частные финансовые учреждения давно не кредитуют "Надра банк". Скорее всего, все эти займы привлечены Фирташем у государства. Тем не менее, вот уже несколько месяцев банк не выполняет обязательства перед вкладчиками.

Банковские форумы в интернете пестрят жалобами клиентов учреждения, которые не могут забрать в отделениях свои 100-200 долларов.

В корпоративном колл-центре утверждают, что "стандартный" лимит на снятие наличных в банкоматах "Надр" составляет 2 990 грн в сутки. Однако в некоторых АТМ, которые находятся далеко от зоны АТО, наличные вовсе отсутствуют.

Подобных жалоб на специализированных сайтах сотни.

По словам источника ЭП аналогичными жалобами завален и департамент банковского надзора НБУ. Автор позвонил в несколько центральных отделений "Надра банка" в Киеве с просьбой вернуть 5 тыс грн по депозиту и получил такой ответ: "Сейчас у нас гривны нет - все вывезли. Позвоните завтра".

Если "Надра" опять сделают это

При худшем раскладе, уже очень скоро в банк может войти временная администрация. Справится ли Фонд гарантирования вкладов с выплатами физлицам, большой вопрос. Не исключено, что снова начнутся поиски инвестора, которые ничем не закончатся.

Как переживет столь громкое банкротство банковская система - непонятно.

"Если рухнет такой банк - рухнет система", - считает глава правления среднего по размеру банка.

Крайне интересно, что сегодня делают чиновники НБУ, чтобы не допустить банкротства "Надр". Любопытно, что сейчас кураторы НБУ работают в 32 финучреждениях. Исторически так сложилось, что их присутствие в банке почти всегда заканчивается вводом временной администрации.

По закону куратор, назначенный Нацбанком в финучреждение, берет на себя все контрольные функции. В частности, он должен визировать финансовые документы, чтобы предотвратить вывод денег по фиктивным сделкам.

"Куратор банка осуществляет усиленный контроль за его деятельностью путем проведения анализа отчетности и другой информации, предоставляемой в НБУ. Как правило, он находится непосредственно в банке", - говорит юрист компании "Софоклеус и партнеры консалтинг лтд" Тамара Гуленко.

Банкиры не под диктофон уверяют, что с куратором всегда можно договориться. "Это лишь разновидность коррупции НБУ", - утверждает один из финансистов.

То есть, если Фирташ будет иметь задачу вывести свои активы, ему многое удастся.

***

КОММЕНТАРИЙ. Ответ управления по связям со средствами массовой информации НБУ

В ответ на ваш запрос относительно деятельности ПАО "КБ "НАДРА" в пределах компетенции сообщаем следующее.

Согласно закону "О Национальном банке Украины" Национальный банк является центральным банком Украины, особым центральным органом государственного управления, юридический статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации которого определяются Конституцией, этим законом и другими законами Украины.

В соответствии со статьей 7 закона о Национальном банке одной из функций Национального банка является осуществление банковского регулирования и надзора.

Так, статьей 55 закона о Национальном банке установлено, что Национальный банк осуществляет функции банковского регулирования и надзора за деятельностью банков в пределах и порядке, предусмотренных законодательством Украины.

Указанная норма статьи 55 закона о Национальном банке в полной мере корреспондируется с нормами статьи 4 закона Украины "О банках и банковской деятельности", согласно которым Национальный банк осуществляет регулирование и банковский надзор в соответствии с положениями Конституции Украины, Закона о банках, Закона о Национальном банке, других законодательных актов и нормативно-правовых актов Национального банка.

Следует отметить, что согласно статье 5 Закона о банках, Национальном банке запрещено любым образом влиять на руководство или работников банков в ходе выполнения ими служебных обязанностей или вмешиваться в деятельность банка, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 60 Закона о банках информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, сведения о банковских счетах клиентов, в том числе корреспондентские счета банков в Национальном банке Украины, операции, проведенные в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки, финансово-экономическое положение клиентов, информация об отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликованию, а также информация о банках или клиентах, собираемая при проведении банковского надзора является банковской тайной, которая раскрывается в порядке, определенном статьей 62 настоящего закона.

Национальный банк постоянно принимает меры, направленные на обеспечение прозрачности доступа и использования банками рефинансирования.

Для усиления соответствующего контроля по согласованию сторон в банки, получившие кредиты Национального банка, назначается представитель Национального банка.

Назначение представителя регулятора не является мерой воздействия на банк, оно позволяет непосредственно в банке рассматривать все вопросы, связанные с прозрачным использованием средств Национального банка.

Возврат кредита от Национального банка Украины осуществляется в соответствии с действующим законодательством.

Также отмечаем, что назначение куратора - это мера особого контроля.

Куратор осуществляет усиленный контроль за деятельностью банка путем проведения анализа финансовой, статистической отчетности, предоставляемой НБУ, и/или находится непосредственно в банке.

С начала года принято решений о введении кураторов в 32 банка.