Финансовый мониторинг без мифов

Еще несколько лет назад финмониторинг для большинства бизнесов был чем-то далеким: "Ну, есть "финмон" и есть". Примерно как корреспондентские отношения в банках: все знают, что они существуют, но мало кто задумывается, как именно работают и зачем.

Сейчас ситуация другая. Развитие финтеха, цифровые платежи, рост e-commerce, новые требования к прозрачности, дропы, многочисленные меморандумы и усиленная государственная политика в сфере финансовой безопасности сделали финмониторинг популярной темой.

Впрочем, несмотря на внимание, "финмон" остается серой зоной с домыслами, страхами и мифами. Попробую развенчать самые распространенные из них с позиции практики финансовой компании, которая ежедневно работает с клиентами, бизнесом и регуляторными требованиями.

Миф 1. Финмониторинг – это "цербер", который ищет, за что наказать.

Одна из ассоциаций: "финмон" – это карательный орган, который ждет ошибки клиента, чтобы заблокировать его. Реальность другая. Финмониторинг не ищет нарушения ради наказания. Его задача – выявлять риски на раннем этапе и не допускать ситуаций, которые могут навредить клиенту, бизнесу или финансовой системе в целом.

Эффективный AML (противодействие отмыванию средств – ЭП) на самом деле как превенция. Он работает на опережение, помогая избежать блокировок, штрафов, репутационных потерь и остановки операций в будущем. В этом смысле "финмон" – это система безопасности, желтый сигнал светофора, а не "наручники".

Миф 2. Финмониторинг – это закрытое подразделение, которое живет в своем мире.

Еще один стереотип: AML – изолированная функция, которая общается только с собой. В современных финансовых компаниях это не работает. Быть закрытым – это приговор себе. Финмониторинг эффективен, когда он вмонтирован во все процессы: первую линию защиты, риск- менеджмент, продуктовые и клиентские команды, IT и аналитику.

Там, где AML "живет отдельно", неизбежно возникают задержки, конфликты и решения, оторванные от реальности бизнеса. Там, где финансовый мониторинг – часть экосистемы, процессы становятся более быстрыми и понятными для всех сторон.

Миф 3. Финмониторинг работает исключительно в интересах регулятора.

Да, выполнение требований регулятора – обязательная часть работы, но сводить "финмон" только к этому – большое упрощение. Финмониторинг работает в интересах финучреждения, его клиентов, стабильности бизнеса и долгосрочного развития.

Сильный AML защищает репутацию, снижает финансовые и операционные риски, повышает доверие со стороны партнеров и международных платежных систем. Доверие – это фундамент любого финансового сервиса, особенно в цифровой среде.

Миф 4. Финмониторинг существует, чтобы блокировать работу бизнеса.

Это мне очень больно, ведь я встречаю такие предубеждения со стороны клиентов различных финансовых учреждений. Однако это противоречит цели бизнеса: постоянно блокируя счета клиентов, много не заработаешь, поэтому блокировка – не цель, а крайняя мера.

Цель финмониторинга – обеспечить безопасное движение средств и создать условия, при которых добросовестный бизнес может работать быстро и стабильно. Парадоксально, но именно качественный "финмон" в долгосрочной перспективе уменьшает количество блокировок, так как позволяет настраивать процессы, понимать профиль клиента и выявлять риски.

Миф 5. Человечность в финмониторинге снижает уровень безопасности.

Самый чувствительный миф: безопасность и человечность несовместимы. Реальность противоположная: человечный подход повышает эффективность финансового мониторинга, особенно в стране, которая живет в условиях войны, релокаций, потери бизнесов и постоянных изменений.

Понятные объяснения, корректная коммуникация, готовность слушать и разбираться в контексте уменьшают напряжение, ускоряют процессы и помогают принимать более точные решения. "Финмон" – не только алгоритмы, но и ответственность людей.

* * *

Финансовый мониторинг давно перестал быть формальной функцией. Это один из ключевых элементов устойчивости финансового бизнеса вместе с технологиями, кибербезопасностью и доверием клиентов. Чем быстрее мы перестанем воспринимать его как угрозу, тем быстрее финансовая система станет сильнее, прозрачнее и зрелее, потому что "финмон" – это система предупреждения опасности, а не тормоза.