Возможности для кредитования малых фермеров

Идея создания Фонда возникла еще в 2020 году, параллельно с открытием рынка земли. Закон предусмотрел, что с 2024 года юридические лица смогут покупать сельхозземли - поэтому фермерам нужен был инструмент, который бы помог получить финансирование для этого. Однако банки не спешили работать с мелкими производителями - слишком высокие риски, отсутствие залога, непрозрачная отчетность.

Фонд должен был стать ответом на эти вызовы - институтом, который гарантирует частичную ответственность перед банками. Его цель - повысить доверие банков к малым агропроизводителям и одновременно поддержать их развитие.

Поэтому деятельность Фонда началась 25 января 2024 года благодаря поддержке Министерства аграрной политики и продовольствия, Европейского Союза и Группы Всемирного банка.

Как работает механизм гарантий

Фонд не выдает кредиты напрямую. Он выступает гарантом перед банком - фактически, поручителем за агрария. В случае невозврата кредита Фонд берет на себя до 50% задолженности. Это позволяет фермерам получать займы, даже не имея полноценного залога, а банкам - работать с пониженным риском.

Законодательно целевой аудиторией Фонда определены именно малые агропроизводители - те, кто обрабатывает до 500 га земли. Именно эти предприятия чаще всего сталкиваются с нехваткой доступа к капиталу.

Первые результаты

За полтора года работы выдано 33 кредита под гарантии Фонда. Из них 22 - на пополнение оборотных средств для поддержания текущей деятельности, 11 - на инвестиционные цели. Средний размер кредита - от 800 тыс. до 1,2 млн грн, а в отдельных случаях - до 6,95 млн грн.

Фонд помогает не только гарантией - мы поддерживаем фермеров в подготовке документов, коммуникации с банками, разъясняем условия кредитования.

Банки, доверие и финансовая грамотность

Хотя банки не всегда открыты к новациям, уже в первый месяц работы Фонда мы подписали первое соглашение с банком. По состоянию на июнь 2025 года имеем восемь партнерских банков и планируем расширить эту сеть как минимум до 10 до конца года.

Однако даже с банками, готовыми работать, остается проблема - прозрачность агробизнеса. Многие фермеры ведут неформальную отчетность, продают урожай за наличные, не показывают реальные обороты. В результате банки не видят, кому дают деньги, и снова - отказ.

Поэтому мы инвестируем в просветительскую работу: тренинги, консультации, кампании по финансовой грамотности. Только изменив подход самих фермеров к ведению бизнеса, можно системно решить проблему доступа к финансированию.

Плечо международных партнеров

Фонд был создан при поддержке Министерства аграрной политики, ЕС и Группы Всемирного банка. Общая сумма поддержки - эквивалент 10 млн евро. Вместе с государственным финансированием это обеспечило уставный капитал в 812 млн грн. А это, в свою очередь, дает возможность выдать гарантии на более 3,2 млрд грн и, за счет софинансирования, привлечь до 6 млрд грн кредитов для аграриев.

С конца мая 2025 года стоимость гарантии была снижена до 0,2% годовых. Эту комиссию платят банки-партнеры, но по нашим правилам они не могут брать с заемщиков больше, чем сами платят Фонду. То есть, уменьшение комиссии автоматически делает кредиты дешевле и для фермеров. Поэтому речь идет об одних из самых выгодных инструментов поддержки на рынке.

Также Группа Всемирного банка предоставляет нам экспертную поддержку и помощь в проведении информационных кампаний. А еще - сопровождает имплементацию социальных и экологических стандартов, что приближает агросектор к европейским нормам.

Вызовы, требующие законодательных решений

Несмотря на первые достижения, закон, регулирующий деятельность Фонда, требует обновления, чтобы обеспечить гибкость и быструю адаптацию к меняющимся условиям рынка. Например, предельный размер покрытия в 50% уже менее конкурентный по сравнению с другими программами на рынке, которые появляются и покрывают до 80% задолженности.

Кроме того, нынешние ограничения не позволяют поддержать фермеров, которые имеют несколько юридических лиц для защиты бизнеса - такая практика распространена, но по закону они уже выпадают из списка тех агропроизводителей, которые могут получить финансирование под гарантии Фонда.

Мы уже подготовили предложения изменений, которые позволят сделать правила более гибкими и реалистичными.

Работа в условиях полномасштабного вторжения

Отдельная тема - поддержка фермеров на прифронтовых и деоккупированных территориях. Именно там финансирование нужно больше всего, но в то же время там труднее всего наладить диалог. Из-за рисков безопасности сложно организовывать встречи, местные органы власти не всегда готовы проводить мероприятия, а фермеры - сконцентрированы на выживании.

Мы работаем над тем, чтобы совместить наши гарантии с другими формами поддержки - грантами, субсидиями, местными программами. Это сложно, но необходимо. Ведь именно малые фермеры в регионах станут двигателем восстановления экономики.

Что дальше

Мы планируем запустить сотрудничество с кредитными союзами - еще одним важным каналом финансирования для сельских общин. После изменений в регулировании они могут кредитовать и юридических лиц, что дает еще больше возможностей для фермеров.

Мы приобрели бесценный опыт, и это позволяет не только встречать имеющиеся вызовы, но и видеть четкие возможности для их решения. Наша цель - сделать украинский агросектор еще крепче и устойчивее, обеспечивая малых сельхозпроизводителей необходимыми инструментами для развития и процветания. И мы работаем, чтобы это стало реальностью.