На что бизнес берет кредиты?
Кредитование малого и среднего бизнеса в 2025 году продемонстрировало тенденцию: предприниматели инвестируют в практические активы, которые непосредственно генерируют доход. Около 40% всех кредитов для МСБ было направлено именно на приобретение спецтехники и автотранспорта. То есть бизнес не откладывает модернизацию, даже несмотря на сложные экономические условия.
Показательно и то, что около 80% предоставленных займов было выдано на сумму до 1,5 млн грн со сроком погашения до трех лет. То есть предприниматели выбирают умеренные по объему кредиты с прогнозируемым горизонтом возврата. Речь идет именно о точечном обновлении автопарков, закупке конкретной техники или оборудования для расширения деятельности.
Наиболее востребованными остаются грузовые и грузопассажирские микроавтобусы и фургоны, погрузчики, прицепы различной конфигурации, седельные тягачи. Высоким спросом также пользуются бетоносмесители и строительные краны. Фактически речь идет об инструментах операционной деятельности - то, что обеспечивает ежедневную работу компаний.
Кто покупает технику и транспорт в кредит
Если смотреть на структуру спроса по отраслям, то около 25% выданных займов пришлось на транспортные и логистические компании (в том числе почтовые и курьерские). Оптовая и розничная торговля и строительный сектор получили в среднем по 20%. Доля телекоммуникаций составила 17%, агрокомпаний и лесхозов - около 14%, добывающей промышленности - 12%, перерабатывающей (в том числе пищевой) - до 7%.
Отдельно стоит отметить роль совместных программ банков с поставщиками и производителями спецтехники. Почти 95% займов оформляются именно в рамках таких программ. Это дает возможность заемщикам получить финансирование по ставкам на 1-2 п.п. ниже среднерыночных. В течение 2025 года ставки по совместным программам составляли от 11% до 16% годовых. Именно этот фактор стал дополнительным стимулом для более активного кредитования.
Параллельно растет сегмент лизинговых программ. Малый и средний бизнес все чаще выбирает лизинг как альтернативу прямой покупке. Наибольший спрос в этом сегменте наблюдается на грузовые автомобили, фургоны, строительную и аграрную технику, а также спецтранспорт для логистики и сервисных компаний. Типичные условия лизинга предусматривают авансовый платеж в пределах 20-30%, срок финансирования от 1 до 5 лет, страхование и включение других платежей в график.
Что ожидает рынок в 2026 году
В 2026 году двигателями спроса будут оставаться восстановление логистики, строительного сектора и агробизнеса. По нашим оценкам, кредитование спецтехники и коммерческого транспорта может вырасти на 15-17% по сравнению с 2025 годом. В условиях макроэкономической стабильности и восстановления инвестиционной активности бизнеса возможно постепенное улучшение кредитных условий.
Снижение учетной ставки до 14-14,5% потенциально может привести к уменьшению ставок на приобретение техники и транспорта до 10-15% годовых. В то же время развитие сегмента в значительной степени будет зависеть от надлежащего финансирования льготных программ "Доступные кредиты 5-7-9%" и "Доступный финансовый лизинг 5-7-9%".
В то же время предпринимателям следует подходить к кредитованию с максимальной рациональностью. Во-первых, необходимо считать не только номинальную ставку, а полную стоимость кредита с учетом комиссий, страхования и сопутствующих платежей. Именно эффективная процентная ставка отражает реальную цену ресурса.
Во-вторых, важно трезво оценить денежные потоки. Техника или транспорт должны генерировать доход, который перекрывает кредитные платежи. Необходимо учитывать сезонность, возможные простои и риски уменьшения заказов.
В-третьих, нужно внимательно читать условия договора: возможность досрочного погашения без штрафов, варианты реструктуризации, порядок изменения ставки. Гибкость условий иногда имеет большее значение, чем разница в несколько десятых процента.
Предприниматели уже не откладывают обновление техники "на потом". Бизнес понимает, что инвестиции в транспорт и оборудование - это эффективность, скорость и конкурентоспособность. Именно поэтому в 2026 году есть все предпосылки для дальнейшего роста кредитования спецтехники и коммерческого транспорта.
При условии стабильной макроэкономической ситуации, прогнозируемой монетарной политики и надлежащего финансирования государственных программ доступность ресурсов будет расширяться. А это означает больше возможностей для модернизации, технологического обновления и масштабирования украинского предпринимательства.