Банковская гарантия онлайн за один час. Евгений Шулика о прорывных финтех-решениях для бизнеса

Появление новых онлайн-сервисов, которые упрощают жизнь бизнеса, всегда привлекает внимание. Все мы понимаем, как трудно сегодня работать под давлением войны, а еще генерировать добавленную стоимость, создавать рабочие места, и при этом конкурировать даже с глобальными игроками. Внимание аналитиков привлекло цифровое финансовое решение от самого названия которого веет надежностью – Garantiya.com.

Евгений Шулика – СоFounder онлайн-платформы Garantiya.com согласился ответить на несколько наших вопросов.

— Когда и как был создан сервис Garantiya.com?

— Наш сервис молодой и зрелый одновременно. Действительно, так бывает. Когда, например, Вы встречаете молодого человека со сформированным мировоззрением. Сервис Garantiya.com вышел в софт-лонч в начале 2024 года, а уже через несколько месяцев, мы протестировали все процессы на клиентах АСВИО Банка, получили отзывы, провели "работу над ошибками" и открыли платформу для рынка.

Идею сервиса выдачи банковских гарантий онлайн подсказала сама жизнь. Думали мы прежде всего о клиенте, его удобстве и выгоде. Когда бизнес решает выходить на торги через Prozorro или принять участие в коммерческом тендере – как правило, времени на подготовку мало, а конкуренция высокая. При этом, клиенты собственные документы загружают через личный онлайн-кабинет торговой площадки. А за тендерной гарантией, которая часто является обязательным условием участия в тендере, вынуждены были обращаться в банковское отделение.

Так и возникла идея: дать рынку полностью диджитальный инструмент оформления банковских гарантий, который на сегодня по своим характеристикам остается единственным и уникальным. На нашей стороне идентификация и верификация клиента в онлайн, с учетом всех требований финансового мониторинга. Даже проверку правового статуса КЭП осуществляет Банк. Клиент не тратит ресурс, чтобы доказать действительность своей квалифицированной подписи.

На платформе Garantiya.com бизнес-клиент проходит онбординг и идентификацию полностью онлайн – важен только стабильный интернет. Уже через 120 минут имеет договор на открытие первого счета в банке-партнере – АСВИО Банке, с предварительно заполненными реквизитами, за 60 минут – решение о предоставлении банковской гарантии или одобрение по другому банковскому продукту.

— Объясните, пожалуйста, на какие услуги делает акцент ваш сервис. Речь только о гарантиях?

— Стартовали мы именно с банковских гарантий, их существует несколько разновидностей. Тендерные гарантии стали локомотивным продуктом и это общебанковский тренд. Но наша стратегия развития сервиса не была ограничена монопродуктом и уже сейчас через Garantiya.com бизнес может открыть счет, получить кредит, заказать эквайринг. В ближайших планах добавить факторинг и срочные депозиты. Уже сегодня мы предлагаем новым клиентам Garantiya.com "бизнес комплимент" от АСВИО Банка – возможность оформить первую банковскую гарантию за 100 грн с покрытием до 500 000 грн.

— Что такое в принципе банковская гарантия? Вы говорили о нескольких разновидностях, какие именно?

Право предоставлять гарантии имеют только авторизованные учреждения: банки и финансовые компании. Что такое банковская гарантия простыми словами? Банковская гарантия – это обязательство банка оплатить средства за своего клиента, в случае предъявления требований к нему. Это не является основным договором между участниками торговой сделки. Это обязательство третьей платежеспособной стороны с репутацией и лицензией, как, например, АСВИО Банк – гарантирующий выполнение обязательств своего клиента перед его контрагентом.

Наличие такого документального обязательства, предоставленного банком, существенно упрощает коммуникации и будущее заключение сделок. Снижается уровень "тревожности" поставщика, особенно, если договор или тендер на условиях постоплаты. Если покупатель вносит аванс или осуществляет предоплату, то банковская гарантия защищает его от возможных потерь. При этом для клиента все происходит онлайн в личном кабинете Garantiya.com: онбординг, идентификация, дозаполнение опросника, обмен документами при необходимости, подписание заявки и документов КЭПом, коммуникация с финансовым консультантом. Клиент сосредотачивается на стратегии и масштабировании бизнеса, а не думает, где взять время на посещение банковского отделения для прохождения идентификации.

Все виды банковских гарантий имеют в основе тот же принцип, о котором я сказал ранее. Отличается только задача, которую продукт – банковская гарантия, должен решить для бизнес-клиента. Так, "Гарантия исполнения" финансово защищает контрагента, который имеет договорные отношения с нашим клиентом, от рисков по сделке. Банк осуществляет платеж в пользу покупателя, если продавец товаров или поставщик услуг не выполнил свои обязательства в указанные в договоре сроки.

Покупателю, которому предоставлена "Гарантия возврата авансового платежа" от АСВИО Банка, в случае невыполнения контрактных условий его поставщиком, будет возвращен авансовый платеж. По "Коммерческой гарантии" Банк компенсирует убытки заказчику, если другая сторона не выполнила условия сделки, включая ремонт, замену или возврат товаров. Можно перечислять и дальше, но я посоветовал бы обратиться к специалистам АСВИО Банка и проговорить вопросы, которые вызывают сомнения во взаимодействии с контрагентами. Вам предложат удобный инструмент для вашего бизнеса или комбинацию инструментов.

В нашем портфеле есть также специализированные отраслевые решения, обязательность которых регламентируется законом, например, для туристической и энергетической сфер, или гарантии, покрывающие выплаты выигрышей по азартным играм.

— Вы и Ваша команда инвестировали в Garantiya.com много времени, ресурсов и вдохновения, насколько этот рынок оправдал ожидания?

— Garantiya.com – украинский технологический стартап, который быстро растет и развивается. По динамике и технологическим возможностям – это единорог рынка цифровых финансовых услуг для юридических лиц любой формы собственности и частных предпринимателей.

В Украине довольно много актуальных диджитальных решений для физических лиц и частных предпринимателей. Мы создали финтех-инструмент именно для корпоративных клиентов и МСБ, который максимально упростил доступ к банковским продуктам, а в перспективе расширит границы их возможностей через сотрудничество с нашей платформой.

Что касается именно рынка гарантий, то по статистике НБУ, банки, а это преимущественно банковская история, в 2024 году предоставили около 60 тыс. гарантий на сумму примерно 75 млрд грн. За последний год этот рынок вырос почти на 30%. И это очень хорошая динамика для активного инструмента, так как экономика требует оживления внутреннего рынка, увеличения бизнес- сделок, а соответственно и потребность в инструментах, покрывающих и защищающих эти сделки, будет расти.

Сейчас рынок банковских гарантий – это высококонкурентный рынок, и мы уверенно держимся в ТОП-15 по количественным показателям, а по качественным, именно сервисным показателям, мы одни из лучших, в том числе благодаря Garantiya.com. Нам важно не только создавать уникальные решения, а перейти на другую ступеньку – менять матрицу сотрудничества на финансовом рынке.

— "Менять матрицу..." звучит как вызов. Но все что я уже услышал придает мне уверенности, что у Вас есть план?!

   — Проектов в работе много и, конечно, это не просто план, это стратегия. Мы понимаем, чтобы продавать не тысячам, а десяткам тысяч, наших собственных ресурсов недостаточно. Есть примеры, когда мультиканальные B2B-платформы продают миллионам клиентов по всему миру. Alibaba, Amazon Business, Global Sources – крупнейшие игроки в электронной коммерции, международные маркетплейсы для бизнеса. У украинских аналогов масштабы пока скромнее, но такие ресурсы есть и они развиваются.

Наш банковский рынок пока довольно сдержанный и зарегулированный. Есть ожидания изменений, в частности благодаря внедрению OpenBanking, но для его полнофунционального запуска понадобится время и изменение сознания. Уже сегодня Garantiya.com предоставляет полный онлайн-онбординг юридическим лицам и быстрый доступ к основным банковским продуктам.

Это можно масштабировать и для бизнес-клиентов, и для финансовых учреждений – создать условия и предложить другим банкам продавать свои решения и сервисы на нашей платформе, которая будет действовать как финансовый B2B-маркетплейс. Мы за доброкачественную конкуренция, за то, чтобы у клиентов был гибкий поиск, возможность сравнивать и выбирать для себя лучшие финансовые решения.