Гайд. Як обрати страхову компанію:

критерії, на які варто звернути увагу
Спецпроєкт "Страховий гід"
За підтримки
22 грудня 2025
У сучасному світі автоцивілка (ОСЦПВ) – це вже не просто формальність, а частина культури безпеки на дорогах. Кожен водій зобов’язаний мати такий поліс, але не кожен замислюється, у кого саме цей поліс купує. І дарма. Адже різниця між страховими компаніями не лише в ціні, а й у тому, чи отримає водій реальну допомогу, коли станеться ДТП.
Багато хто й досі шукає "де дешевше", обираючи поліс за мінімальною вартістю. Але досвід показує: найдешевше часто виявляється найдорожчим, коли справа доходить до врегулювання збитків. Тому питання полягає не в тому, кому заплатити менше, а в тому, хто буде поруч, коли ви – винуватець, і хто допоможе, коли ви – потерпілий.
Сучасні страхові компанії відрізняються рівнем сервісу, швидкістю реагування, зручністю подачі заявок і прозорістю умов. Водночас на ринку досі є компанії, які працюють "по-старому": із затримками, чергами та формальними відмовками.
Саме тому під час вибору страхової варто звертати увагу на репутацію компанії, фінансову стабільність, відгуки клієнтів та прозорість договору. Не менш важливо поставити правильні запитання страховому агенту ще до купівлі поліса – щоб розуміти, на що ви справді можете розраховувати у разі ДТП.
І якщо ви бачите "червоні прапорці" – компанія уникає конкретики, пропонує надто дешевий поліс тощо – це вже має стати сигналом шукати іншого страховика.
"Економічна правда" разом зі страховою компанією "Експрес Страхування" підготувала практичні поради, як обрати страховика та на які критерії варто звертати увагу. 
зміст:
Чому вибір
страхової – важливий
Ключові
критерії вибору
Які питання варто поставити страховій
"Червоні прапорці"
при виборі

Чому вибір страхової – важливий:
справа не в "дешевше", а в сервісі та захисті

Сьогодні вибір страхової компанії вже не орієнтується лише на один критерій – "дешево". Нині ключовим фактором стає сервіс та якість захисту, адже від цього залежить, наскільки швидко та ефективно водій зможе отримати допомогу у разі ДТП.
Страхування перестало бути просто "для галочки". Воно перетворюється на реальний інструмент безпеки – як фінансової, так і емоційної. Від того, як страхова спілкується з клієнтом, наскільки прозорі її умови, як швидко вона реагує на звернення, залежить, чи стане вона надійним партнером, чи водій залишиться наодинці зі своїми проблемами.
Ба більше, суттєві зміни відбулися із запровадженням механізму прямого врегулювання. Раніше, обираючи страхову, водії часто не приділяли цьому належної уваги, адже у разі ДТП страхова компанія працювала скоріше на користь іншого учасника аварії. Тому поліс ОСЦПВ сприймався як формальність, а страхову обирали не як для себе, а як для іншого невідомо водія.
Основна відмінність між ОСЦПВ і КАСКО у тому, кого захищає страховка і за яких обставин.
ОСЦПВ
ОСЦПВ (автоцивілка) покриває збитки, якщо настає цивільноправова відповідальність водія перед третіми особами внаслідок ДТП. Тобто страхова компанія винуватця виплатить компенсацію постраждалим.
КАСКО
КАСКО покриває збитки власнику пошкодженого авто. У разі ДТП, викрадення авто чи пошкодження автомобіля внаслідок пожежі, вандалізму чи падіння дерева – саме власник, який має КАСКО на авто, отримає компенсацію незалежно від того, хто винен.
Сьогодні ж, завдяки прямому врегулюванню, страхова компанія розв’язує питання безпосередньо з водієм, який оформляв страховий поліс. Тепер вибір страхової – це вибір компанії "для себе", де пріоритетом є швидка допомога, прозорі умови та мінімум бюрократії.

Ключові критерії вибору страхової компанії

Щоб обрати компанію, яка найкраще підійде саме вам, варто оцінювати її за кількома критеріями.
01
Репутація
Гарна репутація – гарантія того, що компанія виконає свої зобов’язання. Варто звертати увагу на досвід роботи на ринку, відкритість інформації та фінансову дисципліну.
02
Відгуки клієнтів
Реальні відгуки допомагають зрозуміти, як страхова компанія комунікує з водіями, наскільки оперативно обробляє звернення та пояснює свої дії, як поводиться у складних ситуаціях під час врегулювання страхових випадків.
Також можна пошукати згадки про страхову компанію у соціальних мережах, знайти, як інші водії описують свою взаємодію з нею.
03
Зручність сервісу
Важливу роль відіграє доступність сервісу: можливість дистанційної взаємодії, зрозумілий алгоритм дій у разі ДТП та наявність підтримки, щоб не залишитися без допомоги в критичний момент.
04
Організація врегулювання страхового випадку
У випадку ОСЦПВ ключовою є не різниця в умовах договору, а підхід страхової компанії до врегулювання: як швидко вона виходить на зв’язок, наскільки зрозуміло пояснює подальші кроки та як вибудовує комунікацію з водієм після ДТП.
05
Фінансова стійкість і здатність до виплат
Незалежно від виду страхування ключовим критерієм вибору страхової компанії є її фінансова стійкість. Саме наявність достатнього фінансового капіталу та дотримання вимог НБУ до платоспроможності визначають, чи зможе страховик вчасно та в повному обсязі виконувати свої зобов’язання перед клієнтами у разі настання страхового випадку.

Які питання варто поставити страховій

Перед тим як укласти договір автострахування, у компанії варто уточнити кілька важливих моментів.
Експерти компанії "Експрес Страхування" рекомендують ставити такі питання: 
  • Чи має страхова компанія власну або партнерську мережу СТО?
  • В який спосіб може здійснюватися виплата відшкодування?
  • Який середній розмір відшкодування з ОСЦПВ?
  • Які середні терміни виплати відшкодування від моменту ДТП і звернення до страхової компанії?
  • Як діяти у разі ДТП?
Пояснюючи, чому варто цікавитися наявністю партнерських СТО, в компанії "Експрес Страхування" зазначають: "Наявність власної або партнерської мережі СТО не змінює прав потерпілого, але може спростити сам процес ремонту. У такій моделі страхова заздалегідь узгоджує умови роботи з сервісами, розуміє реальні строки виконання ремонту та співпрацює з перевіреними підрядниками. Це дозволяє швидше погоджувати обсяг робіт, оперативніше ухвалювати технічні рішення й уникати затримок на старті ремонту, коли ще шукають сервіс. Крім того, партнерська модель зменшує ризик «перекидання відповідальності» між страховою та СТО, адже комунікація і зони відповідальності визначені заздалегідь".
Основна відмінність між ОСЦПВ і КАСКО у тому, кого захищає страховка і за яких обставин.
ОСЦПВ
ОСЦПВ (автоцивілка) покриває збитки, якщо настає цивільноправова відповідальність водія перед третіми особами внаслідок ДТП. Тобто страхова компанія винуватця виплатить компенсацію постраждалим.
КАСКО
КАСКО покриває збитки власнику пошкодженого авто. У разі ДТП, викрадення авто чи пошкодження автомобіля внаслідок пожежі, вандалізму чи падіння дерева – саме власник, який має КАСКО на авто, отримає компенсацію незалежно від того, хто винен.
Окрему увагу експерти радять приділяти саме підходу страховика до строків виплат.
"Терміни виплати відшкодування варто оцінювати не за окремими випадками, а за загальним підходом компанії до врегулювання. Нормальним можна вважати період, коли страхова після отримання всіх необхідних документів оперативно ухвалює рішення і переходить до виплати без затягування процесу. Якщо ж розгляд справи без об’єктивних причин постійно затягується, клієнта просять повторно надавати документи або не пояснюють причин пауз – це вже має викликати додаткові запитання щодо організації процесів і добросовісності страховика", – зауважують в компанії "Експрес Страхування".
У компанії наголошують: такі питання допоможуть уникнути непорозумінь і зрозуміти, чи дійсно страхова готова забезпечити необхідний якісний сервіс.

"Червоні прапорці" при виборі страхової компанії

Обираючи, з якою страховою компанією варто укладати договір ОСЦПВ, варто звертати увагу і на так звані червоні прапорці – маркери, які можуть сигналізувати про потенційні проблеми в роботі страховика.
Загалом перелік таких сигналів логічно формувати, відштовхуючись від ключових критеріїв вибору, водночас є і менш очевидні моменти, які також варто враховувати.
У страховій компанії "Експрес Страхування" радять звертати увагу на такі фактори: 
  • суттєво занижені тарифи, які помітно відрізняються від середньоринкових;
  • закритість або відсутність фінансової звітності;
  • непрозора структура власності;
  • велика кількість системних скарг у відгуках;
  • відсутність підтримки або сервісу – немає цілодобового контакт-центру або на телефон не відповідають.
Коментуючи питання вартості страхового поліса, в компанії "Експрес Страхування" пояснюють:
"Ціна страхового поліса формується з урахуванням ризиків, статистики виплат, витрат на врегулювання та вимог регулятора до капіталу і платоспроможності страховика. Тому вартість поліса на ринку зазвичай перебуває в певному діапазоні. Якщо ціна суттєво нижча за середньоринкову, це може бути сигналом звернути увагу на фінансову модель страховика та те, наскільки вона розрахована на довгострокове виконання зобов’язань".
Окремо експерти звертають увагу і на доступність підтримки клієнтів, особливо з огляду на специфіку страхових подій.
"Звернення до страхової компанії не прив’язані до робочого графіка – ДТП та інші страхові події найчастіше трапляються ввечері, вночі або у вихідні, коли люди повертаються з роботи чи подорожують. Саме в ці моменти клієнту важливо мати можливість швидко отримати консультацію та чіткий алгоритм дій. Відсутність цілодобової підтримки або неможливість додзвонитися до страхової може призвести не лише до стресу, а й до помилок під час оформлення ДТП, які згодом ускладнюють процес врегулювання. В умовах можливих відключень електроенергії та нестабільного зв’язку особливого значення набуває стійкість контакт-центру та наявність альтернативних каналів комунікації, що дозволяють компанії залишатися на зв’язку з клієнтами у будь-який час", – наголошують в компанії.
Якщо ви помітили хоча б один із перерахованих вище факторів, варто серйозно задуматися, чи підходить ця компанія для захисту вашого авто та фінансів.
Читайте також інші матеріали спецпроєкту "Страховий гід".