Можливості для
інвестицій в Україні:

від банківських депозитів до криптоактивів
Спецпроєкт
09 березня 2026
Навряд 2026 рік стане роком спокою. Світ живе в режимі постійної турбулентності – від торговельних воєн і нових мит до воєнних конфліктів і коливань фінансових ринків. Усе це, зрештою, відчувається не лише в біржових котируваннях, а й у гаманцях людей через інфляцію та зниження купівельної спроможності.
У таких умовах дедалі більше українців замислюються над тим, як зберегти й примножити накопичений капітал. Головне завдання полягає не лише в отриманні доходу, а й у захисті заощаджень від знецінення.
Сьогодні інвестиційний вибір поєднує класичні інструменти, такі як золото, нерухомість і банківські депозити, із новими форматами, зокрема криптовалютами та криптодепозитами. Кожен із них має свої переваги й ризики, а оптимальна стратегія залежить від цілей і горизонту планувань інвестора.
Як змінюється роль золота, чому криптовалюта поступово перестає сприйматися як актив з невисоким рівнем довіри через його новизну та які інструменти можуть стати зваженим рішенням у 2026 році, – в матеріалі "Економічної правди".
Читайте у цьому матеріалі:
1
Банківські депозити
Банківські депозити залишаються для українців найзвичнішим способом зберігати й примножувати кошти
2
Інвестиції в ОВДП
Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) – це державні цінні папери, які випускає Міністерство фінансів
3
Криптовалюта
Попри відносну новизну, цифрові активи поступово інтегруються у фінансову систему України, стаючи звичним елементом інвестиційного портфеля
4
Криптодепозити
Для інвесторів, які прагнуть стабільності без необхідності активного трейдингу, оптимальним рішенням стають криптодепозити
5
Цінні метали
У періоди геополітичної напруженості та глобальної невизначеності інвестори традиційно звертаються до так званих тихих гаваней
6
Інвестиція в нерухомість
Один з традиційних для українців напрямів для інвестицій – нерухомість – наразі переживає далеко не найкращі часи

Банківські депозити

1
Банківські депозити залишаються для українців найзвичнішим способом зберігати й примножувати кошти. Втім, у перші роки великої війни їх важко було назвати вигідними, адже інфляція суттєво випереджала ставки за вкладами.
Ситуація змінилася після зниження інфляції з 26% у 2022 році до 5,1% у 2023-му. У 2025 році споживча інфляція становила 8%, а Національний банк прогнозує її зниження до 7,5% наприкінці 2026 року. За таких умов гривневі депозити знову почали приносити реальний дохід.
Ставка за вкладом залежить від валюти й терміну розміщення коштів. Найчастіше українці обирають депозити на 6–9 місяців або на 1 рік – це дозволяє зафіксувати вигідні умови. Важливо враховувати, що вклади з можливістю поповнення зазвичай мають нижчу ставку, тоді як депозити з максимальною дохідністю поповнювати не можна.
Прибутковість вкладень також залежить від валюти депозиту. Більшість українських вкладників зберігають кошти в гривнях, доларах та євро. На сьогодні найприбутковіші вклади залишаються в гривні через високі процентні ставки.
Наприкінці зими середні ставки за гривневими депозитами коливаються в межах 13–14,5% річних, а максимальні – 15–15,5%. У 2026 році вони можуть поступово знижуватися, якщо НБУ продовжить пом’якшувати монетарну політику.
Натомість валютні депозити – менш прибуткові. На початку 2026 року річні вклади у доларах приносять у середньому 0,01–3% річних, в євро – близько 0–1%. Окремі банки можуть пропонувати трохи кращі умови, але загалом такі інструменти більше виконують функцію збереження коштів, ніж їх активного примноження.
Важливо також пам’ятати про податки. З нарахованих відсотків утримується 18% податку на доходи фізичних осіб та 1,5% військового збору. Фактично вкладник отримує на 19,5% менше від номінальної ставки. Саме тому останніми роками дедалі більшої популярності набувають державні облігації.

Інвестиції в ОВДП

2
Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) – це державні цінні папери, які випускає Міністерство фінансів. Якщо спростити, то це спосіб позичити гроші державі й отримати за це відсотки.
На відміну від депозиту, це не банківський вклад, а державний цінний папір із чітким графіком виплат: наприкінці строку або у вигляді регулярних купонів. Облігації також можна продати достроково на вторинному ринку, хоча їхня ціна може змінюватися.
Ключова перевага ОВДП – це відсутність оподаткування доходу. Відсотки за державними паперами не обкладаються ПДФО та військовим збором, що робить їх фактичну дохідність вищою порівняно з депозитами за однакової номінальної ставки.
Найвищі ставки традиційно пропонують у гривні. На початку 2026 року гривневі ОВДП дають приблизно 13–18% річних залежно від строку. Валютні папери пропонують близько 4–4,5% у доларах і 3–3,2% в євро, що суттєво вище за більшість банківських валютних депозитів.
За інфляції на рівні 7–8% як гривневі депозити, так і ОВДП можуть забезпечувати позитивний реальний дохід. Валютні інструменти приносять менше, але дозволяють зберігати капітал у стабільній валюті.

Криптовалюта*

3
Попри відносну новизну, цифрові активи поступово інтегруються у фінансову систему України, стаючи звичним елементом інвестиційного портфеля. За даними опитування Ipsos та WhiteBIT, 25% активних інвесторів уже мають досвід роботи з криптовалютами, а ще 23% планують розпочати таку діяльність найближчим часом. Основними мотивами використання залишаються активний трейдинг (57%), довгострокове накопичення (52%) та захист капіталу від інфляційних ризиків (51%).
Протягом 2025 року крипторинок демонстрував високу динаміку: розпочавши рік із позначки близько $90 000, восени біткоїн досяг піка в понад $126 000. Подальша корекція до рівня $90–95 тис. наприкінці року та волатильність на початку 2026 року стали відображенням природних ринкових циклів. Окрім фіксації прибутку великими гравцями, на ринок вплинули комплексні чинники: адаптація до нових регуляторних вимог у США та ЄС, жорсткіша монетарна політика та зміна ліквідності. Посилення нагляду за криптобіржами, хоч і спричинило тимчасову обережність інвесторів, водночас сприяє формуванню більш прозорого та зрілого середовища.
Головним викликом для масового впровадження залишається складність інструменту – 60% опитаних зазначають, що робота з активами потребує спеціальних знань.
Як наслідок, спостерігається трансформація інтересу: замість складних операцій інвестори дедалі частіше обирають інструменти з фіксованою дохідністю. Такі рішення, як криптодепозити, поєднують у собі звичну механіку традиційних вкладів із технологічними перевагами блокчейну, пропонуючи баланс між потенційним прибутком та зрозумілим рівнем ризику.

Криптодепозити

4
Для інвесторів, які прагнуть стабільності без необхідності активного трейдингу, оптимальним рішенням стають криптодепозити – інструмент, що дозволяє отримувати фіксований дохід від цифрових активів.
Механіка цього продукту прозора: користувач розміщує певну кількість криптовалюти на платформі на визначений строк, а після його завершення отримує основну суму разом із нарахованими відсотками у тій же валюті. Біржа використовує ці активи для підтримки власної торгової інфраструктури, зокрема для забезпечення маржинальних та ф’ючерсних операцій. Трейдери, які користуються позиковими коштами, сплачують комісію, частина якої спрямовується на виплату відсотків за депозитами. Саме така модель формує реальну прибутковість продукту, що базується на ринковому попиті на ліквідність.
Розмір відсоткової ставки залежить від терміну розміщення та конкретного активу: зазвичай триваліші плани передбачають вищу винагороду. Наприклад, для біткоїна ставка може становити 1–3% річних, тоді як для стейблкоїнів (Tether або USD Coin), курс яких прив’язаний до долара США у співвідношенні 1:1, прибутковість може сягати 10–18%.

Як це працює на практиці

Підбирати сервіс криптодепозитів слід уважно, адже розмір ставок на різних сервісах може різнитись. Зокрема, платформа WhiteBIT пропонує найвищі ставки порівняно з іншими. У розділі Earn на платформі WhiteBIT доступні десятки планів із різними умовами, що дозволяє гнучко підібрати інструмент під власну стратегію.
Розрахунок:
розміщення 10 000 USDT на 360 днів під 18% дозволяє отримати 11 800 USDT після завершення терміну. 
Результат:
така дохідність може перевищувати середні темпи інфляції долара, що дозволяє не лише зберігати купівельну спроможність капіталу в доларовому еквіваленті, а й демонструвати позитивну реальну прибутковість.
Процес:
відкриття плану максимально спрощене через застосунок або сайт. У разі дострокового закриття плану кошти повертаються власнику в повному обсязі, проте без нарахованих відсотків.
Так, криптодепозити стають ефективною альтернативою традиційним заощадженням, поєднуючи зрозумілу логіку банківських вкладів із високим потенціалом цифрової економіки.

Цінні метали

5
У періоди геополітичної напруженості та глобальної невизначеності інвестори традиційно звертаються до так званих тихих гаваней – активів, які вважаються більш захищеними від турбулентності. Одним із таких інструментів є золото.
Від початку 2022 року до початку 2026-го ціна золота зросла з менш ніж 1 800 доларів за тройську унцію до понад 5 300 доларів. Це майже утричі більше – близько 195% приросту. Лише з кінця 2024 року, коли унція коштувала приблизно 2 700 доларів, ціна майже подвоїлася. А від рівня близько 4 500 доларів у 2025 році золото додало ще приблизно 18%.
Зростання підтримує високий попит на фоні воєн, політичної нестабільності та ризиків для світової економіки. Після повномасштабного вторгнення Росії в Україну фінансові ринки пережили новий шок, не встигнувши повністю відновитися після пандемії. У таких умовах золото для багатьох стало не лише способом зберегти капітал, а й інструментом суттєвого примноження інвестицій.
Аналітики великих банків у 2026 році оцінюють потенційний ціновий діапазон для золота в межах 4 500–6 000 доларів за унцію, хоча прогнози відрізняються залежно від сценарію розвитку глобальних ризиків.
Срібло також продемонструвало різке зростання. Якщо на початку 2025 року його ціна коливалася в межах 29–40 доларів за унцію, то у 2026 році спотові котирування перебувають у діапазоні 80–99 доларів, а в окремі моменти фіксувалися локальні піки вище 120 доларів. Це означає річне зростання на понад 100%.
Водночас срібло залишається більш волатильним активом, ніж золото. Його ціна залежить не лише від інвестиційного попиту, а й від промислового використання, що посилює коливання. Прогнози на 2026 рік різняться: помірні оцінки передбачають середній рівень – 55–80 доларів за унцію, тоді як оптимістичні сценарії допускають перевищення 100 доларів.

Інвестиція в нерухомість

6
Один з традиційних для українців напрямів для інвестицій – нерухомість – наразі переживає далеко не найкращі часи. Ринок житла у 2026 році залишається фрагментованим і чутливим до безпекової ситуації.
Потенційна прибутковість оренди залежить від мікролокації та сегменту. Економ- і комфорт-клас у великих містах мають стабільніший попит, тоді як преміальні об’єкти або вузькоспеціалізована комерційна нерухомість можуть довго шукати орендаря. Рекреаційна нерухомість у безпечних регіонах зберігає інвестиційний інтерес завдяки розвитку внутрішнього туризму.
У великих містах середня ціна новобудов коливається близько 1 400–1 450 доларів за м. кв. у Києві та 1 150–1 200 дол. за м. кв. у Львові, з потенційним зростанням у межах 5–15% у безпечних регіонах через обмежену пропозицію та подорожчання будівництва. Попит визначають не лише метри, а й міграційні потоки та довіра до девелопера.
Орендний сегмент зберігає активність. У великих містах довгострокова оренда однокімнатної квартири коштує в середньому 17 000–19 000 грн на місяць, а в преміальних комплексах – понад 25 000 грн. У частині західних міст ставки ще вищі. Це формує потенційну валову дохідність на рівні 6–9% річних у гривні, однак вона суттєво залежить від локації та простоїв.
Ключові ризики вкладень – це "завислі" об’єкти з невизначеними строками введення в експлуатацію, можливі регуляторні зміни, валютні коливання та падіння ліквідності у разі погіршення безпекової ситуації.
У 2026 році інвестор став значно вибагливішим: аналізує юридичну модель, історію забудовника та довгострокову життєздатність проєкту. Саме тому нерухомість залишається інструментом збереження капіталу, але потребує глибокого аналізу й готовності до довгого горизонту інвестування.
Єдину відповідь на питання, куди вкладати гроші у 2026 році, дати складно. Кожен з варіантів варто розглядати індивідуально, залежно від розміру вкладень, строків і цілей інвестування. Так, наприклад, банківські депозити є найбільш знайомим інструментом, однак вони направлені більше на збереження коштів. Тоді як криптодепозити дають можливість отримувати пасивний дохід, однак передбачають ряд своїх ризиків. Це створює як деякі складнощі при виборі інвестиційного інструмента, так і додаткові можливості для примноження накопиченого капіталу.
*Криптовалюти та пов’язані продукти є високоризиковими активами. Ринок криптовалюти волатильний. Річна прибутковість, зазначена у прикладі, не є гарантованою і може змінюватися залежно від ринкових умов, обраного активу тощо. Перед прийняттям інвестиційного рішення радимо самостійно оцінити ризики.
Цей матеріал має виключно інформаційний характер і не є інвестиційною, фінансовою чи юридичною консультацією чи порадою.
© 2005-2026, Економічна правда.

Використання матеріалів сайту лише за умови посилання (для інтернет-видань - гіперпосилання) на "Економічну правду".

"Всі матеріали, які розміщені на цьому сайті із посиланням на агентство "Інтерфакс-Україна", не підлягають подальшому відтворенню та/чи розповсюдженню в будь-якій формі, інакше як з письмового дозволу агентства "Інтерфакс-Україна". Назва агентства "Інтерфакс-Україна" при цьому має бути оформлена як гіперпосилання.

Матеріали з плашкою PROMOTED та НОВИНИ КОМПАНІЙ є рекламними та публікуються на правах реклами. Редакція може не поділяти погляди, які в них промотуються.

Матеріали з плашкою СПЕЦПРОЄКТ та ЗА ПІДТРИМКИ також є рекламними, проте редакція бере участь у підготовці цього контенту і поділяє думки, висловлені у цих матеріалах.

Редакція не несе відповідальності за факти та оціночні судження, оприлюднені у рекламних матеріалах. Згідно з українським законодавством відповідальність за зміст реклами несе рекламодавець.