Навіщо Ощадбанк порушує заборону НБУ на роботу в зоні АТО

Государственный Ощадбанк, по свидетельствам очевидев, продолжает работу в зоне антитерористической операции. Тем самым он нарушает прямой запрет Национального банка работать на территориях, охваченных боевыми действиями.

Нарушение происходит далеко не из альтруистических побуждений. Монопольно оперируя в зоне АТО, "Ощадный" занимается переманиванием клиентов.

Со слов представителей Ощадбанка, он выполняет важную социальную функцию, доставляя социальные выплаты конечным получателям. Эта функция действительно очень важна. С ней бы никто не спорил, если бы не одно "но".

Еще 7 августа Национальный банк предписал банкам Украины приостановить осуществление всех видов финансовых операций в населенных пунктах, которые не контролируются украинскими властями. Как объяснила тогда глава НБУ Валерия Гонтарева, шаг оказался вынужденным, потому что в зоне боевых действий стало опасно проводить работу. Инкассаторов могли убить, а отделения банков и банкоматы – ограбить.

Запрет звучал так: "Банкам Украины приостановить осуществление всех видов финопераций в населенных пунктах, которые не контролируются украинскими властями. Небанковским учреждениям и национальному оператору почтовой связи, которые являются платежными организациями внутригосударственных/международных платежных систем и/или их участниками, приостановить операции по приему/выплате перевода средств с/на территории, которые не контролируются украинской властью".

На момент принятия постановления, де-факто банки уже перестали работать в зоне боевых действий, и регулятор лишь оформил их действия официльно.

Впрочем, не смотря на запрет НБУ, в зоне АТО в начале августа продолжали работать четыре банка - Ощадбанк, "Сбербанк России", "Надра" (открыт до 16:00) и ПУМБ (до 14:00). Сейчас же в зоне АТО работает только "Ощадный".

Здание Ощадбанка в Луганске. Фото lg.vgorode.ua

Некоторые его отделения открыты не только в Донецке, где до последнего времени сохранялась относительно спокойная обстановка, но и в Луганске, где давно ведутся активные боевые действия. В частности, продолжается инкассирование банкоматов в зонах, подконтрольных боевикам. По данным банкиров, источником средств для инкассации АТМ являются хранилища банка в Мариуполе, которое подкрепляется наличными из Киева. Затем деньги каким-то образом переправляются в "горячие точки".

Излишне говорить, что такая работа подвергает опасности жизни работников "Ощадного". Оправдать социальной функцией гибель сотрудников вряд ли возможно.

Но социальные выплаты - не единственный вид деятельности, которым занимаются менеджеры Ощадбанка. Луганской и Донецкой дирекциям поставлена задача забрать на обслуживание самых интересных клиентов - предприятия в "горячих" регионах.

По словам представителей других банков, которым запрещено работать в зоне боевых действий, к их клиентам систематически наведываются представители "Ощадного" с рассказами о том, что "никто не работает, а мы работаем".

По словам источников ЭП в Ощаде, на кону бонусы, которые составляют около 10% от чистой прибыли банка. Обещанные местным менеджерам выплаты могут составить около 12 млн грн по итогам года. Конечно, если Донецк и Луганск останутся частью Украины.

Фото korrespondent.net

Интересно, что в самом банке отказываются называть количество работающих в Донецкой и Луганской областях отделений, ссылаясь на то, что "ситуация постоянно меняется". А в НБУ делают вид, что не замечают активной работы Ощадбанка.

По словам банкиров, которые сталкиваются с попытками перевода своих клиентов на обслуживание в Ощад, соответствующий вопрос уже поднимался на совещании в Нацбанке. "Однако Валерия Гонтарева (глава НБУ – ЭП) заявила, что не обладает информацией о работе банков в зоне АТО", - говорит один из банкиров.

Эти слова удивляют банкиров, потому что НБУ может очень легко получить информацию о движении наличных в зоне АТО и прилежащих регионах. Так что слова Валерии Гонтаревой могут быть связаны с нежеланием подорвать авторитет регулятора. А именно это и случится, если публично признать нарушение прямого запрета Нацбанка.

Кроме того, вслед за признанием такого нарушения необходимо будет применить санкции к топ-менеджменту учреждения-нарушителя. А это уже чревато испорченными отношениями с премьером Арсением Яценюком, который через своего соратника Андрея Пышного контролирует Ощадбанк.

Арсений Яценюк и Андрей Пышный в парламенте

В начале августа Валерия Гонтарева еще признавала подвоз наличных в зону АТО. "У нас очень долго банки, особенно государственный банк, пытались подвозить туда наличные", - говорила новая глава НБУ. Теперь она отрицает саму возможность подобной практики - "банки не могут это физически сделать. Деньги у них только отбирают бандформирования, там идет война".

Впрочем, некоторым банкам, судя по всему, удается с бандформированиями договоритьсяю Один из финансистов передал в распоряжение редакции телефонограмму первого заместителя Донецкого городского головы Константина Савинова ко всем коммунальным управлениям и государственным предприятиям, в которой прямо рекомендуется перейти на обслуживание в Ощадбанк.

Из телефонограммы следует, что в Ощадбанке преодолели проблему, возникшую в связи с блокированием системы электронных платежей Нацбанка в зоне АТО (что повлекло за собой невозможность проведения и выплат пенсий). Для решения этого вопроса, Ощадбанк предлагает коммунальным предприятиям и компаниям с госсобственностью перевести счета в банк, и открыть кредитные карты с лимитом в размере месячной зарплаты.

Такой ход позволяет не использовать СЭП НБУ, через которую Госказначейство проводит начисление выплат бюджетникам, а использовать внутрибанковскую платежную систему. Правда, при этом зарплату придется взять в кредит.

Такие же предложения приходят не только бюджетникам, но и горнодобывающим предприятиям, у которых государство имеет долю.

Ощадбанк имеет все предпосылки для взрывного роста клиентуры. На существующую инфраструктуру он может легко нарастить новые объемы операций. В самом Донецке у Ощадбанка 99 отделений, в Луганске – 32. Для сравнения, у ПриватБанка 92 и 68 соответственно, но ни одно не работает.

У сепаратистов особо негативное отношение к Приватбанку из-за деятельности Игоря Коломойского. Фото kp.ua

Согласно последним данным, конкурентное поле в зоне АТО выглядело следующим образом. По данным НБУ на 1 июля, Ощадбанк находился в Донецкой области на пятом месте по размеру чистых активов, которые регулятор оценил в 2,3 млрд грн. Для сравнения, ПУМБ имел чистые активы 19,7 млрд грн, Сбербанк РФ – 7 млрд грн, Проминвестбанк – 5,9 млрд грн, Укрбизнесбанк – 4,4 млрд грн, ПриватБанк – 2,9 млрд грн.

Самые крупные сети в Донецкой области были у Ощадбанка (549 отделений), ПриватБанка (311 отделений), Райффайзен Банка Аваль (60 отделений), ПУМБ (51 отделение). В Луганской области крупнейшие сети – у Ощадбанка (225 отделений), "Привата" (144 отделения), а также у Укркоммунбанка Александра Ефремова (47 отделений). Но кроме "Ощадного", никакие другие банки не работают. Соответственно, складываются идеальные условия для потери ими клиентуры.

Не совсем ясна ситуация с банкоматами. Официально, сеть ATM Ощадбанка не работает. "Отделения, которые находятся на территории, контролируемой террористами, прием и выплату денежных переводов не осуществляют. Это связано с введением чрезвычайного режима работы банковской системы", – заявил заместитель председателя правления "Ощадбанка" Антон Тютюн.

Однако по свидетельству участников рынка, банкоматы "Ощадного" продолжают инкассироваться и работать по соседству с компаниями, которые перешли на обслуживание в этот госбанк.

"Фактически, идет передел клиентов при использовании админресурса и непрозрачных механизмов доставки в регион наличных. Без договоренностей с местными вооруженными бандформированиями, привезти в Донецкую и Луганскую область наличные невозможно", - считает один из наших собеседников.

Сепаратисты. Фото kp.ua

Если АТО затянется на неопределенный срок, в условиях искусственной монополии другие банки неминуемо начнут терять клиентов. Например, ПриватБанк советует своим клиентам ехать за наличными в Мариуполь и Краматорск. С учетом того, что сепаратисты расстреливают даже автобусы с детьми, у Ощадбанка просто нет конкурентов.

Ситуация безусловно требует решения. Проблема даже не в Ощадбанке, а в политике государства. Если существует способ выплачивать деньги украинскому населению в зоне АТО, то все банки должны получить от НБУ аналогичную индульгенцию. Если же делать этого нельзя, то запрет должен быть абсолютно одинаковым для всех.

"ЭП" отправила запрос в адрес Ощадбанка. Официальный ответ банка приводим ниже. Руководство "Ощадного" по сути подтвердило, что работает в зоне АТО.

КОММЕНТАРИЙ ОЩАДБАНКА (языком оригинала, с сохранением акцентов, сделанных банком)

ЕП: Будь ласка, підтвердіть чи спростуйте факт роботи відділень і банкоматів Ощадбанку в зоні АТО?

Ощадбанк: По-перше, підлягає з’ясуванню поняття "зона АТО", оскільки відсутнє його визначення в законодавчих актах України. Відсутні чіткі межі цієї зони. Для АТ "Ощадбанк" зона АТО - це зона бойових дій.

Національний банк України (НБУ) щоденно надає електронні повідомлення банкам про:

• райони та міста обласного значення, що перебувають під контролем української вклади;
• райони та міста обласного значення, що частково контролюються українською владою;
• райони та міста обласного значення, що контролюються терористами.

Ситуація на сході України доводиться до банків з метою організації безпечної роботи банківських установ, запобігання можливій загрозі життю і здоров’ю працівників та клієнтів банків, втраті валютних цінностей під час їх перевезення та інкасації.

Організація роботи банківської системи в надзвичайному режимі регулюються Інструкцією, затвердженою постановою Правління НБУ від 22 липня 2014 року, пункт 6 якої надає право керівнику банку (до керівників відносяться в тому числі керівники відокремлених структурних підрозділів у силу ст. 42 Закону України "Про банки і банківську діяльність") приймати рішення щодо:

• посилення охорони банку, організації взаємодії з підрозділами Міністерства внутрішніх справ України з метою недопущення проникнення сторонніх осіб на територію банку, їхнього втручання в робочий процес;

• проведення евакуації працівників, матеріальних та культурних цінностей відповідно до розроблених планів евакуації;

• вжиття заходів для забезпечення належного захисту і збереження активів, печаток, штампів банку, інших цінностей, облікової інформації про операції банків, первинних документів та реєстрів бухгалтерського обліку тощо;

• визначення відповідальних виконавців для здійснення операцій та надання їм певних повноважень.

Повноваження, відповідальність, взаємозаміщення працівників банку для виконання ними функціональних обов'язків визначаються відповідно до положень про структурні підрозділи та посадових інструкцій.

На запит АТ "Ощадбанк" до НБУ від 11.08.2014 р. щодо можливості виконання АТ "Ощадбанк" існуючих зобов’язань, зокрема з пенсійних та інших соціальних виплат, які мають здійснюватись на територіях Донецької та Луганської областей, було надано таку відповідь: "…банки залежно від ситуації, що склалася в зазначених населених пунктах, керуються вимогами Інструкції щодо організації роботи банківської системи в надзвичайному режимі, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 22.07.2014 р. №435 та постановою Правління Національного банку України від 23.07.2014 р. "Про створення робочої групи Національного банку України". Повноваження керівника банку та прийняття відповідних рішень залежно від ситуації, що склалася, регламентовано пунктом 6 розділу 1 Інструкції №435".

Отже, керівник банку залежно від ситуації, що склалася, має право приймати рішення в тому числі щодо визначення відповідальних виконавців для здійснення операцій та надання їм певних повноважень.

За таких обставин виконання АТ "Ощадбанк" існуючих зобов’язань щодо пенсійних та інших соціальних виплат, які мають здійснюватись на територіях Донецької та Луганської областей, Національний банк відніс до компетенції керівника банку.

Усвідомлюючи свою соціальну функцію, Ощадбанк докладає максимум зусиль для забезпечення соціальних виплат громадянам Луганської та Донецької областей. Також розроблено спеціальний порядок обслуговування клієнтів, які виїхали з території проведення АТО, що надає їм можливість отримувати кошти в інших установах Ощадбанку.

Фото zn.ua

ЕП: Чи отримував Ощадбанк індивідуальний дозвіл НБУ на порушення заборони регулятора працювати в зоні АТО?

Ощадбанк: Варто зауважити, що нормативно-правовий акт, який би передбачав надання Національним банком України індивідуального дозволу на порушення заборони НБУ здійснювати банківську діяльність в зоні АТО, відсутній. Тому відсутні правові підстави звертатися до НБУ за отриманням такого дозволу. Ощадбанк проводить свою діяльність в областях, де запроваджено надзвичайний режим роботи відповідно до постанови Правління Національного банку України № 435 від 22.07.2014 р. та інших нормативних документів регулятора.

ЕП: Яким чином здійснюється інкасування банкоматів банку в зоні АТО? Чи оплачує банк охорону готівкових коштів при доставці їх до банкоматів? Хто здійснює таку охорону?

Ощадбанк: Відповідно до ч. 2 ст. 60 Закону України "Про банки і банківську діяльність" до банківської таємниці віднесено окремі відомості, які стосуються важливих складових діяльності банку і розголошення яких може завдати банку значної шкоди. Так, визначено, що банківською таємницею є відомості щодо системи охорони банку. Статтею 61 Закону України "Про банки і банківську діяльність" на банки покладено обов’язок збереження банківської таємниці. Зазначаємо, що співробітники служби інкасації Ощадбанку мають право на застосування вогнепальної зброї, в т.ч. автоматичної. Інкасатори забезпечені засобами індивідуального захисту та зв’язку, що надає можливість здійснення інкасації власними силами.

ЕП: Чи веде банк роботу з переведення на обслуговування клієнтів інших банків в зоні АТО, зокрема, використовуючи зв'язки в органах влади і за допомогою розсилки листів про необхідність змінити обслуговуючі банки? Чи вважаєте ви, що така робота потрапляє під визначення "добросовісна конкуренція"

Ощадбанк: Відносини, що складаються в межах банківської системи, об’єктивно потребують злагодженого механізму правового регулювання, покликаного врахувати та збалансувати як приватний, так і публічний інтерес, що є умовою фінансового благополуччя суб’єктів господарювання та вкладників – фізичних осіб. Такий правовий механізм на сьогодні закладений у нормах Закону України "Про банки і банківську діяльність".

Метою цього закону є правове забезпечення стабільного розвитку і діяльності банків в Україні, створення належного конкурентного середовища на фінансовому ринку, забезпечення захисту законних інтересів вкладників і клієнтів банків, створення сприятливих умов для розвитку економіки України та підтримки вітчизняного товаровиробника.

Зважаючи на свою соціальну спрямованість, Ощадбанк готовий до обслуговування клієнтів банків, які з тих чи інших причин припинили свою діяльність у Луганській та Донецькій областях. Банк має право пропонувати клієнтам свої послуги та банківські продукти, в т.ч. шляхом письмового повідомлення та/або реклами. Крім цього, відповідно до Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, Ощадбанк не має права відмовити у відкритті рахунку, вчинення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та наданою йому ліцензією, крім випадків, коли банк не має можливості прийняти клієнта на обслуговування, або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами.

Таким чином, АТ "Ощадбанк" у своїй діяльності беззаперечно дотримується приписів Законів України "Про банки і банківську діяльність" та "Про захист економічної конкуренції" і сприяє розвитку конкуренції в банківській сфері, не вчиняючи будь-яких неправомірних дій, які можуть мати негативний вплив на конкуренцію.