Нацбанку пропонують ввести мораторій на повернення депозитів

На прошлой неделе население выносило из банков по 10 млрд грн в день.

По данным НБУ, только за три дня, с 18 по 20 февраля, отток депозитов составил 30 млрд грн или 7% от всех вкладов. Тенденция сохранилась и на этой неделе.

Банкиры единодушны, что финансовую систему необходимо срочно спасать от развала. Но спасать можно по-разному.

Еще в конце минувшей недели представители одной из банковских ассоциаций настоятельно уговаривали руководство Нацбанка как можно быстрее ввести запрет на досрочное снятие депозитов населением.

В противном случае, по мнению участников рынка, финансовой системе страны грозит полный коллапс.

Это действительно так. Многие банки уже по несколько дней задерживают платежи клиентов, и не возвращают вовремя вклады. Банки массово вводят лимиты на снятие наличных в банкоматах и другие ограничительные меры.

На счете в Госказначействе осталось всего 4 млн грн. Оно не может оплатить 10 млрд грн первоочередных платежей, которые уже легли на картотеку.

Однако бывший глава НБУ Игорь Соркин, уволенный в понедельник, напрочь отверг инициативу банкиров по ограничениям на возврат депозитов.

Для спасения банковской системы от краха предлагались и другие чрезвычайные меры. Например, ограничить продажу валюты в одни руки суммой 1 тыс долл в сутки, запретить предоплату по импортным контрактам. Кроме того, банкиры просили упростить им доступ к кредитам рефинансирования на поддержание ликвидности.

Из всего широкого инструментария бывший председатель НБУ остановился на "упрощении" рефинансирования. Чем руководствовался чиновник, можно только догадываться. Дело в том, что выдача кредитов рефинансирования - самый "взяткоемкий" и прибыльный для чиновников НБУ процесс.

Кредиты рефинансирования - это, по сути, деньги из воздуха, которые выдаются за вполне живые "откаты" наличными. В "трудные для страны времена" благодарность за финансовую поддержку может достигать 20-30% от суммы кредита.

Точно такой же пакет предложений по спасению банков и курса гривны, какой предлагался Соркину, в воскресенье 23 февраля был направлен в адрес замглавы банковского комитета парламента Степана Кубива. Уже тогда на рынке почти все прогнозировали, что именно он будет новым председателем НБУ.

Тем не менее, назначенный в начале этой недели Кубив также наотрез отверг предложения рынка о введении моратория на депозиты. Об этом в среду на Институтской, 9 еще раз заявили публично.

"Национальный банк не рассматривал и не рассматривает применение любых ограничений доступа населения к банковским депозитам", - говорится в сообщении регулятора от 26 февраля.

"Заботясь о простых гражданах", Нацбанк, как и раньше, предпочел начать масштабное рефинансирование своих подопечных с целью предотвратить задержки по возвратам вкладов. Однако такая "забота" вылезла гражданам боком.

Игорь Соркин. Фото unian.net

Кредиты рефинансирования оказались не в карманах вкладчиков, а на валютном межбанке, где в нынешних условиях можно обогатиться всего за несколько дней. При этом задержки по выплатам депозитов у многих банков только усугубились.

Дело в том, что Нацбанк, как всегда, не предусмотрел реальных ограничений по целевому использованию своих кредитов. Как правило, в договорах банков с НБУ пишется, что займ предоставлен на "поддержание ликвидности", а не на выплаты по вкладам. Поэтому деньги могут использоваться как угодно.

Первая попытка упростить банкам доступ к рефинансированию была предпринята еще 6 февраля, когда Нацбанк принял постановление №48. Оно предусматривало оперативное кредитование финучреждений под залог валюты или ОВГЗ по ставке 19,5% годовых.

Однако этот инструмент не заработал. У многих банков подобные активы давно заложены-перезаложены, а у проблемных финучреждений вовсе отсутствуют. Поэтому в Нацбанке решили расширить перечень залогов под "рефинанс".

В понедельник, 24 февраля, регулятор утвердил постановление №91. Документ предусматривает выделение рефинансирования Нацбанком по ставке 19,5% годовых под залог кредитных портфелей. Получить такой займ может банк, у которого отток вкладов физлиц и юрлиц составит 2% за пять рабочих дней. Таких учреждений сейчас - десятки.

При этом бизнес самого банка-заемщика фактически замораживается. На время пользования таким "рефинансом" ему запрещено выдавать новые кредиты как клиентам, так и на межбанке. Консервируются и многие другие банковские операции.

Поможет ли это избежать использования кредитов рефинансирования для покупки валюты? Вряд ли.

Постановление №91 не ограничивает покупку валюты в пределах собственной позиции. Например, для пополнения касс в отделениях с целью продажи долларов населению или "оптовикам", которые сейчас неплохо зарабатывают на "черном" рынке.

К тому же, Нацбанк может рефинансировать своих подопечных не только по постановлениям №48 и №91 под 19,5% годовых, но и по другим "программам". Например, через проведение тендеров или путем выдачи краткосрочных займов.

Так, в среду, 26 февраля, некие банки получили 50 млн грн рефинансирования всего под 6,5% годовых. А с 21 по 26 февраля Нацбанк выдал около 2 млрд грн кредитов овернайта (кредит до следующего утра. - ЭП) по ставке 7,5%.

По данным казначеев, в прошлый вторник НБУ под руководством Кубива выделил банкам стабкредитов более чем на 4 млрд грн. В среду регулятор расщедрился  еще примерно на 3 млрд грн "рефинанса", а в четверг - на 1,4 млрд грн.

Полную статистку по всем ссудам рефинансирования Нацбанк традиционно не раскрывает или публикует только в конце месяца. Всего с 24 по 27 февраля, по некоторым оценкам, регулятор одолжил своим подопечным около 10 млрд грн, тогда как за весь январь долгосрочных кредитов было выдано всего на 5,7 млрд грн.

Именно поэтому остатки на корсчетах банков с понедельника выросли на 5,4 млрд грн до 28 млрд грн в четверг.

Чего можно ожидать после такой щедрости? Естественно, большая часть этих денег "просочилась" на валютный рынок, где сейчас можно неплохо заработать на спекуляциях.

Цена доллара, которая, похоже, никем не контролируется, в четверг, 27 февраля, взлетела на межбанке до 11,4 грн. Пользуясь паникой, спекулянты уже пытаются продавать наличные "зеленые" по 14 грн за долл.

Источник: finance.ua. Информация за 27 февраля 2014 года

Средняя цена наличного доллара в отделениях банков 26 февраля составила 10,7 грн, но даже по такому курсу купить американскую валюту нереально. Похоже, банки ожидают дальнейшего роста котировок или попросту пускают всю наличность в нелегальный оборот через своих "оптовиков".

Почему Нацбанк с понедельника даже не пытается регулировать курс гривны и позволяет ему лететь в пропасть, для многих остается загадкой. По одной из версий, команда Соркина-Арбузова, которая досталась Кубиву по наследству, просто саботирует процесс.

Хотя не исключено, что все делается целенаправленно, чтобы заработать на рефинансировании, которое якобы идет на благое дело - "выплаты простым вкладчикам".

На эту мысль наводит и назначение бывшего главного банкира Соркина советником председателя НБУ. Он, по словам участников рынка, точно знает, кому и на каких особых условиях можно выдавать государственные кредиты в неограниченных количествах.

Если же бесконтрольная раздача займов регулятором не прекратится, то уже вскоре страну могут "порадовать" вывески в обменниках с курсом 14 и даже 15 грн за долл. По крайней мере, гасить курс за счет интервенций из золотовалютных резервов точно никто не собирается. Об этом уже заявил и новый руководитель НБУ.

На данный момент ЗВР составляют критические 15 млрд долл. Тогда как совокупный внешний долг страны на начало 2014 года достиг 140 млрд долл или 80% ВВП, из которых 65 млрд долл - краткосрочные займы. Об этом говорится в программе деятельности утвержденного в четверг Кабмина.

Идея ввести запрет на досрочное расторжение депозитных договоров витает среди банкиров с декабря 2013 года, когда начался неконтролируемый отток вкладов физлиц. Тогда противников этой драконовской меры оказалось больше, чем сторонников.

Однако в четверг, 27 февраля, ассоциация "Украинский кредитно-банковский союз" в очередной раз передала Нацбанку свои предложения по стабилизационным мерам. В их числе уже значится "введение  моратория на покупку-продажу иностранной валюты в стране и досрочное снятие депозитов".

Поспособствовать внедрению этих драконовских мер может и начальник Кубива по партии Арсений Яценюк, который 27 февраля был утвержден в должности премьер-министра.

Как известно, именно Яценюк впервые ввел мораторий на досрочное снятие депозитов физлиц в 2004 году во времена Оранжевой революции.

Тогда он руководил НБУ, и банковская система также оказалась на грани краха из-за массового оттока вкладов населения. Благодаря мораторию ситуация была спасена, и уже через два-три месяца начался сумасшедший многолетний рост банковской системы.

Степан Кубив. Фото varianty.net

Сегодня, 28 февраля, председатель НБУ Степан Кубив и премьер-министр Арсений Яценюк будут презентовать свою антикризисную программу. Не исключено, что она будет содержать в том числе и введение ограничений на досрочное изъятие депозитов и другие "непопулярные" меры.

Вот только это будет весьма запоздалым решением. Банки и так уже лишились огромного количества вкладов, а курс доллара взлетел до заоблачных высот. К тому же, мораторий никак не поможет вернуть гривневые и валютные депозиты в банковскую систему.

Хотя, конечно, другой настолько эффективный инструмент найти сейчас будет сложно.

У Нацбанка нет хорошего выбора.