Средняя реальная годовая процентная ставка по микрокредитам составляет 28 000% годовых – исследование
Инновации в действии
Средняя реальная годовая процентная ставка (РГПС) по микрокредитам, которые предлагают финансовые компании, составляет 28 000 процентов годовых, по банковскому кредиту на личные цели - 121% годовых.
Об этом свидетельствуют результаты исследования проекта USAID "Трансформация финансового сектора".
Авторы иследования подчеркивают, что украинские заемщики продолжают сталкиваться с высокими процентными ставками и низким уровнем соблюдения законодательства в сфере потребительского кредитования банками и финансовыми компаниями.
"Результаты последней волны исследования банков методом "тайного покупателя" показали, что средняя реальная годовая процентная ставка (РГПС) банковского кредита на личные цели составляет 121% годовых, то есть почти не изменилась по сравнению с 138%, зафиксированными по результатам исследования проекта USAID в 2019 году .
Аналогичное исследование финансовых компаний, которые предлагают микрокредиты, показало, что средняя РГПС составляет астрономические 28 000% годовых", - отмечают в USAID.
"Как банки, так и финансовые компании не соблюдают требования закона "О потребительском кредитовании" относительно условий договоров, раскрытие информации и рекламы.
Также финансовые учреждения имеют сложности с предусмотренным законодательством расчетом РГПС соответствии с методикой, установленной НБУ", - добавили там.
Банки
Отмечается, что банки часто не соблюдаются методики НБУ по расчету РГПС.
Так, у 37% договоров, подписанных "тайными покупателями", РГПС по расчетам проекту USAID отличалась от РГПС, указанной в договоре.
"Банки также продолжают "делать вид", что страхование не является обязательным, но требуют от заемщиков подписывать договор страхования в рамках предоставления кредита.
Почти в половине паспортов потребительского кредитования не было указано, что страхование является обязательным. Кроме того, только в 6% кредитов, по которым требовалось страхования, заемщику был предоставлен выбор между не менее 3 страховых компаний, как это требуется по закону ", - свидетельствуют результаты исследования.
Сообщается, что многие кредитных договоров содержат условия, которые являются незаконными.
Так, 77% договоров предусматривали право кредитодателя требовать досрочное погашение долга в случае несогласия заемщика с предложением увеличить платежи по кредитному договору, а также оставляли за банком право менять условия договора в одностороннем порядке (например, изменять размер неустойки).
Финансовые компании
Банки не единственные учреждения, которые нарушают права потребителей на рынке кредитования, добавляют в USAID.
Там напоминают, что с 8 января 2021 года закон "О потребительском кредитовании" начал действовать для микрокредитов, выданных финансовыми компаниями.
"Финансовые компании в целом не привели свои кредитные договоры в соответствие с законом "О потребительском кредитовании", - отмечают авторы исследования.
Так, 86% договоров содержали положения, которые могут рассматриваться как незаконные (чаще всего это касалось увеличения процентной ставки за нарушение выполнения потребителем обязательств и применения штрафа и пени за одно и то же нарушение).
При этом в 51% визитов компании взыскали с заемщиков больше, чем должны взыскать по договору.
"Обычному заемщику микрокредита очень сложно это вычислить самостоятельно и понять, что он переплачивает за и так дорогой кредит", - резюмируют в USAID.
"Результаты исследования практик потребительского кредитования банков и финансовых компаний являются глубоко неутешительными.
Невозможно развить рынок потребительского кредитования, если вы стягиваете высокие процентные ставки и прибегаете к обманчивым практикам, нарушая закон. А с точки зрения финансового благополучия украинцев, текущие практики кредитования являются просто вредными", - заявил руководитель проекта USAID "Трансформация финансового сектора" Роберт Бонд.
Оба исследования были проведены исследовательской компанией Info Sapiens с привлечением экспертизы ОО "Гроуфорд институт" и "Юридический Альянс" ЭЛ СИ ЭФ "для банковского исследования.
Читайте также: 505% годовых и жесткое "выбивание" долгов: чем опасны быстрые онлайн-кредиты
Экономическая правда