Как обезопасить себя от онлайн-мошенников
Онлайн-мошенничество меняется быстрее, чем любые технические системы безопасности. В 2025 году около 80% преступлений в финансовом секторе пришлись на схемы, связанные с манипуляциями клиентами, тогда как традиционных "взломов" счетов было лишь 20%.
По данным Нацбанка, в 2025 году количество безналичных мошеннических операций выросло на 12-18% до 310-340 тыс. инцидентов, а убытки достигли 1,4-1,6 млрд грн. Чтобы защититься от таких случаев, стоит пройти новый "квест", ведь вмешательство в сознание пользователя значительно усложняет выявление мошенничества.
Техническое развитие систем банковской защиты заставило воров искать новые формы мошенничества. Оно стало системным, профессиональным и глобальным бизнесом со своей инфраструктурой. На первый план вышли мошенничества с авторизованными платежами, где гражданина обманом заставляют переводить деньги.
Новые мошеннические схемы
Можно выделить три основные группы самых распространенных и опасных мошеннических схем, которые появились и активно распространились в 2025 году.
1. Мошенничество с инвестициями, "воры-брокеры". Схемы, предполагающие долгую игру. Клиент видит фиктивную прибыль на профессионально сделанных платформах и продолжает вносить средства. Психологическое давление начинается лишь при попытке вывода денег. В итоге гражданин теряет все вложенные средства.
2. мошенничество с ИИ-инструментами. Голосовые и deepfake-атаки, где клонируется голос родных или видеозвонки с "маской" знакомых лиц. Автоматизированные чат-боты общаются на языке клиента, повышая уровень персонализации. Наибольшую опасность представляют короткие сообщения с просьбой о займе "до вечера".
3. Мошеннические кол-центры. Профессиональные организации с HR-структурами, обучающими программами и KPI. Десятки операторов работают по скриптам, представляясь банкирами или инвестиционными консультантами. Часто на "крючок" попадает молодежь, которая ищет работу и становится соучастником мошенничества.
Дополнительно распространены схемы "квишинга" (подделка QR-кодов) и фальшивых представителей банков, которые лично приходят за наличными.
Как избежать блокировки платежной карты
Современные системы Antifraud (программно-аппаратные средства для борьбы с мошенничеством, которые анализируют онлайн-операции в реальном времени с целью выявления, предотвращения и блокировки подозрительных действий) предусматривают комбинированное применение статистики и машинного обучения. Доля карт, попадающая под временные ограничения, составляет 1-3% от общего количества пользователей.
Сейчас блокировка платежной карты клиента срабатывает в нескольких случаях. Вполне возможно, что блокировка может произойти с целью защиты клиента.
Во-первых, могут сработать "технические маркеры" ("слова-триггеры"), например, в случае неправильного указания назначения платежа. Очень важно, чтобы клиент четко указывал, за что он платит. Если осуществляется оплата в интернете, то в назначении платежа не стоит придумывать что-то необычное: стандартная фраза "оплата за товар/услугу" – это предохранитель от возможной блокировки карты.
Во-вторых, блокировка карты возможна, если есть "поведенческие аномалии": частые переводы в течение короткого времени или резкая активность карты после длительной паузы.
В-третьих, причиной блокировки может стать отсутствие Bluetooth-сигнала от своего устройства (часов/наушников) во время регистрации карточки на новом смартфоне.
Если так произошло, то клиенту стоит сохранять спокойствие. Блокировка может сработать как защитный щит, чтобы мошенники не могли быстро воспользоваться картой.
В таком случае следует позвонить в банк по номеру, указанному на обороте карты, или пройти верификацию в банковском приложении на смартфоне. Не следует звонить на номер, с которого получен вызов якобы работника банка. В прямом общении с работником банка станет понятна причина блокировки.
Как улучшить защиту от мошенников
Для существенного укрепления защиты рекомендуется изменить подход к базовым защитным элементам.
1. отказаться от смс-кодов в пользу push-подтверждений и биометрии, а также привязать клиентский профиль к конкретным устройствам.
2. основные средства держать на отдельном счете ("сейфе"), а для покупок использовать виртуальную карту с нулевым кредитным лимитом.
3. Настроить облачный пароль в мессенджерах с обязательным запретом добавления посторонними лицами в неизвестные группы и чаты.
4. Не реагировать на звонки "от налоговой" или "СБУ", во время которых собеседник требует перевести средства на безопасный счет.
Лучшей защитой клиента может стать личная бдительность, умноженная на осведомленность. Усовершенствовать знания по кибербезопасности можно на портале "Дія. Освіта" ("Кибергигиена граждан", "Безопасные онлайн-платежи", "Защита персональных данных"), на официальных ресурсах Национального банка и Киберполиции Украины.
Переломный момент в противостоянии банковских систем безопасности и организованной киберпреступности уже произошел. Эпоха взломов сменилась "битвой за разум" клиента.