Свет без переплат: как взять кредит под 0% на генератор, аккумулятор и солнечные панели

После массированных атак России на энергетическую инфраструктуру украинское правительство в 2024 году запустило пакет программ для стимулирования развития распределенной генерации, чтобы электроэнергию производили не только крупные электростанции, но и домохозяйства, ОСМД или бизнес.

Одним из ключевых инструментов стали льготные кредиты на установку энергооборудования, в частности солнечных панелей и систем накопления энергии.

Как работает эта программа и как и на каких условиях можно получить беспроцентный кредит на энергооборудование?

Что известно о программе?

Государственная программа льготного кредитования покупки энергооборудования стартовала 20 июля 2024 года. Она предусматривает компенсацию правительством процентной ставки банкам, поэтому в некоторых случаях для заемщика такой заем фактически является беспроцентным.

Выдаются такие кредиты прежде всего на установку небольших систем генерации - солнечных или ветровых установок с аккумуляторами.

Получить беспроцентный заем могут жильцов многоквартирных домов, владельцы частных домов и бизнес.

Условия для ОСМД

ОСМД и жилищно-строительные кооперативы (ЖСК) могут получить кредит под ставку от 0% до 7% годовых на генераторы, солнечные электростанции (СЭС) или тепловые насосы.

Займ на сумму до 3 млн грн ЖСК и ОСМД могут получить в банках-партнерах государственной программы "Доступные кредиты 5-7-9%" сроком до трех лет. Ставка по такому кредиту в первый год составит 0%, во второй - 5%, за третий - 7%.

Кредитными средствами можно также покрыть расходы на вспомогательное оборудование (крепление, расходные электромонтажные материалы, прочее) и работы, необходимые для запуска энергооборудования. В то же время программа имеет ограничения: ОСМД может получить кредит только на один генератор, одну солнечную электростанцию и один тепловой насос.

Подать заявку на участие в программе, и соответственно получить кредит, можно придерживаясь следующих шагов:

1. Провести собрание ОСМД или ЖСК и принять решение об участии в программе.
2. Выбрать один из 43-х банков-партнеров.
3. Отправить заявку в выбранный банк на кредит.
4. Пройти оценку банка - проверку соответствия заявки критериям программы для принятия положительного решения.
5. Получить кредит - банк перечисляет средства поставщикам оборудования. Оплата происходит исключительно в безналичной форме.

Перечень документов, которые нужно подготовить, и подробные условия оформления займа зависят от конкретного банка. Например, банк "Глобус" отмечает, что получатель должен разово оплатить 1,5% от суммы кредита, а платежи вносить ежемесячно равными частями.

Вместе с компенсацией процентов по займу на энергооборудование, ОСМД могут воспользоваться грантовой программой " ГринДом", в рамках которой государство компенсирует часть тела кредита:

• до 50% от стоимости генератора, но не более 1 млн грн;
• до 70% стоимости СЭС или установки хранения энергии (УЗЭ), но не более 2 млн грн для домов площадью менее 8 тыс. квадратных метров;
• до 70% стоимости СЭС или УЗЭ, но не более 4 млн грн для домов площадью более 8 тыс. квадратных метров;
• до 70% стоимости теплового насоса, но не более 2 млн грн.

Грантовая программа работает в комплексе с льготным кредитованием. Чтобы получить грант, ОСМД или ЖСК сначала должны взять кредит на приобретение оборудования, а уже потом подать заявку на грант.

Специальных требований к поставщикам оборудования банки не устанавливают. Главное, чтобы компания была зарегистрирована в Украине. В то же время в ПриватБанке отмечают, что поставщик также должен быть идентифицирован банком как юридическое лицо, а в "Сенс банк" говорят, что оборудование уже должно быть в наличии у поставщика.

Кредит для домов

Льготные кредиты на приобретение генераторов, аккумуляторов или СЭС доступны и физическим лицам - владельцам частных домов и таунхаусов.

Максимальная сумма займа - до 480 тыс. грн, срок кредитования - до 10 лет. Такие займы можно получить в банках-партнерах программы (сейчас их шесть). Как и с предыдущим кредитом, в первый год ставка для получателя составит 0%, на второй - 5%, на третий - 7%. Далее - по ставке самого банка.

Также государство разово компенсирует до 30% тела кредита - в зависимости от оборудования:

• генератор - 20% тела кредита;
• генератор и аккумулятор - 25% тела кредита;
• СЭС + генератор + аккумулятор - 30% тела кредита.

Всего есть три пакета, по которым банки выдают кредиты: пакет G - генератор (дизельный, бензиновый, газовый или двухтопливный); GB - генератор и установка хранения электрической энергии с инвертором; SGB - к предыдущему списку добавляются еще и солнечные панели (фотоэлектрические модули) и/или ветровые электроустановки мощностью от 1 кВт до 10 кВт вместе с гибридными инверторами.

Кредит также покрывает вспомогательное оборудование и работы, необходимые для запуска.

Алгоритм действий для подачи заявки такой же, как и в предыдущем случае. Перечень документов и детальные условия зависят от внутренних процедур банка, но есть несколько одинаковых для всех вещей.

Так, взять кредит можно с разовой комиссией 1,5%, а ставка с четвертого года кредита будет составлять UIRD 3 мес. +7% (например, на 16 марта она составляла бы 20,38%). Эта ставка плавающая и пересматривается банком ежеквартально.

Также банки учитывают доход заемщика: размер среднемесячного совокупного дохода семьи за последние полгода не должен превышать 10 размеров месячной средней заработной платы в Украине (например, по итогу 2025 года эта сумма составляла ориентировочно 206,5 тыс. грн).

Банки могут выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Например, Ощадбанк выдает кредиты только владельцам жилья (дом вместе с участком) площадью до 300 квадратных метров.

В "Сенс банк" кредит выдают на срок до пяти лет без обязательного первого взноса. Податься на кредит можно с 24 лет, а максимальный возраст на момент окончания кредитного договора - 60 лет. Также банк устанавливает требования к стажу работу - не менее 1 года работы по найму (и не менее трех месяцев на последнем месте работы, если общий стаж менее 5 лет), для ФОПов - не менее 1 года предпринимательской деятельности.

Для получения кредита в Укргазбанке заемщик должен заплатить 10% первого взноса, а общая площадь дома не должна превышать 250 квадратных метров.

В "Полтава-банк" кредиты выдают владельцам дома площадью до 300 квадратных метров в возрасте от 21 года, а максимальный возраст на момент погашения кредита должен составлять до 70 лет. В ПриватБанке - на пять лет владельцам домов площадью до 300 квадратных метров и в возрасте от 21 до 70 лет. В банке "Глобус" - на 10 лет, а площадь помещения вместе с землей должна быть до 300 квадратных метров.

Также банки требуют подтверждения установки оборудования, фотоотчет дважды в год и данные об объемах потребления электроэнергии по лицевому счету.

Кредит для бизнеса

Такой кредит доступен для физических лиц-предпринимателей (ФЛП) и юридических лиц (микро-, малому и среднему бизнесу).

Получить финансирование можно на срок до трех лет под 0%, а максимальная сумма кредита составляет до 10 млн грн. За кредитные средства бизнес может приобрести газотурбинные, газопоршневые и биогазовые установки, а также дизельные, бензиновые и газовые генераторы.

Бизнес должен быть зарегистрирован в Украине, для юридических лиц - конечные бенефициарные владельцы должны также быть резидентами Украины. Предприятие не может быть связано с государством-агрессором или террористическими организациями, в частности через участников или конечных бенефициаров.

Воспользоваться программой могут как вновь созданные, так и действующие предприятия. Вновь созданные микро-, малые и средние предприятия могут податься на кредит, если бизнесу до 1 года (или больше, если деятельность документально не подтверждается) и он имеет обоснованный бизнес-план. Для действующих предприятий необходимо, чтобы бизнес работал более года.

Для предприятий, которые работают в сфере сельского хозяйства или переработки аграрной продукции, есть дополнительные требования. В частности, соблюдение экологических и социальных стандартов Всемирного банка для отдельных видов деятельности, а также регистрация в Государственном аграрном реестре для производителей сельскохозяйственной продукции.

Податься на кредит можно в любом банке-участнике программы "Доступные кредиты". Банк оценивает заявку и проверяет, соответствует ли заемщик критериям программы. Обычно решение принимают в течение 5-10 дней. После этого банк перечисляет средства сразу на счет поставщиков энергооборудования.