США проигрывают собственным азартным играм. Какой урок для Украины?
Рынок онлайн-гемблинга в США – один из крупнейших и одновременно наименее контролируемых в мире. По данным Yield Sec и Campaign for Fairer Gambling, общий объем GGR (gross gaming revenue, разница между ставками и выигрышами) достигает 90 млрд долл. в год. Из них только 23 млрд долл. приходятся на легальный сектор, а около 67 млрд долл. – на нелегальный.
Более того, именно нелегальный сегмент демонстрирует самые высокие темпы роста. Во время таких масштабных событий, как Super Bowl (финальная игра сезона в профессиональном американском футболе), три четверти всех ставок делаются именно через теневые онлайн - площадки. Количество нелегальных сайтов постоянно увеличивается, по некоторым оценкам, их уже более 900, а лицензированных – менее сотни.
Причина проста: нелегальные игорные ресурсы не платят за лицензии и не платят налоги, активно используют кросс-маркетинг между спортивными ставками и казино, предлагают более высокие коэффициенты и бонусы за регистрацию. Ну и конечно, еще и используют агрессивную рекламу без тех ограничений, которых должен придерживаться легальный сектор. А еще часть их клиентов – люди, которые сознательно избегают внимания государства, ведь используют в игре деньги из неофициальных источников.
Несмотря на мощную правоохранительную систему, борьба с нелегальным гемблингом в США имеет ограниченную эффективность. Люди, которые работают в нелегальном гемблинге в Соединенных Штатах знают, на что идут. И перспективами уголовного преследования от ФБР не слишком озабочены. Потому что рынок очень лакомый и премиальный, и ставки во всех смыслах высокие.
Да, в результате работы правоохранителей кто-то действительно выходит с рынка США, но много и тех, кто просто "перескакивает" между штатами, выискивая лазейки в законодательстве.
Большинство нелегальных сайтов в США работает под юрисдикциями Кюрасао, Мальты, Сейшельских островов или Панамы. Формально заблокировать их можно только по решению суда, которое требует длительной процедуры. К тому же, каждый штат имеет собственную систему регулирования, что делает блокировку сайтов чрезвычайно медленным и фрагментированным процессом.
Ситуацию осложняет и то, что в США нет единого государственного файрвола. Даже если удается закрыть крупного оператора, как -от PokerStars, на его место сразу приходят десятки его копий.
Как работают нелегальные платежи
Нелегальные операторы в США научились обходить банковский и регуляторный контроль через развитые p2p-сети. Примечание: P2P (peer-to-peer) – это система прямых обменов между людьми без посредников, в частности без банков или платежных сервисов. Но в Штатах это уже не стандартный набор "дропов", студентов и бабушек, который мы видим в некоторых странах.
У нас p2p часто сводится просто к передаче карты "дроповоду", тогда как американский вариант – это сложная инфраструктура, сочетающая и прием платежей, и массовый рекрутинг игроков. Если наша банковская система и регуляторы будут идти по американскому пути запретов и ограничений, нас вполне может ожидать подобное развитие событий.
Американский p2p – это часть маркетинговой экосистемы нелегальных операторов. Здесь все построено вокруг инвайтов в закрытые чаты, одноразовых ссылок, бездепозитных предложений на старте, гифт-карт и популярных p2p-кошельков (Venmo, CashApp) или предоплаченных ваучеров. Благодаря таким инструментам деньги не идут напрямую через банковские счета игрока в казино, поэтому они не отслеживаются обычными механизмами финмониторинга.
Физический p2p фактически выполняет роль миксера: платежи переставляются между США и иностранными юрисдикциями, а дальше игрока быстро пытаются перевести в крипту. Это упрощает вывод и стандартизацию операций, при этом отслеживать их не проще, чем крипто-счета ИГИЛ.
Существует также офлайн-цепь вербовки: активный вербовщик становится так называемым "раннером", принимает кэш-депозиты и выплачивает выигрыши в ближайшем спорт-баре, что позволяет игроку быстро и эффективно обойти цифровой контроль и внимание государственных контролирующих органов.
Практическая схема выглядит так: потенциальный игрок заходит в закрытый канал в Telegram, WhatsApp или Discord (например "Гемблинг Огайо"), проходит проверку и получает инструкции и реферальный код. Далее он покупает подарочные карты на Amazon или осуществляет перевод через CashApp с условным примечанием, регистрируется на сайте (с сервером в Кюрасао или где-то в Африке), передает средства ботом или агентом на баланс и начинает игру. Вывод выигрыша возможен в крипте, подарочным ваучером или кэшем в том же спорт-баре. Комиссии организаторов обычно составляют 10–20%.
Системе свойственны сервисные опции – так, в случае задержки с выплатой игроку могут предоставить компенсационный бонус. В случае крупных ставок используют механизм дробления платежей, чтобы избежать внимания банковских служб финмониторинга.
Конечно, иногда раннеров задерживают, Discord или WhatsApp могут выдать закрытые логи, а менеджер банка – задать неприятные вопросы. Amazon и операторы ваучеров тоже пытаются выполнить свою долю контроля. Однако эти единичные успехи правоохранителей и провайдеров пока не меняют общей тенденции.
Итак, как бы строго ни действовали Минюст и Минфин США, они не в состоянии полностью вытеснить нелегальные сети: черный рынок продолжает расти быстрее легального сегмента, потому что его операторы гибкие, технологически подкованные и имеют сложные каналы обхода вроде описанных выше. Сложные настолько, что как только правоохранители придумывают новый запрет, у черных казино уже есть готовые решения обхода этих запретов.
Примечательно, что наибольший объем нелегального рынка сейчас зафиксирован в Калифорнии. И не из-за чрезмерного богатства штата, а потому, что онлайн-гемблинг там вообще официально не разрешен. Чиновники годами не могут принять соответствующие законы, правовое поле по азартным играм онлайн там отсутствует как факт, поэтому все они автоматически считаются нелегальными.
При этом штат криминализирует игроков, но, как видим, результат это имеет посредственный, и Калифорния продолжает держать лидерство в рейтинге нелегального гемблинга.
Уроки для Украины
Общий объем нелегальной азартной игры в США сегодня настолько велик, что его можно сравнить с финансовыми потоками крупных наркокартелей. История повторяется: во время "сухого закона"100 лет назад запреты не сработали, а породили целый пласт криминалитета в виде бутлегеров и связанных с ними гангстеров, и именно это сегодня происходит в онлайн-гемблинге.
Любая попытка создать герметичную систему ограничений приводит лишь к росту теневого сектора. Чем строже запреты, тем быстрее появляются новые способы их обхода.
Поэтому главный вывод простой – эффективное регулирование игорного бизнеса возможно только через систему разрешений, контроля и прозрачного мониторинга, а не путем репрессий.
Если институт механизмов борьбы с черным рынком построен в основном на запретах и ограничениях, эти меры на самом деле больше подавляют "белых" участников рынка. Как результат, это создает условия для оттока игроков в теневой сектор, в то время как мы должны стремиться к обратному – к канализации игроков из тени в легальное поле.
Пример США показывает, что даже одна из самых эффективных в мире правоохранительных систем пасует перед возможностями черных операторов азартных игр обходить запреты.
Украина должна всесторонне оценить опыт США и не повторять их ошибок. Сфокусироваться не столько на формальных ограничениях, сколько на формировании рынка, на котором "белые" операторы будут чувствовать себя в более выгодных и комфортных условиях.
Для этого необходимо ввести действенные цифровые механизмы онлайн-мониторинга рынка и обеспечить беспристрастный честный контроль, прозрачное налогообложение и возможно, даже систему поощрений (например, репутационных), чтобы пребывание в правовом поле стало и для операторов, и для игроков явно выгоднее прелестей теневой игры.