Погана кредитна історія: у страху великі очі?

Если человек взял у банка деньги в долг и не погасил кредит, значит, на нем поставлено клеймо "злостный неплательщик".

Эта информация заносится в его кредитную историю, которая с этого момента носит статус "плохая". Об этом узнают все финансовые учреждения, и доступ к заемным средствам для такого плательщика закрыт навсегда.

В таких красках представляет подобную ситуацию подавляющее большинство обывателей. Причин этому несколько.

Во-первых, было немало реальных случаев, когда человек после непогашения кредита действительно заносился в "черный" список и больше не мог получить кредит ни в этом финансовом учреждении, ни в любом другом.

Во-вторых, хорошо работало "сарафанное радио", которое разносило устрашающие слухи, имеющие слабое отношение к реальности.

Особенно активно эти слухи распространялись в период расцвета кредитного рынка, когда люди рассматривали кредиты как большое благо и часто как единственный выход для решения своих финансовых проблем.

Поэтому когда им говорили, что в случае невозврата долга они больше никогда не смогут взять кредит, это воспринималось как катастрофа. Сейчас ситуация кардинально поменялась. В Украине с ее нестабильной экономикой, инфляцией и валютными скачками самим словом "кредит" можно пугать детей.

Это в развитых странах большинство населения живет в долг, и ничего плохого в этом нет. У нас же и процентные ставки баснословные, и экономике не хватает стабильности, чтобы обеспечить нормальную работу кредитного рынка.

Однако главное — в нашей стране практически отсутствуют лояльные условия для тех неплательщиков, которые по объективным причинам не могут погасить долг. Из всех банков только единицы готовы войти в положение клиента и обеспечить ему отсрочку платежа. Гораздо чаще они давят и запугивают.

В результате появилась самая популярная страшилка под названием "плохая кредитная история". Клиенту в красках расписывают, что есть некое бюро кредитных историй, к которому имеют доступ все финансовые учреждения, и если человек где-то проштрафился, то о его плохой репутации узнают все банки.

Это работало только поначалу. Со временем стало понятно, что бюро кредитных историй — это очередная страшилка. Я знаю немало случаев, когда люди брали и не возвращали кредиты в одном банке, после чего им давали взаймы в другом.

Затем сами люди перестали бояться плохой кредитной истории. Многие, наоборот, вздохнули с облегчением: дескать, занесите меня в черный список, чтобы я больше никогда не делал такую глупость, как брать кредит.

Таким образом, банки попали в собственные ловушки. Они так запугали население возможными последствиями за невыплаченные кредиты, что люди начали их бояться, как черт ладана. А на чем держится любой банк? Именно на кредитовании. Ему важно, чтобы деньги постоянно были в обороте, работали.

Почему сейчас так просто получить небольшие суммы — без залога и даже справки о доходах? Пусть и под бешеные проценты. Потому что банкам нужен оборот. У каждого кредитного менеджера есть свой план по выдачам. Будет он смотреть на плохую кредитную историю, если перед ним реальный клиент?

Тем более, что базы с кредитными историями, в том числе плохими, постоянно обновляются, архивы стираются. Сотрудники банков часто закрывают глаза на проблемное прошлое своих заемщиков и снова выдают им кредиты.

В моей практике были случаи, когда клиенты, которые не рассчитались по кредитам в 2008-2010 годах, уже в 2012 году смогли оформить новые займы в тех же финансовых учреждениях.

Я ни в коем случае не призываю не платить по кредитам. В любом случае невозврат не пройдет для вас бесследно. Даже если вас не будет мучить совесть, у вас будут трудности с получением других займов и открытием кредитных карт.

Вывод таков: если вы не отдали кредит по уважительной причине — что ж, гордиться нечем, но и посыпать голову пеплом тоже не стоит. Вы сможете снова получить деньги под проценты, как бы вас ни убеждали в обратном.

Знаете, какой совет позволит избежать проблем и вам, и банку? Берите кредит только в том случае, если без него никак не обойтись. Если же есть хоть какая-то возможность избежать банковского займа, — используйте ее!