"Чому я не знав цього раніше?".
5 помилок ФОПів-початківців, яких можна уникнути
За підтримки Sense Bank
22 жовтня 2024
Неочевидні банківські комісії, складнощі із податковою системою, незручна платіжна інфраструктура – все це лякає підприємців-початківців, які тільки-но оформили себе в статусі фізичної особи-підприємця (ФОП). Звісно, розібратися у всьому можна. Але приємно, коли тобі пропонують уже готові рішення для уникнення найпоширеніших проблем.
Саме такий підхід пропонують найбільш клієнтоорієнтовані банки: від базових шаблонів для сплати податків до сучасних застосунків для смартфона, де є весь функціонал, необхідний для повсякденного життя і для ведення бізнесу.
У спецпроєкті "Економічної правди" та
Sense Bank розповідаємо, які підводні камені можуть траплятися в підприємців та на що звертати увагу, аби їх уникнути.
Неочікувані витрати на банківське обслуговування
01
Незручності, пов’язані із застарілими банківськими застосунками та нелогічною платіжною інфраструктурою
02
Незручності, спричинені обмеженим функціоналом для ведення бізнесу
03
Підприємець не користується допоміжними (небанківськими) сервісами від банку
04
Підприємець витрачає час на відвідання банківської установи для задач, які можна вирішити онлайн
05
01
Неочікувані витрати на банківське обслуговування
Банки зазвичай пропонують ФОПам дуже привабливі за ціною пакети місячного обслуговування, але важливо звертати увагу на наповнення пакета та аналізувати, як тарифікуються важливі для підприємця послуги.
Додатковою комісією можуть обкладатися платежі, готівкове поповнення рахунку і навіть переказ коштів на власну картку фізичної особи. Тож кінцева сума, яку щомісяця доведеться витрачати на банківські послуги для ФОП, може виявитися значно вищою, ніж очікувалося.
Перед відкриттям рахунку, визначте пріоритетні задачі, які стоятимуть перед вами кожного місяця, та зробіть порівняльний аналіз кількох тарифних планів у розгорнутому вигляді, щоб вибрати найкращу пропозицію саме для себе.
Для прикладу, Sense Bank пропонує ФОПам два тарифні пакети: сконструйовані спеціально під потреби власного бізнесу (HEAD) та для ІТ-підприємців (LEAD). Обидва пакети містять необмежену кількість платежів по Україні без додаткової комісії та безплатне перерахування коштів на власну картку фізичної особи (в межах банку). А ось відмінності у тарифікації цих пакетів зумовлені специфікою важливих для кожної категорії клієнтів банківських операцій. Так, у підприємців, що користуються пакетом HEAD, високий попит має послуга готівкового поповнення поточного рахунку – вона не тарифікується при проведенні операції через банкомати банку та термінали партнерів. А у межах пакета LEAD для ІТ-спеціалістів можливо здійснювати цілодобовий продаж валюти без комісій.
Яна Шумунова, в.о. директора малого та середнього бізнесу Sense Bank
"Додаткове фінансування для бізнесу, в тому числі й кредитне на пільгових умовах – це інструмент розширення своєї справи та реальна можливість масштабувати своє підприємство. Особливо сьогодні, в таких складних для бізнесу умовах воєнного стану, кредитні гроші допомагають ФОПам подолати виклики сьогодення. Збільшення оборотного капіталу, придбання нового устаткування, встановлення енергогенеруючого обладнання та багато інших можливостей доступні мікро- та малому бізнесу завдяки кредитуванню", – розповідає в. о. директора малого та середнього бізнесу Sense Bank Яна Шумунова.
02
Незручності, пов’язані із застарілими банківськими застосунками та нелогічною платіжною інфраструктурою
Висока клієнтоорієнтованість банку охоплює постійне вдосконалення платіжної інфраструктури, вчасне оновлення та оптимізацію банківських застосунків, максимальну увагу до зручності клієнтів. Правило просте: чим менше операцій змушений зробити клієнт для виконання однієї задачі, тим вищий рівень його задоволеності. Зручність та простота банківських послуг – одні з ключових критеріїв, на які звертає увагу сучасний підприємець при виборі фінансової установи.
Застарілим є підхід, коли для операцій, які підприємець виконує як ФОП та як фізична особа, необхідно мати два різних застосунки. Необхідність постійно переключатися між ними та шукати потрібний серед багатьох застосунків на смартфоні викликає незручності та й просто псує настрій.
Врахувавши все це, Sense Bank пропонує єдиний застосунок, де клієнт може проводити повний спектр операції і як фізична особа, і як підприємець. А перерахування між своїми рахунками робляться миттєво, в один клік.
Той самий принцип максимального спрощення застосовується для операцій, пов’язаних з використанням платіжної карти. Часто у ФОПа виникає потреба здійснювати в торговельній мережі закупівлі, пов’язані з господарською діяльністю. Розрахунки зручно робити корпоративною карткою. Але зазвичай для того, щоб на корпоративній картці з’явились кошти, їх треба спочатку перерахувати туди з поточного рахунку.
Якщо бізнес-картка уже прив’язана безпосередньо до поточного рахунку, то для проведення розрахунків карткою ніяких додаткових перерахувань проводити не доведеться. За допомогою цього інструменту, впровадженого в Sense Bank, окрім розрахунків в торговельно-сервісній мережі та інтернеті, клієнт отримує можливість 24/7 проводити операції зняття коштів з рахунку або його готівкового поповнення
03
Незручності, спричинені обмеженим функціоналом для ведення бізнесу
При виборі банку потрібно перевірити, чи пропонує він інструменти, що спростять ведення бізнесу, і з’ясувати, що саме входить до цього функціоналу.
Найпростіший приклад – можливість здійснювати перекази за номером бізнес-картки та формування QR-кодів з реквізитами для отримання платежів.
Скільки разів вам доводилося записувати довжелезний рахунок у форматі IBAN, щоб здійснити переказ ФОП за надані товари/послуги?
ФОПи, що обслуговуються в Sense Bank, мають можливість максимально спростити цей момент для своїх клієнтів, адже переказати кошти можна просто за номером бізнес-картки. Поповнення бізнес-картки означає поповнення поточного рахунку, оскільки бізнес-картка прив’язана до цього рахунку.
Це дуже зручно, якщо підприємцю протягом місяця необхідно приймати дрібні платежі. Призначення платежу у виписці буде фіксованим: "Зарахування переказу MoneySend прізвище, ім’я отримувача, дата переказу". Зарахування на бізнес-картку відбувається в онлайн-режимі. Відображення в історії операцій за поточним рахунком та у виписці – протягом 15 хвилин.
Для ще більшої зручності можна сформувати QR-код з реквізитами й просто пропонувати клієнтам сканувати його, щоб здійснити платіж швидко та без жодних ручних введень цифр.
04
Підприємець не користується допоміжними (небанківськими) сервісами від банку
Молодому підприємцю не завжди просто розібратися зі сплатою податків: скільки, кому, куди… На додачу до цього, реквізити для здійснення платежів періодично змінюються, що може зовсім збити з пантелику.
На жаль, не кожен підприємець може дозволити собі окремого бухгалтера, який відповідав би за своєчасну та якісну сплату податків. Саме тому клієнтоорієнтовані банки пропонують сервіси, що спрощують взаємодію з податковою. Розібратися у цих сервісах дуже просто, а користуватися ними – ще простіше. Оплата податків перестане бути для підприємця щоквартальним квестом і перетвориться на просту дію, що виконується в кілька кліків.
У Sense Bank сплатити податки можливо як з поточного рахунку ФОП у гривні з позитивним залишком, так і з поточного рахунку або дебетової картки фізичної особи. Підприємець може не хвилюватися через дані для сплати податків, адже банк самостійно перевіряє актуальність реквізитів податкових органів. Кожен клієнт має у своєму застосунку вже сформовані шаблони податкових платежів із вказанням свіжих реквізитів саме його податкової.
05
Підприємець витрачає час на відвідання банківської установи для задач, які можна вирішити онлайн
У підприємця є дуже багато різних задач, які потрібно виконувати протягом дня. Буває так, що час розписаний буквально похвилинно, аж раптом виникає потреба розв’язати якусь рутинну задачу, пов’язану із банківськими сервісами. З великими труднощами підприємець вносить зміни у графік, додає туди відвідування фінансової установи, добирається до банку, постоявши у кількох заторах. І ось звучить сигнал повітряної тривоги, відділення банку закривається, візит зривається і доводиться знову виділяти час в інший день. Все це звучить як сюжет нічного жахіття підприємця.
На щастя, у реальності таке навряд чи станеться, адже більшість питань ФОПа можна вирішити дистанційно, не відвідуючи банківську установу.
Відкрити бізнес-рахунок у гривні чи валюті, отримати переказ за номером картки чи IBAN, сформувати виписку чи оформити довідку – це лише кілька прикладів операцій, які клієнти Sense Bank можуть виконати онлайн. Ледь не єдиним винятком, заради якого таки доведеться відвідати банк особисто, є оформлення кредиту для бізнесу. Решту процесів можна і треба переводити в онлайн-режим. Сучасні банки пропонують широкий функціонал з дистанційного керування банківськими процесами й подбали про те, щоб це було просто і зрозуміло.
Для клієнтів Sense Bank усе влаштовано максимально зручно: в одному застосунку є функціонал і для фізичної особи, і для ФОП. Не потрібно перемикатися між застосунками чи змінювати режим. Все працює в одному місці й одразу. Тож будь-які операції, потрібні для ведення бізнесу, завжди під рукою.
Не варто витрачати час на те, що можна вирішити онлайн у своєму смартфоні. Адже час підприємця – це гроші.
Раніше ми розповідали про те, що пропонує банківська система для ФОП, а також як залучити кошти на відкриття та розвиток власної справи.
© 2005-2024, Економічна правда. Використання матеріалів сайту лише за умови посилання (для інтернет-видань - гіперпосилання) на "Економічну правду".
"Всі матеріали, які розміщені на цьому сайті із посиланням на агентство "Інтерфакс-Україна", не підлягають подальшому відтворенню та/чи розповсюдженню в будь-якій формі, інакше як з письмового дозволу агентства "Інтерфакс-Україна". Назва агентства "Інтерфакс-Україна" при цьому має бути оформлена як гіперпосилання.
Матеріали з плашкою PROMOTED та НОВИНИ КОМПАНІЙ є рекламними та публікуються на правах реклами. Редакція може не поділяти погляди, які в них промотуються.
Матеріали з плашкою СПЕЦПРОЄКТ та ЗА ПІДТРИМКИ також є рекламними, проте редакція бере участь у підготовці цього контенту і поділяє думки, висловлені у цих матеріалах.
Редакція не несе відповідальності за факти та оціночні судження, оприлюднені у рекламних матеріалах. Згідно з українським законодавством відповідальність за зміст реклами несе рекламодавець.
"Всі матеріали, які розміщені на цьому сайті із посиланням на агентство "Інтерфакс-Україна", не підлягають подальшому відтворенню та/чи розповсюдженню в будь-якій формі, інакше як з письмового дозволу агентства "Інтерфакс-Україна". Назва агентства "Інтерфакс-Україна" при цьому має бути оформлена як гіперпосилання.
Матеріали з плашкою PROMOTED та НОВИНИ КОМПАНІЙ є рекламними та публікуються на правах реклами. Редакція може не поділяти погляди, які в них промотуються.
Матеріали з плашкою СПЕЦПРОЄКТ та ЗА ПІДТРИМКИ також є рекламними, проте редакція бере участь у підготовці цього контенту і поділяє думки, висловлені у цих матеріалах.
Редакція не несе відповідальності за факти та оціночні судження, оприлюднені у рекламних матеріалах. Згідно з українським законодавством відповідальність за зміст реклами несе рекламодавець.