"Денег нет, но вы держитесь": что происходит с российским ВТБ банком
Банк ВТБ на пороге краха. В финучреждении остановились платежи, клиенты не могут забрать свои средства.
По информации источников ЭП, глава правления банка Константин Вайсман 7 ноября улетел в Москву "просить поддержки" у материнской структуры, однако уверенности, что банк эту поддержку получит, нет, несмотря на полную финансовую состоятельность материнской структуры.
При этом НБУ не спешит признавать банк проблемным. Что происходит с этим учреждением?
Тяжелое наследие
Наследник советского Внешторгбанка — ВТБ — крупнейшая финансовая группа РФ, которую контролирует правительство России.
Подразделения ВТБ представлены по всему миру, а сама группа входила в 500 крупнейших компаний мира по версии Financial Times (FT Global 500).
В Украине свою экспансию группа начала в 2005 году. В 2006 году ВТБ приобрел банк "Мрія" у Петра Порошенко, который на тот момент входил в группу крупных.
Еще четыре года назад российский ВТБ банк был одним из сильнейших игроков украинского рынка с крупными промышленными клиентами, а его активы превышали 30 млрд грн.
Сегодня активы банка в четыре раза меньше, а за последние годы он показал десятки миллиардов гривень убытков.
В банке не скрывали, что собираются покидать рынок Украины, и планомерно сворачивали деятельность, уменьшая баланс.
Начало конца
Перед банкротством банки Украины обычно выводят активы и увеличивают обязательства перед физлицами, пытаясь собрать максимальное количество вкладов у населения.
У ВТБ все иначе: у банка был хороший баланс, но наблюдались проблемы с ликвидностью.
По данным источников ЭП, в кассе банка был всего 21 млн грн, а на корреспондентском счете лежало 197 млн грн, что очень мало даже для небольших финансовых учреждений. Высоколиквидные активы у банка отсутствовали.
"1 октября 2018 года средства клиентов в пассивах составляли примерно 3,6 млрд грн, а межбанк (межбанковский кредит. — ЭП) от материнской структуры — примерно 2,1 млрд грн.
Показатели текущей и краткосрочной ликвидности хромали, но все понимали: те 2,1 млрд грн, которые остались у банка в пассивах, это уже "почти капитал", то есть для 3,6-4 млрд грн обязательств банка ликвидности было достаточно.
Говоря простым языком, баланс выглядел так: активы (кредиты и имущество) — примерно 6 млрд грн, обязательства перед клиентами — 4 млрд грн", — объясняет член Украинского общества финансовых аналитиков Виталий Шапран.
Некоторые банкиры отмечают, что денег банку не хватало еще месяц назад. "Они давно задерживали платежи. Просто рассказывали о технических проблемах и выдумывали другие причины", — говорит казначей украинского банка на условиях анонимности.
В начале ноября банк ограничил снятие средств клиентов и ввел существенные комиссии. Информация об этом стала достоянием общественности: клиенты начали жаловаться, что банк не возвращает деньги.
Ухудшение ситуации прокомментировали в НБУ.
"Мы наблюдаем некоторое снижение объема ликвидности в АО "ВТБ банк", которое происходило в процессе свертывания деятельности банка уже длительное время и было усугублено решением Апелляционного суда Киева от 5 сентября 2018 года о блокировании активов финансового учреждения (речь идет о решении по иску компаний, связанных с Игорем Коломойским. — ЭП).
Это решение суда фактически лишило ВТБ банк возможности пополнять ликвидность за счет реализации приобретенного в процессе взыскания залогового имущества и активов", — говорилось в сообщении НБУ.
Эту причину назвали ключевой и в самом банке. Однако у опрошенных ЭП банкиров этот тезис вызвал сомнения.
"Банки — не супермаркет, чтобы рассчитывать исключительно на продажу активов при расчете с клиентами", — говорит заместитель председателя одного из украинских банков.
Банкиры сходятся во мнении, что решение суда усугубило проблемы, но вряд ли стало ключевым.
8 ноября, после введения ограничения на снятие наличных, стало понятно, что "пациент" скорее мертв, чем жив. По данным источников ЭП, в кассе на тот момент было 6 млн грн, а коррсчет упал до 80 млн грн. Клиентские платежи не проходили.
Есть ли деньги в кассах отделений для снятия с текущего счета, сотрудник колл-центра банка ответить не смог. Он сообщил, что кассы работают в режиме "приема-выдачи, а информации о пополнении нет". В самих отделениях на звонки автора не ответили.
Ждут чуда
Сейчас средства в банке нельзя получить даже в рамках ограничений. Банк не выполняет обязательства перед клиентами, что является "путевкой" в Фонд гарантирования вкладов. Пикантности ситуации придает тот факт, что банк, по данным источников ЭП, даже не признан проблемным.
НБУ объяснил это так: "Национальный банк осуществляет усиленный мониторинг ситуации и при необходимости будет принимать меры в пределах полномочий, предусмотренных действующим законодательством. В случае принятия соответствующих мер Национальный банк проинформирует об этом отдельно".
Статус проблемности обычно вводится для усиленного мониторинга состояния банка. Этот статус предполагает, что на банк накладываются ограничения на вывод активов и за ним следят кураторы из НБУ и Фонда гарантирования.
В нынешней же ситуации Фонд гарантирования не видит, что происходит с банком, хотя учреждение — на пороге банкротства.
Остается надеяться, что группа ВТБ захочет сохранить свою репутацию и не станет перекладывать свои обязательства на Фонд гарантирования вкладов и полностью выводить активы.
В то же время, если в банк зайдет Фонд гарантирования, россияне могут понести существенные убытки. Однако решения о вводе временной администрации в банк НБУ пока не принял.
"Отдав свою "дочку" "на съедение" Фонду гарантирования, ВТБ теряет 2 млрд грн, забывает о все еще висящем в пассивах ВТБ (Украина) межбанке и, конечно, несет репутационные риски", — считает Шапран.
При этом аналитик считает, что вопрос с ликвидностью банка еще можно решить.
По данным источников ЭП, глава правления банка Константин Вайсман улетел в Москву просить "живых" денег. В то же время, учитывая, что банк до сих пор их не получил, есть сомнения, что он их получит теперь.
На вопрос ЭП о готовности банка поддержать дочернюю структуру в Украине в АО "ВТБ" не ответили.
Часть опрошенных ЭП банкиров уже не верит в восстановление украинской "дочки". Отток средств клиентов будет только усиливаться, а без новых существенных вливаний ликвидности банку просто не выжить.