За год мы наблюдали 200% рост курса доллара и падение более 40 банков в стране. В таких условиях страшно куда-то вкладывать деньги, а держать их под матрасом невыгодно из-за инфляции более чем в 30%. Что делать и как сохранить свои "кровные"? Независимо от доходов, этот вопрос сейчас волнует всех.

Наши герои реши исследовать куда сейчас целесообразно вкладывать средства или все же лучше купить доллары или евро и спрятать их под матрас или накупить полтонны гречки. Три молодых человека будут проводить этот эксперимент за собственные средства, каждый выделил одну тысячу долларов (или ее эквивалент), а эксперты по финансам помогут нам разобраться в преимуществах и недостатках выбранных вариантов.

"Считаю, что деньги, которые лежат под матрасом или в сейфе, это деньги, которые мы теряем. Хочу рассмотреть несколько легальных вариантов для инвестиций. Скорее всего это будут акции украинских компаний", - рассказывает о своих планах Дмитрий.

"Акции украинских компаний можно приобрести на фондовой бирже. Работа на фондовом рынке - это как свое дело, где собственными знаниями можно получить больше чем с банковского депозита и столько же или даже больше чем открыв свой бизнес. А головной боли при этом у вас гораздо меньше, так как вы не зависите от покупателей, поставщиков или подрядчиков, вы - сам себе хозяин. Кроме того, для того чтобы работать на бирже, не обязательно постоянно находится в одном городе или даже стране, торговать можно с любой точки земного шара", - говорит о преимуществах инвестиций на бирже Виталий Бердичевський, руководитель отдела розничных продаж "Арт Капитал".

Что выбрать?

"Для инвестирования от 3х месяцев - подойдут акции и облигации. Для активной купли-продажи - фьючерсы и опционы, - объясняет Бердичевський. - Акции - это реальный актив и возможность получения дивидендов. Клиенты часто удивляются, узнав, что украинские предприятия выплачивают дивиденды. Военные действия на Востоке, конечно, сказалась на цене акций - многие из них упали в цене, бумаги недооценены, а следовательно, имеют огромный потенциал роста".

Один важный момент - в Украине все торги акциями проходят в гривне, уточняет эксперт: "Привязка к курсу доллара есть у долларовых облигаций, которые подходят для долгосрочного инвестирования, и валютных фьючерсов и опционов, которые можно применять для более активной торговли. Так, фьючерс на доллар - гривна на "Украинской бирже", позволяет зарабатывать на колебании курса, как это делают на Межбанковском валютном рынке. С тремя отличиями: во-первых, физически доллар не покупается, во-вторых, курс используется только для расчета разницы и в-третьих - работать на бирже может каждый украинец", - говорит Виталий Бердичевський.

Эксперты порекомендовали Дмитрию инвестировать в валютные облигации и он принял это предложение.

"Государственные облигации - это ценные бумаги, эмитентом которых, в нашем случае, является государство. То есть Украина, обязуется в установленный срок, в установленном порядке вернуть все вложенные средства плюс дополнительный процентный доход. Это как депозит в банке, доходность гарантирована, а вот надежность значительно выше, ведь гарантом возврата всех средств выступает правительство, а не Фонд гарантирования вкладов физических лиц, - объясняет Сергей Румянцев, руководитель отдела финансовых инструментов компании "Мастер Брок". - Дмитрий покупал именно долларовые государственные облигации, поэтому кроме высокой надежности, он также получил защиту от девальвации украинской гривны".

Эксперт объяснил нам, что любой человек может обратиться в брокерскую компанию и за гривну купить долларовые облигации. А когда по этим бумагам будут проходить выплаты, американская валюта будет зачислена на ваш банковский счет.

"Заработок таких инвестиций состоит из двух частей. Первая, это доход на росте курса доллара, который еще может показать новые максимумы. Вторая, это процентный доход, который может быть от 8% до 15% годовых в зависимости от сроков инвестиций, - говорит Сергей Румянцев. - Государственные долларовые облигации, для многих крупных инвесторов, это также способ перевести значительный объем средств в иностранную валюту. Например, необходимо купить эквивалент 100 000 долларов. В банк не пойдем, из-за ограничений на объем покупки. У какого-то "менялы" на улице покупать тоже не будем, из-за больших рисков. На Межбанк доступ для физических лиц закрыт. Поэтому остается только один легальный, прозрачный и выгодный способ, это покупка государственных долларовых облигаций".

Следующий наш герой, Михаил, придерживается консервативных взглядов, поэтому несмотря на то, что банки лопаются как мыльные пузыри, выбрал банковский депозит. "Я вложу деньги в надежный государственный банк. Вложу в долларе, чтобы не терять на обмене курса гривны, и получу свои маленькие, но законные и гарантированные проценты", - объясняет свой выбор Михаил.

Не стоит категорически отказываться от банковского депозита. Используя широкий комплекс инструментов, у вас есть возможность достичь синергетического эффекта и получить ожидаемые результаты, уверен Сергей Горбачев, инвестиционный эксперт компании NETTRADER (Украина). "С помощью комбинирования различных финансовых инструментов (депозиты, облигации, производные финансовые инструменты) можно формировать структурные продукты с защитой капитала, при этом увеличивая доходность, - объясняет эксперт. - Сегодня банковский рынок переживает сложные времена, есть множество факторов, которые сдерживают приток сбережений населения в банковскую систему. Прежде всего, я бы выделил существующие административные ограничения, высокие налоги на проценты по вкладам, риск дефолта отдельного финучреждения. Но помните, деньги должны постоянно работать. Если вы не инвестируете, вы не получаете прибыль, равносильно потерям".

Сергей Горбачев дает следующие советы по формированию депозитного портфеля:

• Не следует превышать гарантированную к возмещению ФГВФЛ сумму в 200 тыс. грн.

• Выбирать надежные банки, вместо высоких процентных ставок.

• Размещать вклады на различные сроки (1, 3, 6, 12 месяцев).

• Изучать квартальную отчетность банков, в которых обслуживаетесь.

• Страховать валютные риски, если размещаете денежные средства в национальной валюте. В этом помогут фьючерсные контракты на курс доллар - гривна, торги которыми недавно запустила "Украинская биржа".

Еще один участники эксперимента, Константин, захотел воспользоваться услугами инвестиционной компании, где ему посоветовали купить на "Украинской бирже" акции "Мироновского хлебопродукта" (МХП, бренд "Наша ряба" и др.), "Мотор Сичи" и фьючерс на курс доллар - гривна.

Александр Куликов, Руководитель управления брокерского обслуживания ИГ УНИВЕР, рассказал, что в 2015 году благодаря "двойному листинга" украинцы получили возможность инвестировать в акции ведущих украинских компаний, которые провели IPO (первичное публичное размещение ценных бумаг) на иностранных биржах. "МХП в 2008 году провел удачное IPO на Лондонской фондовой бирже. Успех компании заключается в высоких стандартах качества продукции и правильном структурировании компании, к которому привыкли иностранные инвесторы. Без преувеличения можно утверждать, что это самый успешный и передовой агрохолдинг в Украине. Завоевав лидерские позиции в нашей стране, сейчас компания ведет активное завоевание рынков ЕС, что позволит наращивать производство, иметь диверсификацию рынков и прирост валютной выручки. Таким образом, купив ценные бумаги этой компании, Константин сделал инвестицию в надежный и годами проверенный бизнес, - говорит Александр. - Учитывая высокую долларизацию украинской экономики, мы привыкли хранить свои сбережения в долларах США, поэтому для защиты от возможной девальвации часть средств Константин вложил в фьючерс на курс доллар - гривна. Так был создан инвестиционный портфель, состоящий из акций, которые могут принести доходность выше инструментов с фиксированной доходностью (банковский депозит) и имеет защиту от обесценивания гривны".

Итоги 

 Мы встретились с нашими героями через месяц чтобы узнать о результатах инвестиций.

Валютные облигации позволили Дмитрию заработать 10% годовых в долларах США. Михаил с депозита получил 7,5% годовых в долларах США. Инвестиции Константина в акции и валютные фьючерсы принесли ему 182,5% годовых прибыли гривны. Стоит отметить, что все герои по итогам года должны уплатить налог с полученных доходов (20% та +1,5% военный сбор).

Как видим, альтернативы матрасу есть и их следует использовать. Однако, как и ко всему в жизни, необходим взвешенный и разумный подход. Поэтому прежде чем вкладывать куда-то свои средства подробно изучите всю информацию, возможные перспективы и риски.