Для того чтобы в принудительном порядке ликвидировать коммерческий банк НБУ необходимы очень веские основания, а в большинстве случаев и решение суда.

Об этом заявляет юрист юридической компании Prove Group Антон Каганец.

Каганец отметил, что необъективное решение о закрытии отдельных банков может потенциально привести к ухудшению ситуации в банковской сфере, что, в сегодняшней ситуации с курсом валют и оттоком депозитов, противоречит интересам и самого государства.

"В первую очередь, необходимо отметить, если банк при получении лицензии подал документы с достоверной информацией и проводил хоть какие-то банковские операции, то одним решением его закрыть или лишить лицензии не получится", - отмечает юрист.

По его словам, если у Нацбанка все-таки остается намерение закрыть банк, то выход один - признать его неплатёжеспособным, другими словами банкротом.

Для этого существует три финансовых случая. Первый - если банк был признан проблемным и не привел свою деятельность в соответствие с законодательством; второй - допустил уменьшение регулятивного капитала или нормативов капитала банка до 1/3 от установленного НБУ минимума, или же третий случай - в течение более 10 дней подряд не выполнял более 10% своих обязательств перед кредиторами.

"Если НБУ установит, одно из указанных обстоятельств, то принимается решение о неплатежеспособности банка, при чем предупреждать об этом заранее НБУ не обязан. Со своей стороны, банк в последующем может оспорить такое решение в суде", - объясняет старший юрист ЮК Prove Group.

Кроме указанных финансовых оснований, в Законе Украины "О банках и банковской деятельности" также прописано, что банк может быть признан неплатежеспособным и в случае "разового грубого или систематического нарушения законодательства по предупреждению и противодействию легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, что создает угрозы интересам вкладчиков или других кредиторов".

Кроме того, отмечает юрист, есть и другие основания для признания банка неплатежеспособным.

"И некоторые из них носят вполне субъективный характер. Например, под систематическим нарушением законодательства понимается проведение банком рисковой деятельности. Причем критерии такой деятельности четко не прописаны, и поэтому Правление НБУ принимает решение на свое усмотрение", - подчёркивает Каганец.

"Если банк грубо не нарушает финансовых нормативов, расплачивается со своими кредиторами, ведет деятельность в соответствии с банковской дисциплиной, то для того, чтобы банк признали неплатежеспособным необходимо, во-первых, совершение банком одного из указанных выше нарушений, а во-вторых, доказать это. Кроме того, в случаях с преступлениями, необходимым является решение суда по этому поводу", - утверждает он.

Каганец напоминает, что 5 ноября этого года президент подписал закон, в котором ужесточаются правила финансового мониторинга, в том числе и в части проверок банками операций, которые проводятся их клиентами.

"В итоге, может возникнуть ситуация, когда банк совершал банковские операции клиента, которого позднее приговорили к ответственности за легализацию доходов. Такой банк могут признать неплатежеспособным. Конечно, операции должны быть от 150 тысяч гривен и минимум 4 раза, но ведь банк не всегда может определить, проводит клиент оплату по реальной операции или же с целью отмывания денег. Не исключено, что банк может оказаться без вины виноватым", - резюмирует юрист.